"Opravdu potřebuji pomoc." Mám 580 tisíc dolarů na penzijním spoření, ale nemohu najít finančního poradce, protože ti, se kterými jsem mluvil, chtějí, aby klienti byli bohatší než já. Co bych měl dělat? 

Otázka: Jsem v Marylandu a mohl bych využít finančního plánovače pro svůj Roth IRA a TSP [plán penzijního spoření pro státní zaměstnance], abych předkládal investiční návrhy a pomáhal spravovat své finanční prostředky za účelem zlepšení návratnosti. Moje TSP je asi 500,000 80,000 $, ale není moc co „spravovat“. Moje Roth IRA je asi 500,000 XNUMX $ a opravdu potřebuji pomoc s nalezením správných investic, abych mohl tento účet v tomto hrozném prostředí rozšířit. Většina poradců chce spravovat účty nad XNUMX XNUMX USD. Komu mohu zavolat a komu věřit?

Odpověď: Někteří finanční plánovači pracují pouze s velmi bohatými, ale spousta práce pro ty s méně. „Ne všichni finanční plánovači vyžadují minimální počet aktiv, aby s vámi mohli spolupracovat,“ říká certifikovaný finanční plánovač Jonathan Grannick z Wonder Wealth. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může přiřadit k poradci, který by mohl splňovat vaše potřeby.)

Existuje mnoho poradců, kteří pracují s klienty s jakýmkoli čistým jměním a místo poplatku za aktiva pod správou (AUM) mohou účtovat paušální měsíční zálohu, poplatek za projekt (ten se může pohybovat od 1,000 10,000 do 200 500 USD v závislosti na rozsahu práce), nebo hodinový poplatek (ten se obvykle pohybuje od XNUMX do XNUMX USD za hodinu). Plánovač pouze pro poradenství vám může pomoci spravovat vaše aktiva, aniž by je ve skutečnosti spravoval za vás (jako by to dělal poradce AUM). (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může přiřadit k poradci, který může vyhovět vašim potřebám.)

„Obvykle jste schopni platit na hodinové bázi za poradenství nebo jako měsíční poplatek, pokud byste chtěli s někým pracovat průběžně. Při hledání poradce se ujistěte, že poradce je svěřenec a platíte ho pouze vy, aby nedošlo ke střetu zájmů,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Laura Higgins z Approachable Financial Planning. Hledejte plánovače pouze za poplatky a poznamenejte si, že „mohou zajistit, aby váš TSP byl tam, kde by měl být pro vaši toleranci vůči riziku, a také předkládat návrhy,“ říká Lauren Lindsay, certifikovaná finanční plánovačka ve společnosti Beacon Financial Planning. Všimněte si také, že poplatky jsou smluvní, a Tady je jak platit méně.

Máte dotaz na svého finančního poradce nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Než se podíváte na poradce, budete chtít mít jasno ve svém cíli. „Je to vybudovat nejlepší investiční portfolio před zdaněním? Nebo bez daní? Jde o odhalování a řízení různých rizik, z nichž některá nemají nic společného s investicemi? Mnoho majitelů firem má své bohatství vázáno v soukromé společnosti. Pro vás je to TSP s omezenými investičními možnostmi. V každém případě existuje potřeba plánování,“ říká certifikovaný finanční plánovač Elliot Dole z Buckingham Strategic Wealth. (Hledáte nového finančního poradce? Tento nástroj vás může přiřadit k poradci, který může vyhovět vašim potřebám.)

A co víc, váš finanční plán by měl brát v úvahu všechny aspekty vašeho finančního života, včetně všech očekávaných zdrojů důchodového příjmu, až ten čas přijde. „Abyste se ze svých investic cítili dobře, je důležité mít realistická očekávání ohledně toho, co můžete očekávat. Finanční plánovač vám může pomoci dát to dohromady, abyste měli rozumnou představu o tom, co vás čeká v rámci řady scénářů, včetně alokace portfolia a očekávané návratnosti investic,“ říká Belding.

Chcete-li začít hledat poradce, můžete navštívit Garrett Planning Network, Národní asociaci osobních finančních poradců (NAPFA) nebo XY Planning Network.

Otázky upraveny pro stručnost a jasnost.

Máte dotaz na svého finančního poradce nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].