Je mi 38, prodal jsem svůj dům za 1.3 milionu dolarů a ušetřil jsem své peníze, ale „zajímalo by mě, jestli někdy budu moci odejít do důchodu“ 

Můj příjem s bonusem je 150,000 150,000 $. Mám 50,000 50,000 $ v tradiční IRA, 401 20 $ v Roth a 80 4,000 $ ve své společnosti 8,000(k) (401 % Roth, 1,300 % tradiční). V současné době maximalizuji svůj příspěvek, mám XNUMX XNUMX $/rok zaměstnavatele a vložím dalších XNUMX XNUMX $/rok do společnosti po zdanění XNUMX(k). Mám kolem XNUMX $ měsíčně dodatečného příjmu. Šetřím dostatečně? Bylo by lepší, kdybych si koupil nemovitost generující příjem a snížil své úspory na důchod?

Pomoc!

Viz: Je mi 36 let, mám 435,000 XNUMX $ a chci odejít do předčasného důchodu – „čím dříve, tím lépe“ – ale bez skromného životního stylu

Vážení čtenáři, 

Za prvé, chvála za to, že je vám 30 let, máte tolik naspořeno, hluboce přemýšlíte o svých finančních rozhodnutích a skutečně držíte krok ohledně svého důchodového zabezpečení. To je samo o sobě obrovský úspěch. 

Máte velké štěstí, že jste v pozici, kde vyděláváte plat, který děláte, a máte nabízené účty a zaměstnavatele. Je to situace, ve které se mnoho mladých Američanů nenachází, a měli byste ji rozhodně využít v plném rozsahu. Vzhledem k tomu, že země postupuje způsobem, kdy jsou důchody v soukromém sektoru postupně odstraňovány, sociální zabezpečení je uprostřed jakési změny (Kongres to nikdy nenechal zakolísat, ale v tuto chvíli potřebuje pomoc) a za to jsou většinou odpovědní důchodci. jejich vlastní důchod, čím dříve pracovníci přemýšlejí o financích za jejich odchodem do důchodu, tím lépe. Klíčovými ingrediencemi při tom jsou 401(k), odpovídající zaměstnavatel a pěkný plat. 

Ptáte se, jestli šetříte dost, ale popravdě řečeno, ve skutečnosti teď neexistuje způsob, jak zjistit, co je „dost“. Je vám 38, takže pokud neplánujete odejít do důchodu podstatně dříve než v tradičním důchodu někdy ve vašich 60 letech, pravděpodobně nevíte, jaké budou vaše výdaje v důchodu. Nikdo nemůže s jistotou vědět, co bude stát bydlení, služby, platby za auto, zdravotní péče, mimořádné události a tak dále za 20 nebo 30 let. Můžete se pokusit spočítat, co byste chtěli mít v důchodovém příjmu každý rok, započítat inflaci a pracovat zpětně, abyste našli číslo, o které se budete snažit, ale toto číslo se pravděpodobně několikrát změní mezi dneškem a okamžikem, kdy budete skutečně blízko důchodu. . 

Podívejte se na sloupec MarketWatch „Odchod do důchodu“ pro užitečné rady pro vaši vlastní cestu spoření na důchod 

Jak již bylo řečeno, v tomto bodě vaší cesty do důchodu byste se měli zaměřit na spoření, spoření, spoření, jak jen můžete, aniž byste se v přítomnosti zcela připravili. Zdá se, že to děláte. 

Pokud pod pojmem nemovitost vytvářející příjem máte na mysli zaměření na příjem z pronájmu, je to určitě jeden způsob, jak získat peníze navíc, ale často to přináší spoustu práce. Jsou měsíce, kdy možná nevyděláte peníze, pokud máte volná místa, a pak jsou méně než ideální časy, kdy platíte za opravy, výměny a tak dále. Příjem z pronájmu je skvělý způsob, jak vydělat peníze – mnoho lidí, kteří odejdou do předčasného důchodu, je používá jako jeden z hlavních zdrojů důchodového příjmu –, ale je to intenzivnější než schovávání hotovosti v 401(k) nebo IRA. Musíte také najít spolehlivé a zodpovědné nájemníky, protože opak může být pro vás jako pronajímatele obrovská bolest hlavy. 

Pokud se vydáte touto cestou, naplánujte si, že si necháte peníze navíc pro případ, že budete muset něco opravit, a pokud se nakonec rozhodnete získat více nemovitostí, zvažte najmutí důvěryhodného manažera, který vám pomůže udržovat každodenní podnikání. Před nákupem nemovitosti se ujistěte, že se podíváte na „kosti“ domu nebo budovy a získejte podrobnosti o střeše, potrubí, historii nemovitosti a tak dále. 

Neměli byste příliš omezovat své úspory na důchod místo pronájmu nemovitosti. V ideálním případě byste si vzali část zisku a vložili jej na účet do budoucna. Ale řeknu, možná budete chtít do budoucna diverzifikovat typy účtů, které máte. 

Viz také: Měli byste být v důchodu pronajímatelem? 

Zmiňujete, že máte Roth a tradiční účty. To je skvělé, protože daňová diverzifikace je v důchodu obrovskou výhodou. Dává vám možnost vybrat si, jak budete zdroj svých důchodových příjmů získávat, a tedy i to, jak velké daňové úloze byste mohli potenciálně čelit, a to je mocné. Ale není to jediný nástroj. Pomáhá také diverzifikace typů účtů, které máte. Například máte 401(k) a IRAs, ale tyto účty mají omezení, jako je například, že majitel účtu musí mít 59 ½ let, aby z nich mohl volně vybírat (Rothové umožňují distribuci příspěvků investorů bez sankcí, ale existují další pravidla pro výběr, která je třeba mít na paměti). 

Místo toho, abyste vkládali všechny své peníze na důchod na důchodové účty, možná budete chtít zkusit účet makléře. Ty jsou zdanitelné, ale existuje méně pravidel pro distribuci, a to by mohlo pomoci, pokud byste přece jen odešli do předčasného důchodu. 

Zatím pokračujte v dobré práci. Skutečnost, že jste již tak investovali do svého důchodového zabezpečení, je velmi dobrým znamením. 

Čtenáři: Máte návrhy pro tohoto čtenáře? Přidejte je do komentářů níže.

Máte dotaz ohledně svých vlastních důchodových úspor? Zašlete nám e-mail na adresu [chráněno e-mailem]