Mám 30,000 XNUMX $ na investování. Je chytré získat finančního poradce?

Jsem veterán v důchodu bez penzijních účtů a chci začít investovat s 30,000 XNUMX $. Chtěl bych nějakou investiční radu, ale zjistil jsem, že poradci mají minimální investiční požadavky, a váhám, zda spolupracovat s robo-poradcem. Můžete mě navést správným směrem?

- Anonymní

Standardní rada pro jednotlivce se skromnými účty je vyhledat a robo poradce. Tito digitální investiční poradci mají obvykle nižší poplatky a menší požadavky na minimální investice, takže k jejich službám mohou mít přístup i investoři s pouhými několika tisíci dolary.

Ale vzhledem k vašemu nepohodlí s online poradenstvím dává smysl, že byste se chtěli podívat za hranice nabídky robo. A naštěstí máte možnosti. Zde je o čem vědět najít odbornou finanční pomoc když máte omezené prostředky na investování.

Kolik stojí finanční poradce?

Často, finanční poradci si účtují poplatek na základě množství peněz, nazývaných aktiva pod správou (AUM), klient investoval do firmy.

Poplatek se často pohybuje kolem 1 % AUM, ale poradci mohou použít klouzavou stupnici a účtovat vyšší procento u menších účtů. Jak jste možná zažili při hledání profesionální rady, mnoho z těchto poradců si nemůže vzít účet v hodnotě menší než řekněme 100,000 XNUMX $.

Robo-poradci obvykle účtují méně. Mohou požadovat někde mezi 0.25 % a 0.5 % AUM. Navíc často nesou menší minimální účty. Možná si budete moci zajistit služby robo poradce s 3,000 XNUMX $ nebo ještě méně v investovatelných aktivech.

Zatímco robo-poradce může poskytnout dostatečnou pomoc začínající investoři, zní to, jako byste ve svých zlatých letech toužili po tom lidském spojení.

Spojte se s finančním poradcem

Na platformě jako je např SmartAdvisor Match, investoři s 25,000 XNUMX $ nebo více v investovatelných aktivech se mohou spojit s finančním poradcem. Platforma vás může propojit s předem prověřenými zápasy, se kterými můžete chatovat bez závazků.

Zatímco někteří poradci na platformě mají náročné požadavky na účet, jiní neurčují minimální investici a mohou poskytovat rady ohledně stanovené sazby. Při pohovorech s finančními poradci se nezapomeňte zeptat na poplatky, abyste se ujistili, že jsou přiměřené ve vztahu k částce, kterou musíte investovat.

Příběh pokračuje

Zvažte hybridního Robo-poradce

S hybridním robo-poradcem můžete získat lidský faktor za nižší cenu. Tato služba kombinuje automatizaci robo-investování s osobním přístupem lidského poradce.

Například Schwab's Intelligent Portfolios Premium nabízí kromě služeb robo-poradce služby certifikovaného profesionála finančního plánovače (CFP). Účtuje si jednorázový plánovací poplatek ve výši 300 USD. Poté uživatelé platí měsíční poplatek za poradenství ve výši 30 USD. Minimální částka účtu je 25,000 XNUMX $.

Struktura poplatků za poradce

Pokud se chcete vyhnout robo-poradenství úplně, zvažte hledání poradců s netradičními strukturami poplatků. Mohou vám poskytnout rady, které potřebujete pro a jednorázový nebo hodinový poplatek.

Uvědomte si, že tyto hodinové sazby se budou lišit v závislosti na poradci, ale mohou být strmé ve srovnání s množstvím peněz, které musíte investovat. Nejprve si udělejte srovnávací nákupy.

A slovo pro moudré: Někteří poradci jsou placeni na základě provize za prodej produktu. To může být levnější způsob, jak získat radu předem, ale obvykle je moudré vyhledat fiduciárního finančního poradce. Fiduciáři musí jednat ve vašem nejlepším zájmu.

Vyhledání bezplatného finančního poradenství

Jako senior a veterán můžete mít nárok na bezplatné finanční poradenství.

Zvažte Asociace finančního plánování (FPA). V současné době různí členové FPA poskytují krátkodobou pro bono finanční plánovací pomoc jednotlivcům, včetně veteránů, s ohledem na pandemii COVID-19.

Jako senior máte také přístup ke službám Dobrovolnická pomoc v oblasti daně z příjmu program. Tato bezplatná služba odpovídá na otázky týkající se daňového přiznání, které se mohou týkat vašich investic a strategií čerpání.

Co dělat dál

Služby finančního poradenství mají pověst toho, že poskytují služby výhradně bohatým jednotlivcům, ale i investoři s relativně skromnými účty by měli být schopni najít finanční poradenství jestli vědí, kde hledat.

Zvažte tyto zdroje:

• Bezplatné finanční poradenství pro veterány, seniory a další zaostalé komunity.

• Služba robo nebo hybridního finančního poradce.

• Lidský finanční poradce, který si účtuje přiměřenou hodinovou nebo projektovou odměnu.

A fiduciární finanční poradce musí jednat ve vašem nejlepším zájmu. Zvažte vyhledání certifikovaného profesionála finančního plánovače. Najděte někoho, kdo má zkušenosti s plánováním důchodového příjmu a dalšími oblastmi specifickými pro vaši finanční situaci.

Tipy na investování a plánování odchodu do důchodu

• Pokud máte dotazy týkající se vaší investiční a důchodové situace, a může pomoci finanční poradce. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.

• Když plánujete příjem v důchodu, sledujte sociální zabezpečení. Použití Kalkulačka sociálního zabezpečení SmartAsset abyste měli představu, jak by mohly vypadat vaše dávky v důchodu.

Susannah Snider, CFP® je sloupkařkou finančního plánování společnosti SmartAsset a odpovídá na dotazy čtenářů na témata osobních financí. Máte otázku, na kterou byste rádi odpověděli? E-mailem [chráněno e-mailem] a vaše otázka může být zodpovězena v budoucím sloupci.

Vezměte prosím na vědomí, že Susannah není účastníkem platformy SmartAdvisor Match.

Fotografický kredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Příspěvek Mám 30,000 XNUMX $ na investování. Bude se mnou spolupracovat finanční poradce? se objevil nejprve na Blog SmartAsset.