Chci jít do důchodu za 4 roky za 3,100 XNUMX $ měsíčně. Stačí to a potřebuji na pomoc odborníka? 

Otázka: Za čtyři roky odcházím do důchodu s příjmem 3,100 XNUMX $ měsíčně, podle mých výpočtů. Jak mohu tuto částku co nejvíce natáhnout a měl bych si najmout profesionálního plánovače, aby mi pomohl? (Hledáte také finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Odpověď: Je dobré vidět, že si tuto důležitou otázku kladete několik let předtím, než plánujete odejít do důchodu. A 3,100 XNUMX dolarů měsíčně může být nataženo pro jednoho jednotlivce žijícího v levné oblasti, který sleduje každý cent, říká certifikovaný finanční plánovač Jim Hemphill z TGS Financial. „Máme klientku, jejíž situace není úplně nepodobná,“ říká s tím, že se přestěhovala z dražšího místa ve Philadelphii do „mnohem levnějšího bytu v nedalekém státním univerzitním městě a má staré splacené auto.

To znamená, že vaše situace může být jiná. „Nejprve se budete chtít podívat na zdroje vašeho důchodového příjmu. Zvýší se váš příjem s rostoucími životními náklady, až budete v důchodu, nebo zůstane na 3,100 3,100 USD? Budete z některého příjmu platit daň z příjmu nebo bude příjem osvobozen od daně?“ říká certifikovaný finanční plánovač Mark Humphries ze společnosti Sentinel Financial Planning. Pokud tento příjem skutečně vzroste, bude snazší jej roztáhnout, protože ceny rostou; podobně, pokud je XNUMX XNUMX dolarů vašich zdarma a bez daní, bude snazší žít, než kdyby ne.  

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Druhá věc, na kterou Humphries poukazuje, je, že záleží na tom, kde žijete, a na životním stylu, na který jste zvyklí. „Pokud bydlíte v levnější oblasti, může se vám dařit lépe než v oblasti s vysokými náklady. Pokud žijete skromným životním stylem, můžete si potenciálně zajistit dostatečný příjem,“ říká. Musíte také započítat neočekávané náklady, jako je zdravotní péče, dodává. 

Pokud z toho všeho máte pocit, že to s 3,100 XNUMX dolary měsíčně nevydržíte, největší pákou, kterou můžete podle Hemphilla prosadit, je pravděpodobně pracovat déle nebo pracovat na částečný úvazek v důchodu. „Pokud uvažujete o této možnosti, buďte k sobě upřímní ohledně toho, jaký typ práce děláte a jak dlouho ji můžete vykonávat,“ říká Humphries. 

Pokud nemůžete pracovat v důchodu, použijte „jakékoli úspory nebo práci na částečný úvazek, abyste se pokusili oddálit žádost o sociální zabezpečení až do věku 70 let,“ říká Hemphill – což dodává, že „může znamenat obrovský rozdíl“. 

Dalším skvělým způsobem, jak natáhnout své peníze, je podle certifikovaného finančního plánovače Steva Weisse z Buckingham Strategic Wealth žít pod poměry a být si jistý, že šetříte na jakékoli výdaje za deštivý den. „Některé náklady, jako je nová střecha a samozřejmě lékařská péče, mohou být docela značné. Vzhledem k tomu, že neplánujete odejít do důchodu na 4 roky, můžete svůj plán otestovat hned teď a uvidíte, jak dobře můžete žít s 3,100 XNUMX dolary měsíčně,“ říká Weiss.

Hledáte také finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.

Existují další potenciální řešení, o kterých je třeba přemýšlet, jako je hypotéka na přeměnu vlastního kapitálu (HECM), což je typ zpětné hypotéky, která seniorům umožňuje převést vlastní kapitál ve svých domovech na hotovost, která je pojištěna Federální správou bydlení (FHA). „Ačkoli je důležité plně porozumět programu, abyste mohli určit, zda je pro vás to pravé, HECM vám může v případě potřeby umožnit využít kapitál ve vaší domácnosti a doplnit příjem,“ říká Weiss. 

Certifikovaná finanční plánovačka Lauren Lindsay z Beacon Financial Planning v zásadě říká, že máte dvě možnosti: „Vydělávejte více nebo utrácejte méně. Pokud jste zkontrolovali všechny možnosti snížení, může být nutné pracovat na doplnění tohoto příjmu.“

Potřebujete finančního plánovače, který vám pomůže?

Může mít smysl najmout si profesionálního plánovače, aby zhodnotil situaci a určil, zda existují nějaké do očí bijící problémy, které je třeba řešit, nebo příležitosti, které je třeba využít. „Existují plánovači, kteří vytvoří jednorázový plán, což může být dobrý začátek k tomu, abyste alespoň věděli, zda jste na správné cestě,“ říká Weiss. (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Pokud jde o práci s plánovačem, což pro vás může představovat značné náklady, certifikovaný finanční plánovač Philip Mock z 1522 Financial říká, že může být přínosné najít plánovače, který pracuje na hodinovém nebo projektovém základě, abyste mohli získat pomoc v oblastech. potřebujete, aniž byste museli platit za pomoc v oblastech, kde ji nepotřebujete. „Plánovač by byl schopen provést projekci peněžních toků vašich příjmů, výdajů, daní a inflace, aby vám dal představu, zda je tato úroveň příjmů dostatečná pro splnění vašich potřeb a cílů,“ říká Mock. Lindsay dodává: „Spolupráce s někým, kdo se specializuje na peněžní toky, by mohla být velmi užitečná, ale ne všichni finanční plánovači to dělají.“

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].