Neustále ztrácím peníze na investicích do akcií a kryptoměn. A zaplatil jsem za radu, která mi poskytla informace, které jsem k tomu použil. Například mi bylo řečeno, ať si koupím SoFi a celou dobu, kdy jsem do něj investoval, jsem přišel o peníze. Co můžu dělat?
Slyším, jak z této otázky vyzařuje vaše frustrace. A chápu to. Ostatně, k čemu to je platit za finanční poradenství pokud nehodláte vydělávat peníze na vedení, které dostáváte?
Ale před tebou vyhodit svého finančního poradce (a možná budete chtít po přečtení tohoto článku), je důležité přezkoumat přiměřená očekávání ohledně toho, co může finanční poradce zaručit, jak se vyhnout podvodům a špatným aktérům a co očekávat, pokud jde o tržní ztráty a zisky.
A Finanční poradce vám může pomoci pochopit výhody a nevýhody určitých investičních rozhodnutí.
Co pro vás může udělat profesionální finanční poradenství
Je důležité si uvědomit, že žádný finanční poradce nemůže předvídat trhy. Jistě, poradci mohou používat grafy a historické modely, aby mohli kvalifikovaně odhadovat. Na většinu tvrzení o zaručené návratnosti investic byste se ale měli dívat se zdravou dávkou skepse. Jednotlivé zásoby a kryptocurrencies oba přicházejí s velkým rizikem, bez ohledu na to, kdo vám říká, abyste je koupili.
Místo toho, jaké skvělé holistický poradce Může vám pomoci sestavit finanční plán, který přečká propady trhu a omezí vystavení rizikovým nebo spekulativním finančním produktům.
Tento finanční plán může zahrnovat akcie, které občas ztrácejí peníze. Může dokonce zahrnovat investice do kryptoměn, které tvoří pouze rozumnou část vašeho portfolia (čtěte: peníze, které jste ochotni ztratit). Vaše finanční prostředky by však měly být diverzifikovány a umístěny do různých kbelíků, které vašim penězům umožní přežít pokles trhu, aniž by vás zruinovaly.
Za tuto pomoc obvykle zaplatíte poplatek, často někde kolem 1 %. spravovaná aktiva (AUM). Alternativně můžete platit hodinový poplatek nebo poplatek za projekt podle toho, jak je strukturována vaše smlouva.
Jak je důležité najít svěřence
Při hledání finančního poradce obvykle doporučuji spolupracovat s a důvěrník. To je někdo, kdo je ze zákona povinen jednat ve vašem nejlepším zájmu.
Existuje několik zkrácených způsobů, jak zjistit, zda spolupracujete s fiduciárním finančním poradcem. Certifikovaní odborníci na finanční plánovač (CFP) musí být svěřenci. Poradci uvedení na platformě SmartAsset jsou také svěřeneckými poradci. Při pohovorech s potenciálními finančními poradci se můžete také zeptat, zda jsou svěřenci a zda v této funkci jednají za všech okolností.
Rád sdílím tyto informace, protože kdokoli se může nazývat „finančním poradcem“, dokonce i někdo, kdo provozuje rizikové finanční produkty na YouTube nebo prodává podíly na investici na Facebooku. Pokud dostáváte radu, která se vám zdá nevhodná, zvažte, od koho je dostáváte a zda se od dané osoby vyžaduje, aby při vydávání doporučení jednala ve vašem nejlepším zájmu.
Identifikace podvodníků a podvodníků
I když pro poradce není nutně špatná forma navrhovat nebo vybírat jednotlivé akcie, zajímalo by mě, zda vám byly tyto výběry jasně prezentovány. Fiduciární finanční poradci vás nemohou ochránit před všemi tržními ztrátami, ale měli by vám navrhnout investice, které doplní vaše celkové portfolio a varují vás před nadměrnou expozicí vůči určitým aktivům.
Žádný poradce, který stojí za jeho nebo její sůl, vám neřekne, abyste do jednoho investovali více, než si můžete dovolit kryptoměna nebo bezpečnost.
Kontrola záznamů poradce ohledně disciplinárních opatření nebo stížností vám může pomoci identifikovat špatné aktéry v daném prostoru. Několik způsobů, jak prověřit svého finančního poradce, zahrnuje:
Použijte BrokerCheck společnosti FINRA. Do pole zadejte jméno poradce nebo firmy BrokerCheck, bezplatný nástroj, který vám poskytne arbitráže a stížnosti, informace o licencích a regulační opatření.
Použijte SEC's Investment Adviser Public Disclosure. Tento nástroj, který je vázán na BrokerCheck, vám také umožňuje zobrazit informace o investičním poradci a jeho obchodních operacích.
Zkontrolujte jejich přihlašovací údaje. Licence jako např Řada 7 umožňuje poradcům prodávat cenné papíry. Navíc například CFP a autorizovaní finanční analytici (CFA) musí překonat řadu vzdělávacích překážek a dodržovat profesionální standardy.
Může vás váš finanční poradce ochránit před ztrátami na trhu?
Krátká odpověď: Ne. Finanční poradce, ani důmyslný investiční manažer, nemůže zaručit, že vaše portfolio bude vždy v plusu. Pokud nemáte své peníze schované na několika spořících účtech nebo depozitních certifikátech, pravděpodobně se budete řídit kolísáním trhu, bez ohledu na to, kdo vám dává investiční rady.
Některé věci, které může poradce udělat, zahrnují:
Pomůže vám navrhnout a diverzifikovaná investiční strategie s rizikovým profilem, který odpovídá vašemu investičnímu časovému horizontu a žaludek na riziko.
Pomozte umístit peníze do „kyblíků“ pro krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé cíle.
Navrhněte investice nebo strategie, které vám pomohou splnit vaše finanční cíle.
Dejte vám svobodu hrát si s penězi v jednotlivých investicích. Ale dobrý poradce vás povzbudí, abyste „hazardovali“ pouze s penězi, které si můžete dovolit prohrát. Mnoho poradců naznačuje, že například kryptoměna nezabírá více než 2 % až 5 % portfolia investora.
Závěrem
Placení za poradenství nezaručuje, že se vyhnete všem ztrátám na trhu. Ale pokud máte pocit, že vám byly tyto investice prezentovány a jak byly popsány, stojí za to zkontrolovat pověření vašeho finančního poradce a ujistit se, že pracujete s někým legitimním.
Investiční tipy
Pokud máte dotazy týkající se vaší investiční a důchodové situace, a může pomoci finanční poradce. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Pokud se vaše investice vyplatí, můžete dlužit daň z kapitálových výnosů. Zjistěte, kolik zaplatíte, když prodáte své zásoby s naším kalkulačka daně z kapitálových výnosů.
Susannah Snider, CFP® je sloupkařkou finančního plánování společnosti SmartAsset a odpovídá na dotazy čtenářů na témata osobních financí. Máte otázku, na kterou byste rádi odpověděli? E-mailem [chráněno e-mailem] a vaše otázka může být zodpovězena v budoucím sloupci.
Vezměte prosím na vědomí, že Susannah není účastníkem platformy SmartAdvisor Match.
Fotografický kredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Příspěvek Zeptejte se poradce: Ztrácím peníze na investicích. Jak to může můj poradce dopustit? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html