Jsem hlavní ekonom hypoteční firmy, která poskytla více než 100 miliard dolarů půjčkami. Toto jsou 3 věci, které byste měli vědět o trhu s bydlením nyní.

Vzhledem k tomu, že ceny domů a hypoteční sazby rostou a zásoby nemovitostí zůstávají vážně omezeny, mnoho kupujících si klade otázku: Mám koupit? A pokud chci koupit, co potřebuji vědět o trhu s bydlením nyní? To je důvod, proč MarketWatch Picks vytvořil a série kde se ptáme předních ekonomů a realitních profesionálů na jejich pohled na současný trh s bydlením. Za tímto účelem hovoříme s Cameronem Findlayem, hlavním ekonomem a viceprezidentem kapitálových trhů společnosti AmeriSave Mortgage Corporation, která od svého založení v roce 115 financovala více než 2000 miliard dolarů v půjčkách. Findlay strávil více než 20 let v hypotečním průmyslu — dříve jako prezident a vedoucí kapitálových trhů ve společnosti hypoteční úvěr LoanSnap, hlavní ekonom ve společnosti LendingTree a hlavní ekonom a vedoucí sekundárního marketingu kapitálových trhů ve společnosti Discover Financial Services. Zeptali jsme se ho, co by měli kupující domů vědět o trhu právě teď. (Podívejte se na nejnižší sazby hypoték, které můžete získat zde.)

Sazby hypoték rostou – ale vezměte si to s nadhledem 

Sazby letos vzrostly a je nepravděpodobné, že by se v dohledné době podstatně snížily, říká Findlay. Ve skutečnosti od začátku roku 2022 až do současnosti sazby klesly z něco málo přes 3 % na zhruba 6 %, ukazují údaje o bankovnictví. „Pokud si chcete koupit dům, čím déle budete čekat, může vás to stát peníze nebo kupní sílu,“ říká Findlay. 

To znamená, že je nemožné předvídat budoucnost, ale pokud se obáváte zvýšení sazeb, možná budete chtít zvážit zámek sazeb. Ty vám obvykle „umožňují uzamknout dnešní sazbu po dobu 90 dnů,“ vysvětluje Findlay. Opravdu, jiné odborníci debatovali o tom, co se stane se sazbami hypoték v nadcházejících měsících, přičemž velkou roli v trajektorii sazeb hraje inflace.

Ačkoli sazby letos výrazně vzrostly, Findlay na to upozorňuje: sazby hypoték jsou podle historických standardů stále poněkud nízké. „Sazby byly 18 %, když byla inflace naposledy takto vysoká na počátku 1980. let, a nedávno v roce 8.5 dosahovaly až 2000 %,“ říká Findlay. (Podívejte se na nejnižší sazby hypoték, které můžete získat zde.)

Nečekejte, že ceny domů v dohledné době výrazně klesnou

S údaji od Freddieho Maca, že Spojeným státům chybí více než 3 miliony domů, stále existuje nedostatek zásob a výstavba nových domů se výrazně zpomaluje. To znamená, že je nepravděpodobné, že by se ceny v dohledné době výrazně snížily, i když poptávka kupujících začíná slábnout. „Na některých trzích mohou ceny stagnovat, pokud sazby nadále rostou, ale pokud uvažujete o tom, že zůstanete stranou, dokud ceny nezačnou klesat, můžete nakonec nějakou dobu čekat,“ říká Findlay. S tím souhlasí i další ekonomové dokonce pokud se trh s bydlením trochu ochladí, ceny domů výrazně neklesnou. 

Sazby se „velmi liší“ podle věřitele a typu půjčky, takže nakupujte chytře

Volatilita trhu vytvořila širší rozsah hypotečních sazeb mezi věřiteli, než je obvyklé, říká Findlay. "Sazby se nyní velmi liší od poskytovatele k poskytovateli, což může vytvořit tisíce dolarů rozdíl ve vašich výpůjčních nákladech," říká. „Za každé zvýšení hypoteční sazby o procentní bod zaplatí dlužník s půjčkou ve výši 300,000 190 USD navíc 30 USD měsíčně. Za celou dobu trvání 67,000leté hypotéky je to podstatný rozdíl – více než XNUMX XNUMX USD,“ říká Findlay. (Podívejte se na nejnižší sazby hypoték, které můžete získat zde.)

Findlay říká, že zákazníci se mohou chtít podívat na různé typy půjček. „Dobrým pravidlem je, že pokud plánujete zůstat méně než 7 let, možná budete chtít zvážit vyšší úrokovou sazbu s větší slevou, která pokryje náklady na uzavření a náklady na stěhování, a pokud si plánujete dům ponechat více. než 7 let, měli byste zvolit nižší sazbu,“ říká Findlay. Slevové prostředky lze použít k vyrovnání poplatků a nejen k pokrytí nákladů na uzavření, které nesouvisejí s věřiteli, ale také na předplacené výdaje, jako jsou daně z nemovitosti a pojistné. Pokud plánujete být v domě pouze několik let, můžete také zvážit hypotéku s nastavitelnou sazbou (ARM), která vám může ušetřit peníze, pokud plánujete prodej během 5 až 7 let.