Je mi 66, vlastním 5 nemovitostí a zajímalo by mě, jestli by prodej mohl nabídnout „lepší důchod než být pronajímatelem“. Ale snažím se najít poradce, který by mi pomohl, který se mi „nesnaží něco prodat“. Co bych měl dělat?

Otázka: Hledám finančního poradce, který mi nechce jen prodat nějaké anuity nebo akcie. Mám pět vlastností; tři neprodukují tak, jak by měli, protože jsou v těžké lokalitě, tak hledám, jestli by jejich likvidace neposkytla lepší důchod než být pronajímatelem. Je mi 66, ještě nepobírám sociální zabezpečení, což bude poměrně nízké, protože jsem několik let utrpěl ztráty, když jsem renovoval tyto nemovitosti a stále jsem pociťoval volná místa kvůli vystěhování. Dvě z těchto nemovitostí se však nacházejí v oblasti Bostonu a jsou to pouze byty, ale poskytly by dobrý základní příjem. Jeden problém, který mám, je, abych si mohl financovat bydlení, jakmile zlikviduji ostatní nemovitosti. Co bych měl dělat? (Také hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Odpověď: Za prvé, zní to tak, že potřebujete najít finančního poradce, který má zkušenosti s tím, jak klientům pomáhat při rozhodování s jejich nemovitostmi – a který vám také může pomoci vytvořit komplexní finanční plán pro vás. „Rozhodnutí o nemovitostech mohou být obtížná, protože často zahrnují načasování, zvažování pro a proti držení a udržování nemovitostí za účelem příjmu oproti jejich prodeji, stanovení výše hotovosti, kterou je třeba mít po ruce pro nejistoty spojené s vlastnictvím nemovitostí, zjišťování daňových otázek. a další faktory související s vašimi potřebami plánování,“ říká certifikovaný finanční plánovač Jud Mallini ze společnosti Together Planning. To znamená, že někteří poradci jsou v tom zběhlí a mohou vám pomoci sestavit plán a vzít v úvahu peněžní tok a rizika nemovitostí, říkají profesionálové.

Nejen, že chcete osobu s nemovitostmi a komplexními zkušenostmi s finančním plánováním, můžete chtít hodinového nebo projektového poradce. Důvod? Někdo, kdo pracuje v rámci modelu aktiv pod správou (AUM), může mít větší sklon vydělávat si honorář na základě toho, kolik peněz pro vás spravuje.

Hledáte také nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.

Abyste se vyhnuli tomu, že budete dostávat jestřábí anuity, možná budete chtít najít poradce za poplatek, který pracuje pouze pro registrovaného investičního poradce (RIA); RIA má svěřenskou povinnost vůči klientům poskytovat investiční poradenství pouze v nejlepším zájmu klientů. RIA nemohou prodávat anuity, opce na akcie nebo dluhopisy tak, jak to mohou makléři-dealeři nebo pojišťovny. „To by mělo zabránit prodeji rent. Pokud jde o akcie, předpokládám, že máte na mysli makléře, který prodává cenné papíry za provizi, a RIA to opět neudělá,“ říká certifikovaný finanční plánovač Sam Rouman z BerganKDV Wealth Management. (Tento průvodce nabízí 15 otázek, které můžete položit libovolnému poradci, kterého byste si mohli najmout.)

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Ať už si vyberete jakéhokoli poradce, spolupracujte s někým, kdo vám může objektivně poradit a připravit různé scénáře. „Je pro vás důležité vidět dopad vašeho cash flow v krátkodobém i dlouhodobém horizontu. Profesionál CFP může spolupracovat s vámi a vaším daňovým poradcem, aby na základě vašich rozhodnutí určil dopad na váš peněžní tok a daně,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Marguerita Cheng. Měli by být také schopni provést analýzu těchto vlastností za účelem stanovení návratnosti vlastního kapitálu (ROE). „Tato analýza pomůže při rozhodování o aktivech, příjmech a sociálním zabezpečení,“ říká certifikovaný finanční plánovač Daniel Forbes z Forbes Financial Planning.

Ujistěte se, že máte pocit, zda jsou hodnoty a poslání potenciálního poradce v souladu s tím, co potřebujete. „Vyzpovídat tři z nich. Vaše šance, že dostanete radu, kterou potřebujete, jsou dobré,“ říká Mallini. (Hledáte také nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].