Odešel jsem do důchodu ve věku 62 let, žiji z důchodu a sociálního zabezpečení a mám IRA, ale neodstoupil jsem od něj. Celý život jsem investoval sám. Ale když je teď v sázce tolik, potřebuji odbornou pomoc?

Otázka: Odešel jsem do důchodu v 62 letech a žiji z důchodu a sociálního zabezpečení. Mám IRA, ale neodstoupil jsem od ní. Až do této chvíle jsem byl svým vlastním plánovačem. Co by pro mě mohl finanční plánovač dosáhnout? (Také hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Odpověď: Finanční plánovač vám může poskytnout klid a užitečné rady, ale to vše něco stojí. A zda se tato cena vyplatí, není tak snadné jako ano nebo ne: budete muset zvážit, kolik chcete a potřebujete pomoc a kolik za ni zaplatíte. 

S čím vám může finanční poradce pomoci?

Poradce může pomoci se vším od načasování sociálního zabezpečení; k zastřešující investiční strategii; k vytvoření holistického finančního plánu, který vám pomůže vydržet vaše peníze po celou dobu odchodu do důchodu; na to, jak a kdy vybíráte prostředky ze svého IRA (a daňové důsledky s tím spojené). „Distribuční strategie v důchodu jsou jedny z nejcennějších her, které jako plánovači můžeme poskytnout,“ říká certifikovaný finanční plánovač Chad Holmes z Formula Wealth. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Dobří plánovači také dělají více než jen choulostivá čísla. Naslouchají klientovým „potřebám, cílům, aspiracím a obavám“ a poté „provedou finanční inventuru jejich situace a vyvinou metody, které jim umožní mít inspirovaný a kvalitní život,“ říká certifikovaný finanční plánovač Mark Paller ze společnosti Paller Financial. Certifikovaní finanční plánovači mohou také nastínit finanční metody, procesy a produkty, aby naklonili šance na úspěch ve prospěch svého klienta. „Zvažujeme daňové právo, právo nemovitostí, ekonomiku, trhy, úrokové sazby, peněžní toky a potřeby pojištění,“ říká Paller. 

Máte problém s finančním plánovačem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Klid vám může dát i poradce. Pohyb na medvědím trhu s akciemi, jednom z nejhorších prostředí pro dluhopisy za poslední desetiletí, inflaci, kterou jsme nezažili 40 let, raketově rostoucí úrokové sazby a agresivní Fed, je přinejlepším obtížné. „Toto může být složité prostředí jak pro akcie, tak pro pevný příjem,“ říká certifikovaný finanční plánovač Rockie Zeigler III ze společnosti RP Zeigler Investment Services. „V ideálním případě vám dobrý finanční plánovač může pomoci výběrem investic, které odrážejí vaši toleranci vůči riziku a cíle. Stejně důležité jako výběr investice je v této situaci chování investora, vaše chování,“ říká Zeigler. 

Skutečnost je taková, že plánovač možná vůbec nepotřebujete. Cítíte se dobře, když tohle všechno děláte sami? Nebo pokud právě teď ne, mohli byste využít svůj volný čas k tomu, abyste se o tom dozvěděli? Spousta Američanů odejde chytře do důchodu, aniž by platili za jakoukoli finanční pomoc (více o tom, kolik to stojí níže), a pokud máte pocit, že máte čas a znalosti, jak to udělat sami, udělejte to. (Hledáte také finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Kolik může stát finanční poradce?

Existují různé typy finančních plánovačů a s každým jsou spojeny různé náklady. Někteří vám udělají jednorázový finanční plán, podle kterého se pak můžete řídit další roky; v závislosti na složitosti mohou klienti očekávat, že zaplatí mezi 3,000 7,500 a XNUMX XNUMX USD za jednorázový komplexní plán, podle certifikované finanční plánovačky Grace Yung z Midtown Financial Group. (Nezapomeňte se zeptat tyto 15 otázek jakéhokoli poradce, kterého byste si mohli najmout.)

Chcete-li někoho zapojit, aby vám pomohl s otázkami, které na vás budou napadat, může mít smysl plánovač, který účtuje každou hodinu. Hodinové poplatky za zasnoubení se také liší, přičemž ballpark se pohybuje mezi 200 a 500 $ za hodinu. „Někdy pomáhá mít přemýšlejícího partnera nebo druhý pohled na svou práci,“ říká o tomto typu finančního plánovače certifikovaný finanční plánovač Jay Zigmont z Childfree Wealth. 

Pokud chcete, aby za vás někdo spravoval vaše investice, model aktiv pod správou (AUM) je běžným způsobem, kdy si poradci obvykle účtují přibližně 1 % spravovaných aktiv. Pamatujte, že ve všech těchto případech jsou poplatky obvykle obchodovatelné. (Hledáte také finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Máte problém s finančním plánovačem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Otázky upraveny pro stručnost a jasnost.