Je mi 60 a vzal jsem si studentské půjčky pro své dítě. Dlužím 36 tisíc dolarů. Co bych měl dělat?

Otázka: Jsem veterán z americké armády a platím půjčky, které jsem si vzal, abych poslal své dítě na vysokou školu, ale úroky byly drtivé od prvního dne. Je mi 60 a nevím, jestli můžu odejít do důchodu, protože stále dlužím 36,000 17,000 $ na studentských půjčkách pro rodiče. Můj dluh na kreditní kartě je nyní 1 3 $ – zůstatek byl 45/XNUMX této částky, ale neustále rostl, protože platby studentských půjček rodičům rozžvýkaly mé měsíční volné prostředky na platby kreditní kartou. Obávám se, že zemřu s dluhy bez šance na důchod. Jsem unavený a pracuji asi XNUMX let v řadě. Žiji v sevření naděje a možné reality, kterou budu žít, dokud nepřestanu a snažím se odpracovat své půjčky, které ovlivňují můj fyzický a finanční život. Co bych měl dělat? 

Odpověď: „V této situaci nacházím mnoho rodičů, takže vězte, že v tom nejste sami,“ říká Pamela Rodriguez, finanční poradkyně ze společnosti Integrated Partners. „Měl jsem mnoho rozhovorů s rodiči a studenty o studentských půjčkách, které jsou velkou černou dírou bez konce. Zorientovat se v systému studentských půjček může být finančně i emocionálně vyčerpávající,“ říká Rodriguez. Dobrá zpráva: Existují možnosti, které mohou dlužníkům urychlit a/nebo usnadnit splácení půjček, včetně možností, jako je odpuštění půjčky, možnosti splácení na základě příjmu a refinancování půjčky.

Snažíte se dostat ze studentské půjčky nebo jiného dluhu? E-mailem [chráněno e-mailem].

Ve vašem případě může skutečnost, že jste veterán, pracovat ve váš prospěch, protože armáda a veteráni mají k dispozici řadu zdrojů, jako jsou tyto. „Veteráni mohou mít nárok na speciální programy, které odpouštějí úroky nebo případně odpouštějí odpovědnost za půjčku,“ dodává Rodriguez. Všimněte si, že půjčky od rodičů PLUS vypůjčené jménem studenta mohou být způsobilé, ale soukromé půjčky pro rodiče nejsou způsobilé pro odpuštění. Podívejte se také na další možnosti odpuštění půjčky zde.

Možná se vám podaří snížit měsíční platby, aby byly lépe zvládnutelné. Přestože mateřské půjčky PLUS nejsou přímo způsobilé pro plány splácení řízeného příjmem, pokud vaše mateřské půjčky PLUS vstoupily do splácení (období, ve kterém člověk začne splácet půjčku) 1. července 2006 nebo později a konsolidujete je do federálního přímého konsolidačního úvěru , konsolidační úvěr je způsobilý pro splácení podmíněné příjmem. „Měsíční splátka půjčky se zakládá na procentu dobrovolného příjmu rodičů na rozdíl od částky, kterou dluží,“ říká Mark Kantrowitz, autor knihy „Jak požádat o další finanční pomoc na vysoké škole.“ Po 25 letech může být zbývající zůstatek prominut. I když vám to nemusí pomoci rychleji splácet půjčky, sníží to vaše měsíční náklady, což vám může pomoci rychleji splatit dluh na kreditní kartě. Podrobnosti si můžete přečíst zde.

Možná je také čas požádat své dítě, aby pomohlo nést břemeno tohoto dluhu. Rodriguez říká, že stojí za to prozkoumat refinancování (viz nejnižší refi sazby studentských půjček, na které se můžete kvalifikovat zde). „Rodičovský úvěr PLUS lze převést prostřednictvím refinancování na studenta,“ říká Rodriguez. Více o procesu si můžete přečíst zde. "Bohužel, když je půjčka od rodičů PLUS refinancována, student ztratí přístup k federálním možnostem splácení a již nemá nárok na splácení podmíněné příjmem," vysvětluje. Zvažte to před refinancováním.

Všimněte si, že může být nejlepší pokusit se splatit dluh z kreditní karty, než se pokusit agresivně splatit dluh z mateřské půjčky PLUS, protože úrok z dluhu z kreditní karty může být vyšší. „Člověk by provedl požadované platby na dluh z mateřské půjčky PLUS a všechny zbývající peníze použil na splacení zůstatku na kreditní kartě. Neplaťte žádné další poplatky z kreditních karet,“ říká Kantrowitz.

Ačkoli se hovořilo o tom, že prezident vytvoří nový program pro odpuštění studentských půjček, Kantrowitz říká, že je pravděpodobné, že bude omezený co do výše a způsobilosti. „Náklady na odpuštění půjček ve výši 50,000 1 dolarů by byly více než 80 bilion dolarů a vymazaly by dluhy federálních studentských půjček 10,000 % dlužníků. Dokonce i odpuštění půjček ve výši 373 10,000 dolarů, které by vymazalo dluh třetiny dlužníků z federálních studentských půjček, by stálo 75 miliard dolarů. Pokud omezí odpuštění pouze na dlužníky, kteří dluží XNUMX XNUMX dolarů nebo méně, náklady by byly XNUMX miliard dolarů. Bylo by lépe zacíleno na dlužníky, kteří zažívají ekonomické problémy,“ říká Kantrowitz. 

"Dobrou zprávou je, že existují možnosti," říká Rodriguez, "ale mohou vyžadovat trochu práce nohou, abyste zjistili, co je k dispozici pro vaši individuální situaci." 

*Otázky upraveny pro jasnost a stručnost.