2
Získání dědictví od člena rodiny může vytvořit velkou neočekávanou hotovost as tím i nové finanční příležitosti. Co s penězi uděláte, bude záviset na velikosti dědictví, vaší finanční situaci a úrovni zkušeností se správou investic. Ale mít definovaný plán pro dědictví je životně důležité. Často citovaná studie provedená společností The Williams Group ze San Clemente v Kalifornii zjistila, že 70 % bohatých rodin přijde o své jmění ve druhé generaci a 90 % jej promarní ve třetí generaci. A Finanční poradce vám může pomoci co nejlépe využít vaše dědictví tím, že zhodnotí vaši finanční situaci a vytvoří plán do budoucna.
Jste připraveni investovat?
První otázkou, kterou si po obdržení dědictví musíte položit, je, zda jste skutečně připraveni investovat. Pokud máte dluhy, zejména půjčky s vysokým úrokem nebo účty za kreditní karty, pravděpodobně nejste v pozici, abyste mohli začít investovat.
I když to nemusí být tak vzrušující jako výběr podílových fondů, fondů obchodovaných na burze nebo jednotlivých akcií, splacení dluhu je logickým a odpovědným způsobem, jak peníze využít. Berte to jako investici do vaší budoucnosti. Vymazáním studentské půjčky nebo dluhu na kreditní kartě uvolníte každý měsíc stovky, ne-li tisíce dolarů, které můžete použít jiným způsobem.
Pokud jste již bez dluhů nebo vám po splacení dluhu zbývají peníze, je čas prozkoumat své úspory. Odborníci doporučují mít tři až šest měsíců naspořené výdaje v nouzovém fondu. Nejen, že je to prozíravý finanční krok, ale vytvoření nouzového fondu vám může dát pocit bezpečí a sebevědomí, které potřebujete, abyste mohli začít investovat. Budete vědět, že bez ohledu na to, co se stane s penězi, které v budoucnu investujete, máte bezpečnostní přikrývku v podobě svého nouzového fondu.
Uložit na důchod
Jako splacení dluhu nebo vybudování nouzového fondu, vložení dědictví odchod do důchodu možná vám šťáva nepoteče, ale je to rozumná investice. Nedávný průzkum Schwab Retirement Plan Services zjistil, že 401 (k) účastníků plánu po celé zemi nyní věří, že si musí na důchod ušetřit 1.9 milionu dolarů. Podle zprávy PwC však jeden ze čtyř Američanů nemá na důchod naspořeno vůbec nic.
Pokud se rozhodnete spořit peníze na důchod, můžete tak učinit několika způsoby. Pokud máte penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, jako např 401 (k) or 403 (b), nebudete moci přímo investovat zděděné peníze na svůj důchodový účet. Místo toho můžete dědictví použít k pokrytí životních nákladů a zároveň zvýšit částku peněz, kterou přispíváte na svůj důchodový účet z výplaty v každém výplatním cyklu.
Řekněme například, že jste zdědili 50,000 401 $. Peníze byste mohli investovat na penzijní účty v průběhu dvou let tak, že navýšíte své roční příspěvky ve výši XNUMX (k) a zbytek přidáte do Roth IRA každý rok.
Otevřete si makléřský účet
Zatímco 401(k)s a IRA jsou skvělá vozidla pro spoření na důchod, přicházejí s výraznými omezeními. Pokud si přejete vybrat své peníze z důchodového účtu (kromě Roth IRAs) před dosažením věku 59.5 let, bude vám účtována tučná 10% pokuta navíc k dani z příjmu.
Pokud máte střednědobý nebo krátkodobý cíl pro peníze, otevření makléřského účtu a investování peněz sami poskytne flexibilitu, kterou 401 (k) nebo IRA nebudou. Můžete si otevřít účet u společností jako Fidelity nebo TD Ameritradea poté nakupovat akcie, dluhopisy, podílové fondy, fondy obchodované na burze a další cenné papíry.
Pokud právě začínáte, zvažte investici indexové fondy. Tyto levné a bezproblémové investiční nástroje sledují tržní index, jako je S&P 500 nebo Dow Jones Industrial Average. Namísto vybírání a výběru mezi různými akciemi nebo podílovými fondy můžete investovat do indexového fondu a získat širokou expozici na celém trhu.
Najměte si finančního poradce
Pokud si nejste jisti, co dělat se svým dědictvím, nebo prostě chcete nezaujatého partnera, který vám pomůže vytvořit plán pro peníze, najměte si Finanční poradce je pravděpodobně vaše nejlepší volba. A důvěrník poradce, který klade vaše nejlepší zájmy na první místo, vám může pomoci posoudit vaši finanční situaci a najít nejlepší využití vašich peněz.
Za předpokladu, že chcete investovat neočekávaně, může finanční poradce vytvořit portfolio podílových fondů, ETF, jednotlivých akcií, cenných papírů s pevným výnosem a alternativních investic, které odpovídá vaší toleranci k riziku a časovému horizontu.
Pak opět platí, že spolupráce s profesionálem něco stojí. Poplatek, který si mnoho investičních poradců účtuje za správu aktiv, je často založen na procentu vašich spravovaných aktiv (AUM). Průmyslový standard pro poplatky založené na aktivech je obvykle 1 %, což znamená, že pokud máte pod správou svého poradce 100,000 1,000 USD, budete platit roční poplatky XNUMX XNUMX USD. Poradci mohou také účtovat samostatné fixní poplatky za samostatné služby finančního plánování, ale struktura poplatků se bude lišit.
Kupte si nemovitost
Použití části dědictví (nebo celého) ke koupi nemovitosti může být také dobrým využitím peněz. Stejně jako na akciovém trhu i ceny domů v průběhu let neustále rostly. Podle údajů Census Bureau sestavených Federální rezervní bankou v St. Louis vzrostla střední prodejní cena domů v USA za posledních 1,400 let o téměř 50 % (bez očištění o inflaci). Investice do nemovitostí je také považována za efektivní způsob zajištění proti inflaci.
Pokud však již vlastníte dům, zvažte použití peněz z dědictví na splacení stávající hypotéky. Výhody této strategie jsou dvojí. Za prvé, peníze se okamžitě převedou na domácí kapitál. Pokud se rozhodnete prodat svůj dům, nebudete muset splácet bance ani hypotečnímu věřiteli. Za druhé, stejně jako splacení dluhu s vysokým úrokem, vymazání hypotečních splátek každý měsíc uvolní značné množství hotovosti, kterou můžete investovat jinde.
Závěrem
Zdědění peněz nebo majetku může mít hluboký dopad na vaši finanční budoucnost, ale prvořadá je chytrá rozhodnutí s penězi. Před investováním svého dědictví nezapomeňte splatit všechny dluhy a založte nouzový fond. Odtud můžete peníze investovat do akcií nebo podílových fondů prostřednictvím makléřského účtu, koupit nemovitost nebo spořit na důchod. Finanční poradce může v tomto procesu hrát důležitou roli, poskytovat cenné rady a řídit tyto investice vaším jménem.
Tipy pro správu dědictví
A Finanční poradce může být cenným zdrojem, který vám pomůže zvládnout velké dědictví. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci ve vaší oblasti a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Zatímco většina států nevybírá dědické daně, můžete dlužit daně z budoucích kapitálových zisků, které získáte z dědictví. SmartAsset je zdarma kalkulačka daně z kapitálových výnosů vám může pomoci určit, kolik budete potenciálně dlužit na dani z kapitálových výnosů při prodeji aktiv, jako jsou akcie nebo podílové fondy.
Fotografický kredit: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Příspěvek Co dělat s dědictvím se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html