Otázka: Můj finanční poradce provedl jeden obchod za celý tento rok a od ledna nechal v mém Roth IRA 7,500 600,000 $ v hotovosti. Na začátku roku jsem měl aktiva XNUMX XNUMX dolarů. Nějaké minimální přerozdělení by bylo vhodné, ne? A minimálně bych neměl mít v Roth žádnou hotovost, že? Co bych měl dělat?
Odpověď: Zní to, jako byste si měli sednout se svým poradcem, abyste zkontrolovali strategii svého portfolia a získali odpovědi na své otázky z první ruky. Poradce by vám skutečně měl objasnit, za jakých okolností provedou změny na investičních účtech a jaký je postup jejich firmy, aby se ujistil, že peníze nestojí v hotovosti a jsou investovány, říká certifikovaný finanční plánovač Daniel Forbes z Forbes Financial. Plánování. „Požádejte poradce, aby tyto otázky objasnil,“ říká Forbes. (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
To neznamená, že by se váš finanční poradce měl neustále zabývat vašimi účty. Vskutku, Předvoj doporučuje vyvažování každých šest měsíců, zatímco Christine Benz z Morningstar říká dělat to každý rok, i když jiní doporučují každý měsíc. A někteří profíci říkají, že je běžné, že někteří poradci rebalancují pouze na roční bázi. „Víc než cokoli jiného vám doporučuji, abyste požádali svého poradce o diskuzi nebo vysvětlení,“ říká certifikovaný finanční plánovač Steve Zakelj z Flatirons Wealth Management. To vše opět řeklo, že váš poradce byl nedbalý, když vám nesdělil svou strategii.
Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].
Zde je další otázka: Jak moc by vám rebalancování prospělo – nebo ne? „Překvapivě je letos mezi akciemi a dluhopisy tolik korelace, že není ani zdaleka tolik příležitostí k rebalancování, jak by se mohlo zdát. Pokud by dluhopisy rostly, nebo dokonce stagnovaly, mohla by tu být určitá šance, ale protože dluhopisy také klesají, příležitosti jsou omezené,“ říká certifikovaný finanční plánovač Charles Green ze Springboard Asset Management. (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
A jak poznamenává certifikovaný finanční plánovač Jarrod Sandra z Chisholm Wealth Management: „Když se vše pohybuje v tandemu, neposkytuje to mnoho příležitostí. Pokud se portfolio skládá pouze ze 3 až 5 fondů, pak se možná nepohnuly mimo rozsahy, aby umožnily realokaci nebo rebalancování,“ říká Sandra.
Tak co s tou hotovostí ve vašem Rothovi? Někteří profesionálové říkají, že to nemusí být nutně znepokojující, že ve vaší Roth IRA byla hotovost, v závislosti na vašich přesných okolnostech: „Chcete říct, že jste měli ve vaší Roth IRA 600,000 600,000 $? Nebo existují jiné účty? Pokud máte 7,500 1 USD Roth IRA s hotovostí 2 XNUMX USD, nejsem si jistý, že bych byl naštvaný,“ říká Zakelj. Mnoho firem nebo poradců skutečně rádo nebo je povinno neustále udržovat XNUMX-XNUMX% hotovostní zůstatek. „Vzhledem k tomu, že akcie a dluhopisy letos klesly, bylo s největší pravděpodobností nejlepším místem mít peníze v hotovosti,“ říká Zakelj.
Zakelj také dodává, že by chtěl vědět, zda je druhý účet zdanitelným účtem, kde může opětovné vyrovnání vytvořit negativní daňové důsledky. „Do jakých aktiv investujete? Některé investice neumožňují krátkodobější rebalancování,“ říká Zakelj.
To také může záviset na věku vašeho Rotha, říkají někteří profesionálové. Existuje 5leté pravidlo pro Rothovy konverze, které vyžaduje, abyste před výběrem jakýchkoli převedených zůstatků, příspěvků nebo výdělků počkali, bez ohledu na váš věk; takže v závislosti na vašich ostatních hotovostních rezervách by mohlo být rozumné ponechat si skromnou částku této investice jako hotovost, protože byste k těmto prostředkům měli přístup v případě nouze, říkají profesionálové.
„Pokud máte další dostatečná nouzová aktiva, měly by být tyto prostředky investovány. To znamená, že držení v hotovosti vám tento rok pravděpodobně ušetřilo nějaké peníze,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Danna Jacobs z Legacy Care Wealth. A certifikovaný finanční plánovač Charles Sachs poukazuje na to, že: „Protože RMD nejsou pro Roth's vyžadovány, myslím si, že účet by byl investován tak, aby držel aktivum s nejvyšší očekávanou návratností ve vašem portfoliu.“
To se ale stále vrací k otázce komunikace s vaším poradcem: Nevěděli jste, co a proč dělá, a to je problém. Pokud tuto situaci nemůžete napravit podle svých představ, najděte si někoho nového. (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].
Otázky upraveny pro stručnost a jasnost.
Rady, doporučení nebo hodnocení vyjádřené v tomto článku jsou doporučeními MarketWatch Picks a nebyly zkontrolovány ani schváleny našimi obchodními partnery.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo