Otázka: Poté, co se seznámil s milým chlapem a trochu se sešel, začal působit jako můj finanční poradce, což jsem ocenila, protože o těchto věcech nemám ponětí. Je to milionář, nádherný a je mu 70, je o pět let starší než já. Založil mi renomovanou investiční společnost, o které řekl, že sedí v představenstvu. Veškerou komunikaci s makléřem ale zvládl. Několikrát jsem se ptal na jméno a kontaktní informace tohoto chlápka, ale řekl mi, že bych měl „všechny ty věci“ nechat na něm, protože jsem neměl znalosti ani odborné znalosti, abych tyto záležitosti probral s makléřem, a opravdu bych neměl. neztrácejte čas chlapa.
Žiji na sociálním zabezpečení a prostřednictvím jeho vedení jsem od února investoval téměř 10,000 20 dolarů do kryptoměn. Vždy to byl plán: stáhnout asi polovinu a založit malý podnik, chránit své duševní vlastnictví a získat potřebné licenční a právní rady. Peníze se měly magicky znovu objevit na mém bankovním účtu v září. Až na to, že ne. A můj chlap mě vyděsil. Rádiové ticho. Nemá moje heslo ani přístup k mým běžným nebo spořicím účtům. Oslovil jsem investiční společnost a oni nemají ponětí, kdo to je. Ani kam šly moje peníze poté, co byly převedeny na kryptoměny. Mám v jejich pokladně méně než XNUMX dolarů. Zmrazili mi účet.
To je tak těžká lekce, je nějaká naděje na získání mých peněz? Jsem v rozpacích a ponížený, ale nejsem zlomený. Naštvaný, ano. Nutnost začít znovu od nuly a nevědět, jestli je to opravitelné, není ideální, ale jdu vpřed. Jaké kroky bych měl podniknout? Jsem vdova a moje děti také zemřely. Rozhodně se cítím jako blázen.
Odpověď: Je nám moc líto, co se vám stalo, a vězte, že nejste sami, kdo se nechal podvést. Existuje spousta lidí, jako je váš bývalý, kteří jsou velmi sofistikovaní v manipulaci s ostatními. Někteří z nejbohatších a nejúspěšnějších lidí propadli podvodům – stačí se podívat na každého, kdo investoval s Berniem Madoffem. To znamená, že pro vás nemáme nejlepší okamžité zprávy (možná nikdy nedostanete peníze zpět) – i když toto je lekce, jak důkladně prověřit jakéhokoli profesionálního poradce, kterého si chcete v budoucnu najmout. (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
Ve skutečnosti je pravděpodobně nepravděpodobné, že své peníze ještě někdy uvidíte, říká certifikovaný finanční plánovač Joe Favorito z Landmark Wealth Management. Měli byste podvodníka nahlásit úřadům, zvláště s ohledem na to, že krádež takového množství peněz by představovala velkou krádež, říká Favorito. Buďte připraveni poskytnout identifikační údaje a podrobný popis toho, co se stalo a kolik peněz jste ztratili.
Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? Dotazy a připomínky e-mailem [chráněno e-mailem].
Pokud byl ve skutečnosti skutečným finančním poradcem, měl pravděpodobně také licenci od státu nebo SEC. „Jeho jméno byste mohli najít buď na webových stránkách Brokercheck nebo na webových stránkách Public Disclosure Investment Advisor. Pokud je tam uveden, měli byste podat stížnosti příslušným úřadům a můžete dokonce zvážit najmutí právníka, který prošetří vhodné další kroky,“ říká certifikovaný finanční plánovač Andrew Bernell z Century Park Wealth Management.
Velká lekce zní: „Už nikdy nikomu nedávejte peníze tímto způsobem. Pokud investujete peníze, šek by měl být vždy splatný brokerovi-dealerovi nebo vám samotným, aby byl schválen k uložení na vaše číslo účtu. V žádném případě byste neměli provádět platby u třetí strany,“ říká Favorito.
Měli byste se také podívat na své úvěrové zprávy a požádat o osobní identifikační číslo od Internal Revenue Service pro daňové podání, říká certifikovaný finanční plánovač Derieck Hodges z Anchorpointe Wealth Management. "Musíte se chránit před krádeží identity, protože teď můžete být mnohem zranitelnější," říká Hodges.
Co hledat u finančního poradce do budoucna
V budoucnu, pokud chcete, aby vám pomohl finanční poradce, měli byste hledat takového, který bere svou svěřenskou povinnost vážně, a nezapomeňte se zeptat tyto 15 otázek poradce. (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
Vzhledem k tomu, že vaše aktiva jsou relativně nízká, může být pro vás výhodné spolupracovat s hodinovým nebo projektovým plánovačem za poplatek, který vám může nabídnout rady ohledně vaší aktuální situace. Můžete se dokonce podívat do pro-bono plánovacích organizací, jako je Financial Planning Association (FPA), GreenPath nebo National Foundation for Credit Counselling, z nichž všechny nabízejí plánovací služby jednotlivcům s nedostatečnými službami.
Vězte také, na jaké červené vlajky si dát pozor. Když vás někdo požádá o hotovost k investování, Favorito řekne, že je to varovný signál. A Bernell dodává: „Poradce, který sedí v představenstvu investiční společnosti, do které vkládá vaše peníze, je varovnou vlajkou. To je střet zájmů a měli byste se zeptat jakéhokoli poradce, se kterým budete pohovor, na jeho místa ve správní radě. Poradce by měl být nezávislý a jakékoli konflikty by měly být zveřejněny předem.“ (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci spojit vás s poradcem, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)
Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? Dotazy a připomínky e-mailem [chráněno e-mailem].
Otázky upraveny pro stručnost a jasnost.
Rady, doporučení nebo hodnocení vyjádřené v tomto článku jsou doporučeními MarketWatch Picks a nebyly zkontrolovány ani schváleny našimi obchodními partnery.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo