Pokud vám váš finanční poradce nepoložil těchto 6 otázek, zavolejte mu

Možná znáte všechny otázky, které byste měli svému finančnímu poradci klást (pokud ne, přečtěte si náš příběh o otázkách, které byste měli pokládat zde), ale věděli jste, že by vám otázky měl klást i nový poradce? „Říkám klientům a potenciálním zákazníkům, že je to jako jít k lékaři a podstoupit kompletní fyzickou prohlídku. Ráda tomu říkám finanční fyzické,“ říká Grace Yung, certifikovaná finanční plánovačka a výkonná ředitelka Midtown Financial Group. "Když se v rámci sestavování celkového finančního plánu setkám s novými potenciálními klienty, kladu si několik otázek." (Tento nástroj od SmartAsset můžete použít k tomu, abyste se spojili s plánovačem, který vyhovuje vašim potřebám.)

Opravdu budete chtít, aby se na vaše finance podíval poradce a pak vás poznal. Všichni finanční poradci, se kterými jsme mluvili, řekli, že otázky jsou dobrým způsobem, jak plně porozumět potřebám klienta, stanovit základní pravidla, vybudovat důvěru a zjistit, zda se k sobě vy dva hodíte. Zde je šest otázek, které mohou chtít finanční poradci klientům položit, aby poznali jejich finanční cíle, očekávání a další.

1. Jaká byla vaše zkušenost s prací s poradci v minulosti — a jak byste chtěli, aby tato zkušenost vypadala?

Keith Moeller, poradce pro správu majetku společnosti Northwestern Mutual v Minneapolis, říká, že je to skvělý způsob, jak odhalit, co se potenciálnímu klientovi osvědčilo a co ne, a co chtějí pokročit vpřed. „Tato otázka pomáhá klientovi verbalizovat, co hledá, a dává poradci představu o jejich očekáváních a poskytuje příležitost pomoci klientovi pochopit, co by měl od poradce očekávat,“ říká Moeller. Někteří klienti mohou chtít pomoc pouze s konkrétními problémy, jako je investování do důchodu, zatímco jiní mohou chtít holistický přístup. (Tento nástroj můžete použít ke spárování s plánovačem, který vyhovuje vašim potřebám.

2. Jaké jsou vaše krátkodobé a dlouhodobé cíle?

Při vytváření strategií pro klienty je podle Yunga důležité vědět, jaké jsou krátkodobé a dlouhodobé cíle klientů. „Kdy z vašich investovaných prostředků budou muset využít účet, aby splnily různé cíle? To je důležité si uvědomit, protože některé strategie jsou na tom lépe, pokud nebudou předčasně přerušeny,“ říká Yung.

3. Jak pro vás vypadá úspěch v důchodu?

„Chci vědět, kde je jejich hlava, pokud jde o věci, které budou skutečně dělat v důchodu,“ říká Jeremy D. Shipp, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel a investiční poradce společnosti Retirement Capital Planners. „Pokud nemáme konečný cíl, ke kterému bychom plánovali, je téměř nemožné začít,“ říká Shipp.

4. Jak reagujete na velké propady trhu?

Brian Walsh, senior manažer a certifikovaný finanční plánovač v SoFi, říká, že pochopení něčí tolerance a schopnosti zvládat riziko je extrémně důležitým aspektem investiční strategie. „Po celá léta poradci využívali dotazníky a software pro profilování rizik, aby tomuto rozhodnutí pomohli,“ vysvětluje a dodává, že se nyní konkrétně ptá klientů, jak reagovali na velký pokles trhu loni na jaře. "Pokud prodali nebo byli extrémně stresováni poklesem, možná budou muset být konzervativnější," říká Walsh. (Tento nástroj můžete použít ke spárování s plánovačem, který vyhovuje vašim potřebám.)

5. Jaký typ portfoliového rizika jste ochotni podstoupit – a jaká jsou vaše očekávání ohledně vašeho portfolia?

Otázky čtyři a pět spolu do jisté míry souvisejí, ale představují tak důležitý koncept, kterému je třeba se dostat, že není špatný nápad, aby je poradce položil více způsoby. "Není to jen jednoduchá otázka, zda jste agresivní nebo konzervativní." Kdybyste investovali 100,000 80,000 USD a zítra se trh stáhl zpět a vaše investice je nyní 10 XNUMX USD, jak byste se cítili?“ říká Yung. Pokud někdo říká, že by nebyl v pořádku, kdyby něco ztratil, Yung říká, že by pak musela probrat očekávání. „Někteří lidé očekávají, že dostanou výnosy vyšší než XNUMX %, ale nechtějí podstupovat žádné riziko. Riziko a odměna jdou ruku v ruce,“ říká Yung. 

6. Co jste udělali s penězi naposledy, když jste dostali plat nebo jste dostali nějaké peníze navíc?

Pohled na to, jak lidé nakládají s penězi navíc, vám může pomoci zjistit, jak je lépe plánovat. „Navýšení úspor vám nejen umožňuje investovat peníze do budoucnosti, ale také řídí růst vašich výdajů, takže budete muset ušetřit méně peněz, abyste nahradili svůj životní standard, až odejdete do důchodu,“ říká Walsh. Pokud jednáte s osobou, která utrácí, možná budete muset do jejího finančního plánu zabudovat další záruky, abyste zajistili, že zůstanou na správné cestě; nejlepší je to vědět předem.