Brzy jsem investoval do Tesly a nyní mám 8místné hnízdo. Potřebuji finančního poradce?

Otázka: Uvažuji o brzkém ukončení práce. Investoval jsem do Tesly na začátku a 100x-ed a nyní jsem na velmi nízké osmimístné hodnotě. Vidím několik fondů, které tvrdí, že mají návratnost kolem 10 % ročně, ale obávám se, že Madoff měl podobné plány návratnosti. Alternativa finančních plánovačů nabízejících pouze 3–4 % se však zdá nevýrazná, zvláště s ohledem na dnešní inflaci. Nevrací finanční poradci velmi málo? Jaký reálný výnos mohu očekávat, pokud si chci zachovat svůj princip a žít ze zájmu, abych to mohl nechat na svých dětech, aby nemusely bojovat jako já?

Odpověď: Nejprve vám blahopřeji k vašemu štěstí a skutečnosti, že jste se připojili k řadám takzvaných „Teslanaires“. První věc, kterou chcete udělat – finanční poradce nebo ne – je diverzifikovat své podíly, pokud jste to ještě neudělali, říkají profesionálové. „Neriskujte své budoucí finanční zajištění na bohatství jedné akcie, zvláště teď, když jste nashromáždili dostatek majetku, abyste mohli uvažovat o předčasném odchodu do důchodu,“ říká Greg McBride, hlavní finanční analytik společnosti Bankrate. Můžeš použít tento Průvodce výběrem MarketWatch se dozvíte, jak nejlépe diverzifikovat, a tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.

Uvažujete o najmutí finančního poradce nebo máte problém s tím stávajícím? E-mailem [chráněno e-mailem].

Další věc, kterou byste měli vědět: Udržujte svá očekávání na uzdě. „Jedna věc, kterou je třeba mít na paměti, je, že uchování kapitálu je v souladu s nižší mírou návratnosti, například 3 % nebo 4 % ročně, nikoli 10 % nebo 11 % ročně. Vydělávat 10 % ročně prostě není realistická aspirace, pokud je vaším cílem generovat příjem a zachovat jistinu,“ říká McBride. 

Míra návratnosti závisí především na investicích, které máte. „Zatímco honoráře finančního poradce budou pocházet z výnosů, a vy si tedy chcete velmi dávat pozor na to, co platíte a co z toho získáváte, není to tak, že by finanční poradce byl omezen na skupinu nižší návratnost investic,“ říká McBride. A co víc, pokud vám říkají, že míra návratnosti 3 % až 4 % je to, co mohou udělat, je to proto, že tyto nižší výnosy jsou v souladu s cílem zachování kapitálu spíše než se strategií růstu nade vše ostatní, která by byla zapotřebí generovat roční výnosy 10 % nebo více, říká McBride.

Otázkou však zůstává: Potřebujete finančního poradce, nebo to můžete jednoduše udělat sami? Tento Průvodce výběrem MarketWatch vám může pomoci to zjistit, stejně jako kolik můžete zaplatit za služby poradce. Pokud jste již sebevědomým a informovaným investorem, možná nebudete potřebovat poradce, a jak zdůrazňuje Alana Benson, mluvčí investování ve společnosti Nerdwallet, poplatky za poradce „mohou výrazně snížit váš konečný výsledek“. Ale dodává: "Online finanční poradci mohou nabízet podobné služby za nižší cenu." 

Co se týče toho, co poradci vracejí, to záleží na poradci a klientech, kteří chtějí a potřebují. Stejně jako výběr lékaře, výběr poradce vám může pomoci vydělat více, nebo může jednoduše snížit výnosy, které byste již získali sami. Tento průvodce vám může pomoci vědět, jaké otázky položit poradci, abyste je mohli dobře prověřit.

*Otázky upraveny pro stručnost a jasnost