Je mi 57 a nemám moc peněz. Je pro mě finanční poradce vhodný?

Otázka: Je mi 57 let a na večírek jsem pozdě. Nemám odložených mnoho peněz ani nemám investice mimo svůj penzijní fond a zdá se, že svému penzijnímu fondu nikdy pořádně nerozumím z práce. Přes to všechno bych chtěl vypěstovat to málo peněz, co mám, a chtěl bych rozumět svým penzijním fondům z práce. Je finanční poradce někdo, kdo mi může pomoci? Pomoc! (Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.)

Máte dotaz ohledně svého finančního poradce nebo si chcete najmout nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Odpověď: Lépe později než nikdy! A dobrou zprávou je, že odpověď je ano, existují finanční poradci, kteří budou pracovat s lidmi bez velkého majetku – i když vaše možnosti mohou být omezenější než u někoho s hromadou investic. 

„Nejlepším řešením by bylo vyhledat poradce, který je pouze zpoplatněný, a to buď na stránkách Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA) Find An Advisor, nebo na Garrett Planning Network. Ve vašem případě vám možná nejlépe poslouží spolupráce s hodinovým poradcem pouze pro poradenství, který nemá předem stanovený požadavek na minimální majetek, aby s vámi spolupracoval,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Lisa Weil z Clarity Northwest Wealth Management. (Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.)

Certifikovaný finanční plánovač Zack Hubbard z Greenspring Advisors souhlasí s tím, že vaší nejlepší volbou by pravděpodobně byl hodinový poradce nebo poradce. „Hodinový poradce vám může pomoci nastavit plán spoření a zavést vaši strategii spíše na projektové bázi. Poradce s poplatkem vám může pomoci nastavit váš plán a pomoci s průběžným monitorováním a správou,“ říká Hubbard. Použití tento průvodce, který vám pomůže porozumět tomu, jak prověřit potenciální finanční poradce a pohovory s nimi.

Můžete se také podívat na bezplatné poradenství. „Asociace finančního plánování a NAPFA nabízejí pro bono služby, workshopy a zpravodaje, které vám mohou pomoci získat větší finanční sebevědomí,“ říká certifikovaný finanční plánovač Steve Stanganelli z Clear View Wealth Advisors. 

Pokud dáváte přednost praktickejšímu přístupu, může být užitečný finanční poradce. Alana Benson, investiční mluvčí společnosti NerdWallet, říká, že finanční poradce může být užitečný, protože může poznat vaši konkrétní finanční situaci. „Ať už chcete porozumět penzijnímu plánu na pracovišti, vytvořit rozpočet nebo začít investovat, poradce by vám měl být schopen pomoci,“ říká Benson.

Dobrou zprávou je, že ať už zvolíte kteroukoli trasu, nebo pokud se rozhodnete pro obě, nikdy není pozdě začít šetřit. „Někde začít musíte,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Grace Yung. (Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.)