Když milovaná osoba zemře, můžete získat dědictví. Tyto peníze jsou pro vás známkou ocenění dané osoby a často představují celoživotní úspory. Když dostanete velkou sumu peněz, je tu pokušení utrácet za vysněné dovolené, nakupovat a další luxusní věci. I když může být v pořádku utratit část tímto způsobem, nejlepší možností je ušetřit a investovat peníze do vaší budoucnosti. Zde je návod, jak investovat své dědictví, aby bylo připraveno na život. A Finanční poradce vám může poskytnout cenné rady, jak co nejlépe využít dědictví.
Šest způsobů, jak investovat své dědictví
Možností, jak investovat velkou sumu peněz z dědictví, je téměř nekonečno. Možnosti, které si vyberete, budou do značné míry záviset na tom, kolik dědictví jste obdrželi, na vaší aktuální finanční situaci a jaké jsou vaše cíle. Následujících šest možností jsou některé z našich nejlepších tipů, jak vytvořit celoživotní bohatství pro vás a budoucí generace.
Přispějte IRA
Mnoho lidí si přeje, aby mohli přispět k individuální důchodový účet (IRA) každý rok, ale denní účty často překážejí. S dědictvím je to vaše příležitost přispět k vaší IRA. Maximální příspěvek pro rok 2021 je 6,000 7,000 USD na osobu (50 XNUMX USD, pokud je vám XNUMX nebo více). Pokud máte manžela nebo manželku, můžete také přispět do jejich IRA, i když nepracuje.
Na výběr jsou dva různé typy IRA, tradiční nebo Roth. Tradiční IRA dnes nabízejí daňový odpočet, ale výběry budou zdaněny v důchodu. Pokud máte penzijní účet na pracovišti, platí omezení příjmu. Roth IRA jsou oblíbenou volbou, protože poskytují výběry v důchodu bez daně a s přibývajícím věkem nejsou vyžadovány žádné minimální distribuce. Jen mějte na paměti, že za příspěvek nedostanete slevu na dani a pro osoby s vysokými příjmy jsou limity příjmu.
Maximalizujte svůj firemní důchodový plán
Firemní penzijní plány jako 401 (k) a 403(b) účty poskytují cennou příležitost, jak ušetřit peníze na důchod přímo z vaší výplaty. Pro rok 2021 můžete přispět až 19,500 26,000 $ každý rok (50 XNUMX $, pokud je vám XNUMX nebo více). Navíc některé společnosti nabízejí odpovídající příspěvek na podporu účasti. Zatímco většina plánů vám neumožňuje napsat šek, abyste přispěli na firemní penzijní účty, můžete zvýšit srážkovou částku z výplaty, abyste maximalizovali účet. Poté se dotkněte svého dědictví pro rozdíl ve vaší výplatě, abyste mohli pokrýt své běžné měsíční účty.
Než provedete tento krok, prodiskutujte pravidla shody s poskytovatelem tarifu. Možná budete muset rozložit své příspěvky na každou výplatu, abyste získali shodu. Pokud svůj příspěvek vyčerpáte před koncem roku, můžete o některé z nich přijít odpovídající fondy společnosti.
Přidat na zdravotní spořící účet
Zdravotní spořicí účty (HSA) jsou jednou z nejlépe daňově zvýhodněných investic. Vaše příspěvky jsou odečitatelné z daní, peníze rostou jako odložené daně a výběry jsou osvobozeny od daně, pokud jsou použity na způsobilé léčebné výdaje. Peníze lze investovat do investic založených na akciích a získat atraktivní výnosy po mnoho let, než budou peníze potřeba.
Limity příspěvků v roce 2021 jsou 3,600 7,300 USD pro jednotlivce a XNUMX XNUMX USD pro rodinné krytí. Promluvte si se svým oddělením lidských zdrojů a zeptejte se, zda můžete přímo přispět. V opačném případě budete možná muset navýšit částku zadržovanou ve výplatě, abyste vyčerpali svůj účet HSA.
Otevřete si makléřský účet
A zprostředkovatelský účet je investiční obchodní účet, který vám umožní přidat nebo vybrat peníze kdykoli bez sankcí. Neexistují žádné limity, kolik můžete přispět, a na rozdíl od důchodových účtů vám nebude hrozit 10% pokuta, pokud provedete výběr před důchodovým věkem.
V rámci makléřského účtu můžete investovat do akcií, dluhopisů, podílových fondů, ETF, komodit a dalších. A mnoho makléřských firem odstranilo poplatky za obchodování, aby snížilo náklady, které budete platit za své obchody. Investiční zisky a ztráty z obchodů v rámci makléřského účtu jsou uvedeny ve vašem daňovém přiznání. Navíc všechny dividendy, které obdržíte, jsou také zdanitelné.
Koupit nemovitost k pronájmu
Investice do pronájmu nemovitostí je jedním z nejoblíbenějších způsobů investování do nemovitostí. Tyto nemovitosti poskytují měsíční příjem od nájemníků a potenciál ke zhodnocení. Navíc pronájem nemovitostí nabízí pro některé investory atraktivní daňové výhody.
Pokud vás nezajímají povinnosti spojené s vlastnictvím nemovitosti přímo, existují další možnosti. Můžete investovat do diverzifikovaného fondu nemovitostí prostřednictvím investiční fondy do nemovitostí (REIT), ETF, podílové fondy a FinTech aplikace.
Vybudujte nouzový fond
I když jste obdrželi dědictví, může dojít k mimořádné události. A nechcete mít všechny své peníze investované, když potřebujete zaplatit za nouzovou situaci. Odkládání tří až šesti měsíců měsíčních výdajů je běžným cílem nouzové fondy.
Tyto peníze by měly být uloženy na vysoce výnosném spořicím účtu nebo krátkodobých CD. Nevyděláte moc úroků, ale peníze budou poměrně likvidní, když je budete nejvíce potřebovat. A s tímto klidem mohou vaše další peníze zůstat investované, abyste nemuseli ve spěchu prodávat.
Bottom Line
Získání dědictví může dramaticky změnit vaši finanční situaci. Nechcete tento dar promarnit tím, že jej celý utratíte za lehkovážné nákupy. Při rozumném investování může vytvořit generační bohatství pro vás a vaši rodinu. Ukázali jsme vám šest různých metod, jak můžete investovat dědictví, abyste dosáhli finančního úspěchu. I když je dědictví příliš malé na to, aby bylo možné provést všechny tyto investice, začněte jedním nebo dvěma z těchto kroků, když budete pracovat na svých cílech.
Tipy pro investování dědictví
Pokud je dědictví správně investováno, může vám změnit život. Náš investiční kalkulačka ukazuje sílu skládání v průběhu času, když dnes investujete. Pomocí kalkulačky zjistíte, jak velké může vaše dědictví narůst na základě návratnosti investic a času.
Investování peněz z dědictví může být náročné. Chcete maximalizovat svou hodnotu a zároveň minimalizovat potenciál pro daně. Spolupráce s finančním poradcem vám může pomoci vytvořit plán, jak splnit vaše finanční cíle. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci ve vaší oblasti a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Fotografický kredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ
Příspěvek Jak investovat své dědictví se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html