Bude mi 60, mít 95,000 XNUMX $ v hotovosti a žádné dluhy – myslím, že mohu odejít do důchodu, ale finanční semináře „říkají něco jiného“

Chtěl bych začít pobírat sociální zabezpečení v 62 letech (kolem 1,100 64 $ měsíčně) a možná ještě pracovat na částečný úvazek. Tato práce je velmi fyzická a není to něco, co bych byl schopen dělat déle než několik let. V 1,900 letech budu mít důchod XNUMX $ měsíčně. Neutrácím za nic, pokud to není opravdu potřeba. Například loni nová střecha.

Mám potenciální dědictví 300,000 XNUMX $, ale vím, že s tím nemám počítat jako s jistotou.

Myslím, že budu finančně v pořádku, ale byl jsem na pár finančních seminářích, které říkají něco jiného. Jsou pravdiví nebo jen hledají zákazníka? 

Zvědavý George

Viz: "Zbláznil se můj finanční plánovač?" Je nám 55 a 60, pět let od důchodu a bylo nám řečeno, že bychom měli investovat agresivněji

Milý zvědavý Jiří, 

Finanční semináře mohou být opravdu skvělým výchozím bodem k tomu, abyste se sami prověřili, kde jste na své cestě do důchodu, takže vám děkujeme, že jste se jich zúčastnili! 

Stejně jako na těchto finančních seminářích mám omezené informace o vaší finanční situaci, takže nemohu s jistotou říci, zda jste za pár let připraveni odejít do důchodu. Například zmiňujete, že máte 95,000 401 $ v hotovosti a úspory v 401(k), ale nevím jistě, kolik je v tom XNUMX(k). Mohu vám však říci, že pokud říkají, že byste měli odložit odchod do důchodu, rozhodně stojí za zvážení proč. 

Například v důchodu budete mít svůj důchod a sociální zabezpečení, což je skvělé – mnoho Američanů už důchod nemá – ale budou to hlavní faktory vašeho důchodového příjmu? Pokud je 95,000 64 dolarů, které máte, primárním hnízdem pro váš důchod, možná ne. Přemýšlejte o tom takto: řekněme, že byste šli do důchodu v 10 letech, když dostanete tento důchod, mohli byste žít dalších 20, 30 nebo dokonce 100,000 nebo více let. Těch přibližně XNUMX XNUMX dolarů pravděpodobně nebude tak dlouho trvat.  

Pokud máte ve svém 401(k) uloženo více, položte si stejnou otázku – je to, co jste investovali dostatečně, na základě několika faktorů, jako jsou životní náklady, očekávaná délka života, očekávané a neočekávané výdaje a tak dále? Zde je a důchodová kalkulačka které vám mohou pomoci shromáždit několik čísel, abyste získali představu. Poznámka k tomu – finanční kalkulačky jsou jako rýsovací prkno. Poskytnou vám představu o tom, co můžete potřebovat, ale neměli byste na tom zakládat svůj důchod. 

Kvalifikovaný finanční plánovač je mnohem spolehlivější volbou, a pokud si ho můžete dovolit vidět byť jen jednou kvůli finanční kontrole, může se vám to vyplatit. Prohlédnou si všechny vaše informace, na rozdíl od finančního semináře, a pokud jsou certifikovaným finančním plánovačem, musí pracovat ve vašem nejlepším zájmu. Zde jsou a málo otázek můžete požádat odborníka, aby zjistil, zda je pro vás vhodný.

Podívejte se na sloupec MarketWatch „Odchod do důchodu“ pro užitečné rady pro vaši vlastní cestu spoření na důchod 

Lidé odcházejí do důchodu s tolika penězi, někteří dokonce s méně penězi, pokud musí, ale pokud jste v situaci, kdy můžete nadále generovat příjem – stojí za to se toho vzdát? 

Vím, že jste se zmínil, že možná budete pokračovat v práci na částečný úvazek, pokud budete mít nárok na sociální zabezpečení v 62 letech, a že máte fyzicky náročnou práci. Místo toho, existuje způsob, jak najít jiný typ práce s využitím vašich dovedností a zkušeností? Pravděpodobně byste mohli přeložit to, co nyní víte a děláte, na něco, co je méně namáhavé, jako je zůstat ve svém oboru, ale převzít roli učitele nebo poradce. Pokud to uděláte, můžete vydělat stejné množství peněz – nebo více – a mohli byste z toho potenciálně žít, zatímco vaše dávky sociálního zabezpečení (a aktiva 401(k)) budou nadále růst. 

Když požádáte o sociální zabezpečení v 62 letech, dostanete sníženou částku a tato částka zůstane snížená po zbytek vašeho života. Pokud počkáte do svého plného důchodového věku, získáte 100 % dávek, které vám dlužíte. Čím déle budete odkládat do 70 let, tím více získáte. Nenavrhuji, abyste čekali až do věku 70 let, ale pokud dokážete vydělávat a užívat si život stejně, stojí za to přemýšlet o tom, že byste sociální zabezpečení odložili tak dlouho, jak jen to půjde. (Toto rozhodnutí závisí na mnoha dalších faktorech, i když… nejen pokud si můžete dovolit odložit svou dávku, ale pokud si myslíte, že budete žít dostatečně dlouho na to, abyste si ji mohli užívat poté, co začnete žádat. Dlouhověkost je klíčovou složkou při rozhodování, kdy nárok na sociální zabezpečení). 

Správa sociálního zabezpečení může také v závislosti na tom, kolik vyděláváte jako pracovník na částečný úvazek po podání žádosti zadržet část vašeho prospěchu. Tyto peníze byste nakonec dostali zpět, až dosáhnete plného důchodového věku, ale je třeba na to pamatovat. 

Viz také: 'Nemyslím si, že můžu čekat do 70': Stále pracuji v 66. Mám počkat nebo požádat o sociální zabezpečení hned? 

Zdravotní péče je velmi důležitá. Je to také velmi drahé. Práce, která nabízí tuto výhodu, by vám ušetřila spoustu peněz, dokud nebudete mít nárok na Medicare ve věku 65 let.

Ještě jedna poznámka k vašim výdajům. Je skvělé, že můžete žít pohodlně, aniž byste tolik utráceli, a že žijete v oblasti, kde jsou životní náklady zvládnutelné. Přesto jste upozornil na velmi reálnou možnost nouzové situace. Nová střecha pravděpodobně stojí pěkný peníz a podobné situace mohou nastat dlouho do důchodu. Může to být oprava domu nebo auta, zdravotní výdaje nebo cokoli jiného. Pokud byste museli hodně sáhnout do částky, kterou jste si naspořili, mohlo by to snadno vykolejit vaše plány a v důchodu by vám bylo mnohem méně příjemně. 

Máte také pravdu, že se nespoléháte na dědictví. Dokud to neočekáváte, může se stát cokoli, a i když by to byl pěkný přísun peněz, které byste mohli použít ve stáří, rozhodně to není něco, na co byste se mohli spolehnout. Vytvořte si plán B nebo plán C, který tyto peníze začlení do vašich finančních plánů, ale neudělejte z něj plán A. 

Doufám, že to pomůže. Dává to absolutní smysl, proč byste nechtěli skočit do něčeho, co vidíte na finančním semináři, protože je to pravda – někdy jsou tyto sezení skutečně prodejní prezentací – ale neuškodí udělat si trochu více recenzí, než začnete. váš důchod. A je skvělé, že už jste jasně začali!

Čtenáři: Máte návrhy pro tohoto čtenáře? Přidejte je do komentářů níže.

Máte dotaz ohledně svých vlastních důchodových úspor? Zašlete nám e-mail na adresu [chráněno e-mailem]