Je mi 65 a chci jít za 6 měsíců do důchodu. Mám anuitu 125 100 $ plus XNUMX XNUMX $ peněz, se kterými si nejsem jistý, co dělat. Mám vyhledat odbornou pomoc?

Otázka: Měl jsem 225,000 401 $ ve svém 125,000(k) a pak jsem převedl 7 65 $ na anuitu se 100,000 %, protože jsem chtěl příjem. Právě mi bylo XNUMX let a chci jít za šest měsíců do důchodu, ale nevím, co mám dělat s těmi zbývajícími XNUMX XNUMX dolary. Co bych měl dělat? Mám si na pomoc najmout finančního poradce? (Hledáte také finančního poradce? Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.)

Odpověď: Gratulujeme k vašemu blížícímu se odchodu do důchodu – a vězte, že je zcela normální mít pocit, že nyní je možná čas najmout si finančního poradce. Pokud jde o to, zda jej potřebujete, nebo ne, to opravdu závisí na vašich preferencích a na tom, jak pohodlně se cítíte při zacházení se svými vlastními financemi, a tomu se budeme věnovat později.

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Ale nejprve, abyste zjistili, jak nasadit 100,000 XNUMX $, musíte nejprve porozumět celkovému obrazu svého života a financí a tomu, co tyto peníze potřebujete, aby pro vás udělaly. Podívejte se na své další zdroje příjmů, potřeby výdajů, kolik vyberete z různých účtů, když odejdete do důchodu, a daňové důsledky toho všeho, říká Justin Pritchard, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Approach Financial. „Určete si, kolik peněz potřebujete ročně na živobytí, a pak je můžete rozdělit na to, kolik budete potřebovat každý měsíc, s přihlédnutím k veškerým příjmům ze sociálního zabezpečení nebo jiných zdrojů, jako je důchod,“ říká certifikovaný finanční plánovač. Patrick Logue z obezřetného finančního plánování. Tento průvodce vám může pomoci zjistit některé další finanční věci, které musíte zjistit, abyste zjistili, zda jste finančně připraveni odejít do důchodu.

Jakmile to budete vědět, pochopte, že svých 100,000 401 $ lze využít mnoha způsoby – mimo jiné si je můžete vybrat, převést na jiný důchodový účet nebo si peníze ponechat ve svém 100,000(k). A to, co je pro vás to pravé, závisí na tom, jak chcete tyto peníze použít. „Aby pro vás poradce určil správné rozhodnutí, shromáždí vaše finanční informace a zeptá se na vás. Zanalyzují vaši aktuální finanční situaci a určí nejlepší místo pro vaše peníze,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Danielle Miura ze Spark Financials. Samozřejmě to můžete udělat i sami – i když to bude vyžadovat pochopení, kolik peněz budete potřebovat na odchod do důchodu a jaké riziko jste ochotni podstoupit s těmi 401 XNUMX $ a více. Všimněte si, že protože máte možnost ponechat si peníze ve svém XNUMX(k) a nechat je růst, pokud nepotřebujete hotovost na nezbytné životní náklady, pravděpodobně byste je nechtěli vybírat, říkají profesionálové.

Další část skládačky? „Pomohlo by vědět více o anuitě, například o tom, zda se jedná nebo nejedná o odloženou anuitu s jednou prémií (SPDA),“ říká Logue. SPDA je anuita financovaná jednou jednorázovou částkou, která nabízí garantovaný příjem s odloženým růstem investice. To může být výhodné, protože vám je nabídnuta zaručená míra návratnosti, což může usnadnit plánování odchodu do důchodu a nemusíte platit daně z anuity, dokud nezačnete přijímat distribuce.

Pokud se vám to zdá moc, může vám pomoci poradce – a pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.

„Pokud se rozhodnete spolupracovat s finančním poradcem, je dobré vyhledat svěřence, který má zákonnou povinnost pracovat ve vašem nejlepším zájmu a nemůže doporučit produkty nebo služby jen proto, že za to obdrží finanční provizi. takže,“ říká Alana Benson, investiční mluvčí společnosti NerdWallet. Zde jsou různé typy poradců, se kterými se můžete setkat, a zde jsou otázky, které je třeba jim položit.

Finanční plánování je mnohem víc než jen manipulace s investicemi. „Jde o snížení potenciálních rizik pro váš odchod do důchodu, daňovou efektivitu, ochranu majetku, ochranu majetku a další. Pokud nemáte plán dlouhodobé péče, riziko pro vaše hnízdní vejce se výrazně zvýší ve srovnání s tím, kdybyste ho měli. Neexistence správného a proaktivního plánu péče může zničit celoživotní úspory,“ uzavírá certifikovaná finanční plánovačka Grace Yung z Midtown Financial Group. 

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].