Vydělávám jen 41 tisíc dolarů ročně, ale dlužím 189 tisíc dolarů na studentských půjčkách. Co bych měl dělat?

Otázka: „Když začne splácení, budu dlužit asi 189,000 41,000 dolarů na svých studentských půjčkách. Jsem tak ve stresu. Propustili mě z práce a přišel jsem o byt. Mám tolik dluhů a přestěhoval jsem se z New Yorku do Texasu za prací. Začal jsem pracovat v e-commerce u společnosti na výrobu olejových čerpadel, ale budu vydělávat pouze 45 15 $ ročně. Je mi XNUMX let a žiju bez auta, dokud se XNUMX. tohoto měsíce nenastěhuji do studia. Pomoc."

Potřebujete pomoci dostat se ze studentské půjčky nebo jiného dluhu? E-mailem [chráněno e-mailem].

Odpověď: Už jste udělali několik velkých kroků správným směrem a máte řadu důvodů k optimismu. „Přestěhování za účelem využití nižších životních nákladů posunulo polovinu vašeho rozpočtu. Bez státní daně z příjmu a nízké nezaměstnanosti a nízkých životních nákladů je Texas dobrou volbou,“ říká Jen Grant, certifikovaný finanční odborník ve společnosti Perryman Financial Advisory. Navíc vyřešení vaší životní situace pravděpodobně zlepší váš stav mysli – a pomůže vám uvědomit si, že splácení těchto půjček je možné. 

Za prvé, pauza pro nouzové studentské půjčky je nyní naplánována na konec v květnu 2022, takže budete chtít přemýšlet o tom, jak budete řešit platby poté. Jednou z dobrých možností, kterou je třeba zvážit, je „pokusit se získat své půjčky na splátkový plán založený na příjmu, který omezí vaše měsíční platby na 10 % až 20 % vašeho dobrovolného příjmu,“ říká Rebecca Safier, certifikovaná poradkyně pro studentské půjčky a finance na vzdělávání. expert ve společnosti Student Loan Hero. Vzhledem k tomu, že vaše platby budou upraveny podle vašeho příjmu, doufejme, že nebudou tak zatěžující, jako by byly u standardního tarifu.

„Mohlo by vám pomoci zavolat svému poskytovateli studentských půjček před opětovným splácením, prodiskutovat vaše možnosti a najít řešení, které vám vyhovuje,“ říká Safier. Navíc je ve většině případů jakýkoli zbývající zůstatek půjčky odpuštěn v rámci plánů splácení řízených příjmem, pokud vaše federální studentské půjčky nejsou plně splaceny do konce doby splácení za 20 až 25 let.

Pokud máte nárok na splátkové plány založené na příjmu, můžete si vybrat z možností, jako je splácení na základě příjmu, platba podle toho, jak vyděláte, upravená platba podle toho, jak vyděláte, a splátka podmíněná příjmem. „Všechno má své výhody a nevýhody, takže svůj výběr pečlivě zvažte,“ říká Amanda Push, expertka na vyšší vzdělávání a dluhy ve Student Loan Hero. 

Někteří dlužníci, kteří se vážně potýkají se splácením půjček, „mohou být schopni odložit [své] platby déle tím, že požádají o odklad nebo shovívavost,“ vysvětluje Safier. Oba programy vám umožňují dočasně pozastavit platby federálních studentských půjček, i když je důležité vědět, že během tohoto období často narůstají úroky, a proto se váš zůstatek na vašich studentských půjčkách zvýší. Navíc tyto programy mohou ovlivnit vaši schopnost získat odpuštění půjčky a obvykle se na tyto programy musíte kvalifikovat. (Podrobnosti o těchto možnostech naleznete zde.)

Kromě toho „dodržení rozpočtu nebo nalezení vedlejšího shonu může pomoci tyto platby splnit,“ říká Push. Pracujte na zvýšení svého příjmu, abyste snáze spláceli půjčky. Networking může pomoci. „Připojte se k místním skupinám s podobnými zájmy, jako je cvičení, zahradničení, vaření nebo kostel. Zapusťte kořeny a dejte lidem vědět, co rádi děláte,“ říká Grant. I na napjatém trhu práce přichází většina pracovních míst prostřednictvím spojení – a druhé zaměstnání vám může skutečně pomoci vypořádat se s vašimi studentskými půjčkami. „Existují některá odvětví, která jsou zoufalá a ochotná být mnohem flexibilnější, než tomu bylo v minulosti. Vyzvedněte si pár směn v obchodě s potravinami, restauraci nebo maloobchodě… A konečně nezapomeňte, že Řím nebyl postaven za den a studentské dluhy nejsou splaceny za rok,“ říká Grant.