Právě jsem odešla do důchodu v 64. Mému manželovi je 73 a začíná mít zdravotní problémy. Potřebujeme finanční plán a vymyslet, co dělat se sociálním zabezpečením. Jaký je náš krok?  

Otázka: Potřebuji fiduciárního finančního plánovače. Nedávno jsem odešel do důchodu ve věku 64 let. Mému manželovi je 73 let a začíná mít zdravotní problémy a já nevím, co mám dělat ohledně financí a sociálního zabezpečení atd. Koho bych měl hledat, aby mi pomohl se v tom orientovat? (Hledáte také finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Odpověď: Je skvělé, že již víte, že potřebujete svěřenského plánovače, protože správce musí ze zákona prosazovat nejlepší zájmy svých klientů. To znamená, že nebudou prodávat produkty nebo získávat provizi za něco, co není pro klienta výhodné.

Chcete-li takového najít, vyhledejte poradce, který je pouze zpoplatněný, a zvažte registrovaného investičního poradce nebo certifikovaného finančního plánovače. Použijte zdroj, jako je Národní asociace osobních finančních poradců, k vyhledání pouze placených poradců, doporučuje certifikovaný finanční plánovač Joe Favorito z Landmark Wealth Management. Mezi další místa, na která se můžete podívat, patří Garrett Planning Network a XY Planning Network. (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Nestačí jen najít svěřence. Chcete také někoho, kdo se specializuje na důchodce, říká certifikovaný finanční plánovač Philip Mock z 1522 Financial. Tato osoba vám může pomoci s vašimi investičními možnostmi, strategií výběru, peněžním tokem, otázkami sociálního zabezpečení a Medicare a dalšími.

Máte problémy se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Poradce, kterého si vyberete, by měl shromáždit informace o vás a vaší situaci, jako je váš peněžní tok, dluhy, běžné účty a jakékoli cíle, které vy i váš manžel oba máte. „Pokud se dohodneme, mohou pomoci s papírovými účty, zvládnout převody a pustit se do strategie,“ říká certifikovaný finanční plánovač Ted Halpern z Halpern Financial. Na základě vaší konkrétní situace Halpern říká, že prvním krokem by měla být kontrola peněžních toků spolu s případnými dluhy. „Potom vám poradce může pomoci s plánem optimalizace sociálního zabezpečení, protože se to týká i dávek vašeho manžela,“ říká Halpern.

Chcete-li zjistit, jaké zkušenosti má váš poradce, zeptejte se ho na typy klientů, se kterými pracují, a zda má někoho v podobné situaci jako vy. Poté můžete požádat, abyste si promluvili s jejich referencemi a získali z první ruky informace o jejich zkušenostech s prací s tímto poradcem. (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Další věci, které budete chtít zvážit, jsou pojištění dlouhodobé péče, stejně jako daňové a majetkové plánování. „Skutečný pouze placený poradce nemusí prodávat pojištění, ale může doporučit specialistu. Podobně by vás mohli odkázat na jinou podporu, kterou by vaše situace mohla vyžadovat, jako je CPA nebo realitní právník,“ říká Halpern. 

Certifikovaný finanční plánovač Philip Mock na 1522 Financial dodává: „Vzhledem k tomu, že váš manžel má také nějaké zdravotní problémy, doporučil bych vám také vyhledat právníka pro plánování nemovitostí. Je to specializovaný obor, takže by se jím neměl zabývat obecný právník. Komplexní plán nemovitostí by potenciálně zahrnoval závěť, důvěru, finanční plné moci, lékařské předběžné směrnice a další. Právník vás provede tím, které z těchto dokumentů jsou vhodné pro vaši citaci, a pomůže vám navrhnout plán nemovitosti, který vyhovuje vašim potřebám,“ říká Mock.

Máte problémy se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].