Je mi 60 a mám uloženo 'do sedmi čísel'. Mám si sehnat finančního poradce?

Otázka: Je mi 60 let, jsem svobodný a nemám žádné děti. S penzijním spořením, tvořeným třemi 401(k)s, dvěma podílovými fondy a penzí ve výši 350,000 60,000 dolarů, mám celkem sedm čísel. Můj jediný dluh je 62 1 $ HELOC. Nemám hypotéku, dluh na kreditní kartě ani půjčky na auto. Nemám obavy z toho, že po smrti zanechám nějaké dědictví. Chtěl bych odejít do důchodu ve věku XNUMX let a pobírat sociální zabezpečení. Moje otázka zní, musím si ponechat finančního poradce za XNUMX% poplatek, nebo mohu svůj důchod finančně procházet pouze s účetním? (Tento nástroj od SmartAsset můžete použít k tomu, abyste se spojili s finančním poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.)

Odpověď: Za prvé, pochopte rozdíly v tom, co pro vás může udělat účetní a co může udělat finanční poradce. „Účetní by mohl pomoci s daněmi, ale je nepravděpodobné, že by řešil něco jiného,“ říká Julia Kramer, certifikovaná specialistka na finanční chování a certifikovaná účetní ve společnosti Signature Financial Planning. Finanční plánovač se mezitím vypořádá s problémy, jako je to, jak zacházet s investicemi, když postupujete do důchodu, kolik peněz můžete každý rok v důchodu vybrat, jak chytře načasovat sociální zabezpečení a jak platit za potenciální potřeby dlouhodobé péče. Zde si můžete přečíst našeho průvodce o najímání certifikovaného finančního plánovače.

Máte dotaz ohledně jednání se svým finančním poradcem nebo najímání nového?
email [chráněno e-mailem].

Možná to zvládnete sami, v závislosti na tom, jak pohodlně se vypořádáváte s těmito finančními problémy, a také podle toho, kolik času a energie tomu můžete věnovat, říkají profesionálové. „Je důležité rozpoznat rozsah rozhodnutí, kterým [čelíte], pokud se rozhodnete nenajmout finančního poradce, abyste se mohli jasně rozhodnout, kde chcete v důchodu trávit svůj čas a energii,“ říká Michael E. Kitces, hlavní guru finančního plánování na Kitces.com. (Tento nástroj od SmartAsset můžete použít, abyste se spojili s poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.)

Měli byste také zvážit, zda si myslíte, že poradce bude za ty peníze stát. Zeptejte se sami sebe: „Vyplatí se utratit tradiční 1 % ročně za poradenský poplatek… a získat podporu v dalších finančních a důchodových otázkách, které souvisejí s odchodem do důchodu,“ říká Kitces. 

Zvažte také, zda vás baví držet krok s ekonomikou, trhy a investicemi, říká Kramer. „V mém případě, od svých 20 do 40 let, jsem se velmi rád zabýval svými investicemi. V polovině 40. let jsem zjistil, že mě to tolik nebaví a chtěl jsem svůj čas věnovat jiným osobním a profesním činnostem, takže outsourcing této části mých financí byla dobrá volba,“ říká Kramer, který nyní zaměstnává sama finanční poradkyně. 

Další věcí, o které Kramer doporučuje přemýšlet, je, zda dokážete tolerovat vzestupy a pády trhu, aniž byste ve svém portfoliu provedli emocionální změny. „Pokud ano a vy odpovíte ano, chcete-li držet krok s trhem, možná nebudete potřebovat finančního poradce. Pokud ne, mít poradce je vynikající volbou, která vám pomůže zorientovat se v nevyhnutelných vzestupech a pádech,“ říká Kramer. 

Vězte také, že nemusíte neustále najímat poradce, pokud chcete jednoduše ponořit prsty na nohou a zkusit to. „Může to být hodinový plánovač, pokud se nechcete zpočátku zavazovat k průběžnému plánování,“ říká Karla McAvoy, certifikovaná finanční plánovačka a předsedkyně Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA).