"Každé čtvrtletí kvůli poplatkům ztrácím více než 1,100 XNUMX $." Během tohoto poklesu jsem v bezpečných investicích, přesto stále přicházím o spoustu peněz z poplatků za poradce. Co bych měl dělat?

Odpověď: Jste chytří, když se ptáte, jak jsou vaše peníze spravovány a jakou hodnotu dostáváte, když pracujete s poradcem. „Prvním krokem, který navrhuji, je kontaktovat svého poradce a prodiskutovat s ním vaše otázky a obavy. Pokud platíte profesionála, aby vám pomohl, měli byste mít jasnou komunikaci a příležitost diskutovat o jakémkoli aspektu služby, kterou dostáváte,“ říká certifikovaný finanční plánovač David Edmisten z Next Phase Financial Planning. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může přiřadit k poradci, který může vyhovět vašim potřebám.)

Zní to, jako by se z účtu peněžního trhu strhávaly nějaké poplatky za poradenství. „Pokud je cílem vrátit se na trh, můžete si promluvit se svým poradcem o snížení poplatku, zvláště pokud je poplatek pouze za investiční poradenství,“ říká certifikovaný finanční plánovač Derieck Hodges z Anchor Pointe Wealth.  Tady je jak vyjednat honorář pro poradce a Tady je podívejte se, jaké druhy poplatků si poradci obvykle účtují, abyste s tím mohli porovnat, co platíte.

Máte dotaz na svého finančního poradce nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Pokud držíte hotovost nebo fondy peněžního trhu za účelem uchování kapitálu a nedostáváte žádné další rady nebo služby, může být užitečné prozkoumat levnější alternativy, jako je online spořicí účet s vysokým výnosem (některé tyto účty nyní platí více, než mají za 15 let; podívejte se na nejlepší sazby úspor, které můžete nyní získat zde) nebo zprostředkovatelský účet s vlastní režií k držení vaší hotovosti. „Pokud návrat na trh není žádoucí, pohled na krátkodobé americké vládní dluhopisy by byl atraktivní možností,“ říká Hodges.

Pokud váš poradce poskytuje finanční plánování nebo pomáhá s několika aspekty vašeho finančního života, jeho odměna může být přiměřená vzhledem ke všem službám, které vám poskytuje. „Spolupracujete se svým poradcem na průběžné pomoci s vaší investiční strategií a přijímáte vhodná rozhodnutí o vyvážení vašeho portfolia? Jejich poplatek může být účtován za rady a pokyny, které poskytují v důsledku měnících se podmínek na trhu. Pokud si ceníte tohoto typu poradenství, možná stojí za zvážení, zda dostáváte radu, která stojí za poplatky, které platíte,“ říká Edmisten. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může přiřadit k poradci, který může vyhovět vašim potřebám.)

Pokud jste svému poradci dali pokyn, aby převedl vaše peníze na hotovost, když trh šel na jih, „poradce nadále vybírá poplatky, protože na pokyn klienta již není účet aktivně řízen podle strategie poradce. Je na klientovi, zda se vrátí ke strategii, za kterou platí, nebo své peníze přesune někam jinam a bude je spravovat sám,“ říká certifikovaný finanční plánovač Jim Hemphill ze společnosti TGS Financial. Další možností je, že strategie vašeho poradce šla zcela na hotovost jako obranné opatření a poradce nadále účtuje poplatky za vedení strategie. Pokud je to tak, zeptejte se sami sebe, zda chcete za tyto pozice platit poplatky.

Pokud převažujete nad strategií svého poradce, protože vás trh vyděsil, můžete být příliš averzní k riziku na to, abyste byli investorem do rizikových aktiv. "Možná byste měli být na CD nebo jiném nízkorizikovém aktivu." Pokud tento krok uděláte, měl by být trvalý, protože pokud opustíte akciový trh během poklesu, kdy je trh levnější, máte velmi malou šanci na dlouhodobý investiční úspěch,“ říká Hemphill. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může přiřadit k poradci, který vyhovuje vašim potřebám.)

Váš poradce může mít vaše peníze na účtu makléřské firmy, na bankovním nebo makléřském účtu, který automaticky převádí částky, které překračují nebo nedosahují určité úrovně, do investiční možnosti s vyššími výnosy. „Tyto účty mají nízké poplatky, obvykle 0.5 % nebo tak nějak. Můžete přesunout peníze do podílového fondu peněžního trhu a získat vyšší poplatky. Udělali jsme to s 80 % až 90 % naší držby hotovosti a výnosy jsou nad 2.5 % bez významného rizika,“ říká Hemphill.

Dobrou zprávou je, že byste měli být schopni získat jasno o poplatku 1,100 XNUMX USD od svého poradce a pravděpodobně budete mít spoustu možností, jak prozkoumat postup vpřed. Pokud se rozhodnete jít cestou robo-poradce, Tady je průvodce, kolik vám to může ušetřit a na co si dát při výběru pozor. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může přiřadit k poradci, který vyhovuje vašim potřebám.)

Otázky upraveny pro stručnost a jasnost.

Máte dotaz na svého finančního poradce nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].