'Sledoval jsem, jak mé účty klesly o 22 %.' Můj finanční poradce si obvykle „vedl dobře“, ale nyní mám pocit, že na tomto tvrdém trhu neprovádí dostatečné úpravy, protože přicházím o „velké kusy“ peněz. Jaký je můj tah?

 Otázka: Více než deset let mám finančního poradce v národní firmě. Udělali jsme dobře a jeho poplatky jsou přiměřené ve výši 1 %. Strategií jeho firmy je koupit koš akcií a na každém z mých účtů jsou doslova desítky. Obecně si vede přibližně stejně jako S&P, v některých letech jej překonává a v jiných o bod nebo dva níže. Za pár let, včetně směřování do roku 2022, jsem byl na trhu výrazně vzhůru, jen abych sledoval, jak se mé papírové zisky rozpouštějí během několika měsíců nebo déle. Při několika příležitostech jsem se zeptal, zda on/firma upravuje akcie, které drží na mém účtu, aby zohledňovaly změny na trhu, protože v žádné z nich se příliš neobchoduje. Vím, že by se člověk neměl snažit načasovat trh. 

Hledáte finančního poradce? Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.

Mám však očekávat, že můj makléř provede úpravy na mých účtech v době významných změn na trhu? Sledoval jsem, že moje účty letos klesnou o 22 % nebo tak nějak a vymažou veškerý papírový zisk od roku 2021 a pak ještě něco. Jeho odpověď je „jsme na tom lépe než širší trh“. Dobře, ale letos jsem se několikrát ptal, jestli neuvažují o úpravách (např. energie, někdo?). Mám se ptát nebo prostě krmit zvíře každý rok dalšími investicemi a obávat se rizika poklesu, až se budu blížit k důchodu (alespoň za pět let). Nepotřebuji peníze a nadále investuji šest čísel ročně, ale zase se mi nelíbí, když moje zisky mizí ve velkých kouscích.

Odpověď: Za prvé, je rozumné očekávat aktualizace a úpravy vašich účtů pravidelně, kdekoli od jednoho roku do jednoho čtvrtletí, říká John Piershale, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti John Piershale Wealth Management. „Běžné akciové modely mají cíle, jako je zhodnocení kapitálu nebo příjem, a většina akciových modelů má pravidelné aktualizace, některé více než jiné. Pravidelné udržování vašeho modelu aktualizovaného a vyváženého vám umožní získat obrovské zisky z některých sektorů a aplikovat je na jiné,“ říká Piershale. I když to nezabrání ztrátě, může to pomoci snížit celkové riziko ve vašem portfoliu, dodává. 

Máte problém se svým finančním poradcem nebo chcete nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

To znamená, že na svém účtu nechcete příliš mnoho pohybu, protože vám mohou vzniknout poplatky při každém převodu nebo transakci. To neznamená, že byste nikdy neměli provádět úpravy, ale odborníci radí omezit je namísto neustálého přesouvání věcí, což vás může stát.

Také to zní, že vy a váš poradce možná nejste v souladu s vaší tolerancí k riziku, říká Aaron Klein, generální ředitel společnosti Riskalyze, fintech společnosti, která poskytuje software, který analyzuje investiční riziko. "Být tebou, našel bych si svěřeneckého poradce, který by ti mohl dát druhý názor." Pokud vám někdo jiný může poskytnout lepší cestu vpřed s menšími nevýhodami, než s nimiž právě teď nesete, může to být ta správná změna,“ říká Klein.

Hledáte finančního poradce? Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s finančním poradcem, který by mohl vyhovovat vašim potřebám.

A Michelle Connell, autorizovaná finanční analytička společnosti Portia Capital Management, poznamenává, že pro někoho, jako jste vy, kdo je blízko důchodu, možná podstupujete příliš velké riziko. Když budujete bohatství, je v pořádku jezdit na vlnách volatility trhu, říká Connell. Ale „pokud jste blízko důchodu nebo chcete chránit to, co jste vybudovali, měl by investor přejít do režimu řízení rizik. Vaším úkolem a vaším poradcem je chránit vaše investiční portfolio a tím i vaši budoucí životní úroveň,“ říká Connell.

Pokud se rozhodnete jít s jiným poradcem, pravděpodobně budete chtít najít dalšího zaměřeného na ochranu majetku a řízení rizik. Poradci toho dosáhnou opatřeními jako „určení, kolik peněz nebo investic je potřeba ke splnění vašich požadavků na distribuci, přerovnání vašich investic, když vlastníte příliš málo nebo příliš mnoho třídy aktiv, a vyhodnocení rizika poklesu kupovaných podílových fondů. Kolik fond ztratil během jakéhokoli medvědího trhu? Jak se zachycují záporné a pozitivní stránky fondu ve srovnání s jeho protějšky? Je investor ochoten a schopen podstoupit tento druh rizika,“ říká Connell.

Máte problém se svým finančním poradcem nebo chcete nového? E-mailem [chráněno e-mailem].