Pochopení toho, co potřebujete k podpoře svých blízkých během a po vašem životě, může být skličující úkol. Zejména pokud jde o problematiku majetku a financí. Mnoho lidí podniká kroky, jako je nastavení vůle nebo důvěry prostřednictvím a Finanční poradce. Kromě těchto právních dohod však vyvstává otázka, zda jsou nutné speciální finanční nástroje. V případě trustu je možné využít nástroj zvaný trustový bankovní účet.
Co je důvěra?
Důvěry a vůle jsou oba nástroje pro plánování nemovitostí, ale slouží různým účelům. Závěť je právní dokument, který popisuje, co se stane s vaším majetkem poté, co zemřete. Trust je na druhé straně právnickou osobou, do které je umístěn majetek. Tento subjekt technicky vlastní váš majetek a spravuje jej správce. Trust zahrnuje poskytovatele, správce a příjemci. Trusty mohou být také odvolatelné nebo neodvolatelné – první lze změnit nebo dokonce složit, zatímco ty druhé jsou trvalé.
Co je účet Trust Bank?
Se svěřeneckým bankovním účtem osoba nebo subjekt kontroluje aktiva na účtu jménem třetí strany nebo příjemce. Poskytovatelům umožňuje stanovit podmínky, jak chtějí majetek spravovat a případně distribuovat příjemcům. (Jedním příkladem je založení účtu pro placení daní z nemovitosti nebo vytvoření účtu vysokoškolský školný fond.) V tomto případě a obecně jsou procesy důvěry užitečné, aby se zabránilo dědickému procesu, kterým musí projít závěť, což může stát spoustu peněz a času.
Majetek je uložen na účtech svěřenských bank, ale prostředky lze použít na úhradu výdajů při distribuci svěřenského fondu. Samostatný účet usnadňuje přesun prostředků na účty a sledování souvisejících výdajů. Schopnost rychle a snadno rozdělit finanční prostředky je důležitá, zvláště pokud byla důvěra vytvořena pro řešení okamžitých potřeb, jako je smrt rodiče nebo opatrovníka nebo naléhavé lékařské výdaje.
Jak otevřít účet u Trust Bank
Chcete-li si otevřít takový účet, musíte nejprve zjistit, že vaše banka nabízí tyto typy účtů, poté shromáždit dokumenty a vyplnit žádost. Pokud jsou nabízeny, měli byste se zeptat na většinu informací, které byste se jinak mohli zeptat na jakýkoli bankovní účet: zda existují nějaké požadavky na zůstatek, poplatky, minimální počáteční vklady atd. Dokumenty, které budete potřebovat, mohou zahrnovat platnou identifikaci, daňové formuláře , název trustu a jakékoli další aktuální informace o něm. V některých případech můžete být dokonce schopni převést stávající bankovní účet na svěřenecký účet.
Vzhledem k tomu, že účet svěřenské banky je vkladový účet, který může správce otevřít ve prospěch příjemce, chrání majetek během života poskytovatele a po něm. Jako takový musí mít konkrétní účel, určeného příjemce a seznam konkrétní povinnosti správce dle přání zadavatele. Otevření účtu bude vyžadovat skutečnou písemnou důvěru s číslem sociálního zabezpečení nebo daňovým identifikačním číslem. (Může také vyžadovat služby právníka.)
To znamená, že bez ohledu na to, zda poskytovatel otevře kontrolní účet svěřenského fondu, aby jej financoval pro příjemce nebo jej připravil pro správce, musí být nejprve vytvořena smlouva o svěření spolu s tím, co se nazývá certifikace důvěry (zkrácená verze úplné smlouvy o důvěře). obecně používané v úředních dokumentech). K vytvoření kontrolního účtu svěřenského fondu je oprávněn pouze poskytovatel nebo osadník svěřenského fondu a jeho správci.
Financování bankovního účtu Trust
Existuje mnoho způsobů, jak financovat trust kontrolní účet. Poskytovatel nebo správce bude muset financovat účet osobním uložením finančních prostředků z jakéhokoli zdroje, který má k dispozici, podle plánu stanoveného trustem. Mezi další způsoby financování trustu patří spořicí účty, výplaty životního pojištění, penzijní fondy atd.
Správce a poskytovatel by si měli promluvit o tom, jak by měl být účet financován, aby správce mohl jednat podle přání zřizovatele. K účtu pro kontrolu důvěryhodnosti bude mít přístup pouze určený důvěryhodný správce. Výdaje, na které si možná budou muset dát pozor, zahrnují dluhy, účty za energie, daně z nemovitostí, další daně, poplatky za pojištění a poplatky za právní zastoupení – abychom jmenovali alespoň některé. Protože se v podstatě jedná o bankovní účet, bude pojištěn FDIC, ale pojistná částka závisí na několika faktorech, včetně typu důvěry.
Závěrem
Závěť je důležitá, abyste mohli sdělit, co by se mělo stát s vaším majetkem po vaší smrti, ale pokud potřebujete finanční účet pro správu aktiv jménem vašich příjemců, důvěřovat a důvěryhodný bankovní účet může být pro vás vhodnější zvážit. Promluvte si se zástupci vaší banky a/nebo finančním poradcem, abyste zjistili, zda je tento přístup pro vás vhodný.
Tipy pro plánování nemovitosti
Stanovení vašich celkových potřeb plánování nemovitosti je důležitým krokem k tomu, abyste se ujistili, že vaše finanční záležitosti jsou v pořádku, zvláště pokud se vám něco stane a vy nejste schopni činit vlastní rozhodnutí. Použijte náš komplexní průvodce plánováním nemovitostí porozumět všem složkám plánování nemovitostí.
A Finanční poradce vám může pomoci sestavit plán nemovitostí pro vaše finanční potřeby a cíle. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci ve vaší oblasti a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Fotografický kredit: ©iStock.com/skynesher
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html