Není neobvyklé, že lidé přijímají značná dědictví. Méně běžné je ale, že se finančně nejvýhodněji rozhodují o tom, co s nově nabytým majetkem. Pokud zdědíte významnou částku, například 50,000 XNUMX USD, strategie pro moudré zvládnutí neočekávané události by pravděpodobně mohla zahrnovat vytvoření dlouhodobého plánu pro váš věk a cíle, začněte s dobře zásobeným nouzový fond a využívat daňově zvýhodněné investice, pokud jsou k dispozici. A Finanční poradce je skvělý způsob, jak vytvořit realistický dlouhodobý plán a stanovit některé strategie pro dosažení vašich cílů.
Strategie dědičnosti
Během osmiletého období získala jedna z pěti amerických domácností, včetně starších pracovníků, dědictví v průměru 67,000 2006 USD, podle studie z roku XNUMX. zpráva o výzkumu. Většina ale peníze za pár let utratí a už jim zbývá jen málo co ukázat. Deset let poté, co získal dědictví, má typický dědic stále jen třetinu neočekávaného zisku, podle Švédská studie od 2016.
Takže první věc, kterou musíte udělat po obdržení značného dědictví, je umístit prostředky na bezpečný účet. To by mohlo být jako a spořící účet nebo fond peněžního trhu, zatímco provádíte inventuru.
Ať už to uděláte sami nebo s odbornou pomocí, vytvořte si rozumný plán, jak dědictví naložit. Začněte svými aktuálními okolnostmi. Zvažte svůj věk, příjem, majetek a dluhy. Faktory jako ty osobní rizikový profil, do hry vstupují budoucí povinnosti, jako je vysoká škola pro děti a osobní cíle, které zahrnují vlastnictví podniku.
Pamatujte, že dědictví IRS nepovažuje za příjem, takže nebudete muset platit daně z peněz, které zdědíte. Nicméně jakýkoliv zájem resp kapitálové zisky na investice, které provedete pomocí fondů, mohou podléhat daním.
Před provedením jakýchkoli dlouhodobých investic bude pravděpodobně prioritou vytvoření fondu pro deštivý den. Načtení bezpečného a snadno dostupného účtu se základními výdaji na tři až šest měsíců může poskytnout klid a zároveň se vyhnout nutnosti půjčovat si nebo čerpat nelikvidní prostředky. v případě nouze.
Dalším krokem by mohlo být snížení dluhu s vysokou mírou. Splatením revolvingových zůstatků na kreditních kartách ušetříte na úrokech více, než kolik se většina investic může vrátit. Pokud si zvyknete každý měsíc kompletně vyřizovat účty na kreditních kartách, v budoucnu zabráníte tomu, abyste si vzali vyšší dluh.
Specifické možnosti
Po těchto prioritách bude velká část dědictví investována do dlouhodobého budování bohatství. Jedním z nejlepších kroků je vložit prostředky na daňově zvýhodněný účet, jako je např individuální důchodový účet (IRA) nebo 401(k). Tyto účty umožňují fondům růst bez daní, dokud nejsou prostředky vybrány, často po odchodu do důchodu, kdy jsou vaše příjmy a daňové pásmo nižší.
Při výběru investic, ať už v rámci daňově zvýhodněného penzijního fondu, nebo zdanitelného osobního makléřského účtu, diverzifikovaný výběr indexové fondy uspokojí potřeby mnoha investorů. Tato nízkonákladová vozidla s dlouhým časovým horizontem mají tendenci poskytovat stejné nebo vyšší výnosy pro aktivně spravované účty nebo schémata obchodování s akciemi a zároveň minimalizovat daně.
Můžete použít a státem sponzorovaný 529 vysokoškolský školný fond řešit budoucí vzdělávací potřeby dětí a v některých případech snížit daně. Mějte však na paměti, že finanční prostředky umístěné na důchodových nebo vzdělávacích účtech mohou být v případě potřeby obtížně dostupné. Proto je dobré se nejprve ujistit, že váš fond pro deštivý den je v dobrém stavu.
Nebuďte na sebe příliš lakomí. Přemýšlejte o tom, že nafouknete část neočekávaného luxusu. Snížení o 5% až 25% na příjemnou dovolenou nebo šperk může uspokojit pochopitelné nutkání hýčkat se trochu extravagantní spotřebou, a doufejme, že si zachová většinu dědictví pro budování bohatství.
Další úvahy o dědičnosti
Může být lákavé použít část neočekávané částky jako zálohu na splátkový úvěr na nákup něčeho, co stojí více než celkové dědictví. To se může vymstít, pokud se ukáže, že platby jsou vyšší, než můžete pohodlně unést. Buďte opatrní při využívání zděděných peněz k převzetí nového dluhu, zejména k získání aktiva, které se pravděpodobně nezhodnotí, jako je auto. Provedení zálohy v domě, který budete obývat, je často moudřejší volba.
I když je vlastnictví podniku dobrým způsobem, jak vytvářet dlouhodobé bohatství, vyplatí se to dvakrát promyslet, než svrhnete balík svého dědictví do nového podniku. Většině podnikatelů trvá rok nebo dva, než důsledně generují zisky. Pokud dědictví nestačí k tomu, aby bylo podnikání udrženo, dokud se nestane ziskovým, může být nutné najít jiné investory, než riskovat ztrátu neočekávaného výsledku v neúspěšném podniku.
Při rozhodování, co dělat s vaším dědictvímvezměte v úvahu členy rodiny a přátele i sebe. Je přirozené chtít pomáhat blízkým. Pokud se ale rozšíří zpráva, že jste přišli k penězům, můžete obdržet vánice proseb o pomoc. Když budete přemýšlet dopředu o svých schopnostech a touze poskytnout finanční pomoc, bude snazší říci ano nebo ne a cítit se dobře, až přijde čas.
Závěrem
Než nějaké dědictví utratíte, je dobré si udělat plán, jak s ním naložíte. Některé možnosti zahrnují vytvoření nouzový fond, splácení vysokých dluhů, budování úspor na důchod, spoření na vzdělání dětí a nákup osobního luxusu. I když nebudete dlužit daně z dědictví, výdělky z fondů podléhají dani z příjmu. Daňově zvýhodněné investice tedy mohou být atraktivní pro nově bohaté dědice.
Tipy pro zacházení s dědičností
Pokud jste obdrželi nebo očekáváte, že obdržíte dědictví, získáte pomoc od zkušeného Finanční poradce může znamenat rozdíl mezi dlouhodobou prosperitou a bohatstvím, které mizí stejně náhle, jako přichází. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci ve vaší oblasti a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Je důležité zjistit, kolik budete potřebovat na svůj pohotovostní fond. A bezplatná kalkulačka úspor může pomoci s tímto úkolem.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Ivan-balvan
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html