Zjistili jste právě, že jste přehnali svůj plán 401(k)? Pokud budete jednat rychle, můžete minimalizovat škody. Pokud ale počkáte, daňový výměr a nepříjemnosti se znásobí. Pokud jste tedy přehnaně přispěli ke svému 401 (k), musí správce plánu přebytečné prostředky vrátit. Pojďme se podívat na kroky, které budete muset podniknout, abyste situaci napravili.
Pokud máte další otázky ohledně plánování svého odchodu do důchodu, můžete spolupracovat s a Finanční poradce maximalizovat svou důchodovou strategii.
Jaký je maximální příspěvek?
Jaký je maximální příspěvek pro plán 401(k)? Podle IRS, maximální příspěvek pro zaměstnance účastnící se plánů 401(k) je 22,500 2023 USD pro rok XNUMX.
Pokud je vám však 50 nebo více let, můžete přispět více než 22,500 2023 $ jako „doháněcí“ příspěvek. V roce 7,500 bude částka doháněcího příspěvku XNUMX XNUMX USD, takže celková částka, kterou můžete přispět 401 (k) na 30,000 50 $, pokud je vám XNUMX a více.
Tyto částky jsou často aktualizovány na roční bázi. V roce 2022 byl maximální příspěvek 20,500 6,500 USD a příspěvek na dorovnání XNUMX XNUMX USD. Ujistěte se, že pro své výpočty odkazujete na správná čísla.
Nyní tato čísla nezahrnují příspěvky zaměstnavatele. Pokud váš zaměstnavatel příspěvek nabízí, má jiné limity. V roce 2023 je celková částka, kterou můžete přispět, včetně všech příspěvků zaměstnavatele, 66,000 100 $ nebo XNUMX % vašeho platu. Ale jediný problém, který budete mít, je, když osobně překročíte výši individuálního příspěvku.
Co dělat, když jste přispěli přehnaně
Pokud si nyní uvědomíte, že jste přispěli přehnaně, nepropadejte panice – to lze obvykle vyřešit s minimálním povykem, pokud budete jednat rychle. Zde je několik kroků:
1.) Okamžitě kontaktujte svého zaměstnavatele nebo správce plánu
Nechte své zaměstnavatel víte, že jste přispěli přehnaně. Důležitý je čas – zachycení chyby před zdaněním je nesmírně užitečné. (Dnem daně je obecně 15. duben, ale v roce 18 je to 2023. dubna.)
2.) Opravte své daňové formuláře
Pokud se vám podaří zachytit problém před zdaněním a před podáním daní, můžete získat opravu W-2 použít. Pokud jste to nezachytili dostatečně brzy, budete stále postupovat podle těchto kroků, ale budete muset podat opravné daňové přiznání.
3.) Platit daně z nadměrného příspěvku
Váš zaměstnavatel vám vrátí přebytečné peníze, stejně jako všechny finanční prostředky, které peníze vydělaly. Z této částky budete dlužit daně a možná i dříve pokuta za stažení- více o tom níže.
Dejte vědět svému zaměstnavateli nebo správci plánu a oni situaci napraví tím, že vám vrátí peníze a opraví vaše daňové formuláře. Poté budete muset opravit své daňové doklady a platby na vaší straně.
Jaké jsou sankce?
Kromě stresu a obtěžování mohou sankce za nadměrné příspěvky zahrnovat problémy s daňovým přiznáním, dodatečnými daněmi a penále.
Pokud dokážete opravit chybu před uplynutím lhůty pro daňový den, spad je relativně malý. Své daně budete muset podat pomocí aktualizovaného W-2 a z přebytečného příspěvku budete muset platit daně, jako by to byla mzda.
Přemýšlejte o tom takto: Pokud byste nepřispěli nadměrně, peníze by k vám přišly obvyklým způsobem výplata, takže i když je pozdě, je zdaněno, jako by bylo.
Pokud však termín zmeškáte, budete dlužit tyto dodatečné daně a možná budete muset zaplatit 10% pokutu za předčasný výběr z částky. Pak budete znovu dlužit dodatečné daně – ano, jednou za daňový rok, ve kterém jste udělali chybu, a znovu za rok, ve kterém byla opravena.
Proč dochází k nadměrným příspěvkům?
Obvykle dochází k překročení příspěvků, protože máte dva zdroje úspor na důchod a nesledujete je. Pokud máte stejného zaměstnavatele a odchod do důchodu účtu za celý daňový rok, je pravděpodobnější, že chybu zachytí váš zaměstnavatel nebo správce plánu.
Pokud změníte zaměstnání a máte dvě 401(k), jakkoli krátce, mohou se objevit problémy. To se také může stát, když pracujete na více úlohách a ke každé máte přidružené plány 401(k), takže se ujistěte, že máte přehled o všech plánech 401(k), které můžete mít.
Dalším častým kamenem úrazu je, když získáte významné zvýšení nebo bonus a zapomenete na to 401 (k) je nastaven tak, aby si vybral určité procento z vaší výplaty. Pokud počítáte ze svého předchozího normálního platu, můžete být v rámci svých limitů, ale s větší výplatou přichází větší odklad 401(k).
Závěrem
Kdykoli přijdou do hry daně, finance se mohou zkomplikovat. A spoření na důchod není výjimkou. Pokud si myslíte, že jste svým plánem 401(k) přispěli nadměrně, neváhejte se obrátit na svého zaměstnavatele nebo správce plánu. A když jste uprostřed daňové sezóny, chcete tuto situaci vyřešit hned před daňovým dnem. Nebo můžete řešit sankce.
Tipy pro správu důchodového spoření
Spoření na důchod se mnohem snadněji řekne, než udělá, ale finanční poradce vás může dostat na správnou cestu. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci ve vaší oblasti a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
401(k) není jediné místo, kde si můžete ušetřit na důchod. Další možností je individuální důchodový účet nebo IRA. Má limit příspěvku 6,500 2023 $ pro rok XNUMX a nabízí stejné daňové výhody jako 401(k). Roth IRA na druhé straně neposkytují předem daňový odpočet, ale nebudete muset platit daně ze svého příjmu, když odejdete do důchodu.
Pokud využíváte výhody zaměstnavatele 401 (k) vhodný, Kalkulačka SmartAsset 401(k). vám může pomoci zjistit, kolik budete mít na základě vašeho ročního příspěvku a zápasů vašeho zaměstnavatele.
Fotografický kredit: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Příspěvek Co dělat, když přehnaně přispíváte k vašemu 401 (k) se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html