I Bond hackuje daňová přiznání a další, protože inflace dosahuje 8.5 %

Návrat do go-go inflace je pro peněženku mizerný, ale může být dobrý pro vrácení daní.

Míra inflace v USA za posledních 8.5 měsíců dosáhla v březnu 12 %, což je největší 12měsíční nárůst od prosince 1981, kdy v pátek večer na CBS debutoval „Falcon Crest“ hned po „Dallasu“.

Samotné ceny plynu vzrostly v březnu o 48 %, což přispělo k nestálému pocitu, který mají spotřebitelé o svém bohatství a zdraví americké ekonomiky.

Kupodivu má IRS formulář týkající se inflační hry o úspory, o kterém mají někteří pozdní uživatelé stále čas zvážit.

Blížíme se k termínu 18. dubna pro podání přiznání k federální dani z příjmu, Michigan se vrací a město Detroit a další komunity.

Zatímco mnoho lidí o tomto daňovém tipu nikdy neslyšelo, daňoví poplatníci mohou podat formulář 8888, aby použili alespoň část své federální refundace daně z příjmu k přímému nákupu spořicích dluhopisů indexovaných inflací, když podávají svá federální daňová přiznání.

Pravda, dokud se inflace nezačala ohřívat, mnoho lidí slyšelo více o bitcoinech než o dluhopisech.

Nyní však dluhopisy I platí nejvyšší sazby očištěné o inflaci od jejich zavedení v září 1998, což dává smysl, protože spotřebitelské ceny za posledních zhruba 40 let tolik nevyletěly.

Spořitelé začali dělat vážný dvojnásobek v listopadu, kdy anualizovaná sazba nových spořicích dluhopisů indexovaných inflací dosáhla 7.12 % po dobu šesti měsíců.

► daňový průvodce 2022: Klíčová data pro podání a prodloužení, nárokování kreditů a plánování refundací

Jak vypadá I Bond vedle CD?

I sazby dluhopisů jsou mnohem vyšší než sazby, které střadatelé dostávají z bankovních vkladů.

Průměrný roční depozitní certifikát nyní podle Bankrate.com vynáší 0.22 %, což je jen nepatrný nárůst ve srovnání s pouhými 0.18 % před rokem.

Spořitelé, kteří nakupují, mohou nyní podle Bankrate.com najít CD s nejvyšší výtěžností za 1.25 % ve srovnání s 0.67 % před rokem.

Kurzy I dluhopisů nejsou bohužel jednoduché na pochopení.

Příběh pokračuje

Tato 7.12% anualizovaná sazba I Bond se vztahuje na prvních šest měsíců po zakoupení I Bonds od 1. listopadu 2021 do 30. dubna 2022.

Vysoká sazba se nakonec projeví i u dluhopisů I zakoupených před 1. listopadem 2021. Kdy by začala vysoká anualizovaná sazba 7.12 %, se liší v měsíci, kdy jste dluhopis koupili. Opět platí pro šestiměsíční okno.

Prodeje dluhopisů I dosahují rekordů. Nákupy dluhopisů I dosáhly v listopadu 1.31 miliardy dolarů, v prosinci 3.04 miliardy, 3.538 miliardy v lednu, 1.246 miliardy v únoru a 1.378 miliardy v březnu, podle vládního měsíčního výkazu veřejného dluhu.

Naproti tomu počátkem loňského roku střadatelé koupili v lednu 249 dluhopisy I za 2021 milionů dolarů.

I Bonds podle Pedersona předčily spořicí dluhopisy Series EE za posledních pět měsíců o 100 až 1 dolar. (Sazba Series EE je pouze 0.1 % pro dluhopisy nakoupené od listopadu do 30. dubna; dluhopisy však mají zaručeno zdvojnásobení hodnoty, pokud budou drženy po dobu 20 let, takže dlouhodobější střadatelé by vydělali podstatně vyšší sazbu.)

A sazby pravděpodobně porostou, což vytvoří ještě větší šílenství pro příběh I Bond.

Nejnovější údaje o inflaci umožňují odhadovat, kam se sazby pro dluhopisy I budou v budoucnu ubírat.

Anualizovaná sazba, která bude oznámena 1. května, bude podle Daniela Pedersona, odborníka na spořicí dluhopisy se sídlem v Monroe v Michiganu a zakladatele společnosti, pravděpodobně po dobu šesti měsíců činit přibližně 9.6 % www.BondHelper.com.

Opět platí, že nadcházející sazba I Bond bude platit po dobu šesti měsíců pro nákupy počínaje 1. květnem. Nebojte se, pokud jste si koupili I Bond dříve, protože novou vyšší sazbu získáte také na šestiměsíční období.

►Daně 2022: Vrácení peněz je vyšší díky Child Tax Credit, třetí stimulační kontrole

►Letošní daňový termín: Nejste připraveni na daňový termín 18. dubna? Zde je návod, jak zadat příponu.

►Rekordní inflace: Zpomalí se po sérii 40letých maxim inflace? Někteří ekonomové si to myslí.

Jak smísím dluhopisy a vratky daní?

Věřte tomu nebo ne, daňoví poplatníci mohou přidělit peníze na vrácení daně dluhopisům I, pokud použijí formulář 8888. Pokyny uvádějí, že alespoň část své refundace můžete použít k nákupu až 5,000 8888 $ v papírových nebo elektronických dluhopisech I. (Formulář XNUMX nemůžete použít, pokud se pokoušíte požádat o vrácení peněz prostřednictvím „Přidělení poškozeného manžela.“)

Pokud máte například vrácení 6,000 5,000 USD, budete si moci koupit pouze XNUMX XNUMX USD v I Bonds a zbytek můžete přímo uložit jinam.

Stejný formulář také umožňuje přímo vložit refundaci nebo její část na dva nebo tři účty v bance nebo jiné finanční instituci, včetně podílového fondu nebo makléřského účtu.

Když Pederson v březnu elektronicky podával své daňové přiznání, zahrnul formulář 8888, aby použil část svých refundovaných peněz na nákup dluhopisů I.

"Ještě jsem nedostal papírové dluhopisy," řekl Pederson.

Až je dostane, bude věnovat velkou pozornost datu emise, aby viděl, jaká sazba začne platit jako první. Tvrdí, že vzhledem k tomu, když podával přiznání, měl by dostat sazbu dříve, než nová sazba dosáhne 1. května.

Není divu, že jeho daňový odborník neviděl záplavu daňových poplatníků využívajících formulář 8888 k nákupu dluhopisů I.

Jaké datum vydání byste dostali?

Internal Revenue Service bere na vědomí, že I Bonds nebudou vydány, dokud agentura nedokončí zpracování vašeho daňového přiznání.

Proces vrácení musí být dokončen, řekl IRS v případě, že dojde ke změnám ve skutečné výši refundace.

Pokyny pro formulář 8888 upozorňují, že dluhopisy I nebudou vydány, například pokud bude vaše refundace snížena kvůli matematické chybě. A dluhopisy I Bonds nebudou vydány, pokud je vaše refundace federální daně z příjmu z jakéhokoli důvodu kompenzována na pokrytí nezaplaceného dluhu vůči státním a federálním agenturám a poté vám refundace skončí zasláním ve formě šeku.

Částka, kterou zakoupíte v I Bonds prostřednictvím vrácení daně, musí být v násobcích 50 USD, jinak bude žádost zamítnuta. Žádost o dluhopis ve výši 438 $ bude zamítnuta. V tomto příkladu byste museli požádat o 400 $ v I Bonds a zbývajících 38 $ vzít přímým vkladem jinde.

Co je tak důležitého na nákupu dluhopisů s vrácením daní?

Každý rok existují dolarové limity pro nákupy dluhopisů I. Cesta vrácení daně vám umožňuje nakoupit až 5,000 XNUMX $ v dluhopisech I nad rámec jiných limitů.

Roční limit je 10,000 XNUMX USD v dluhopisech I, které lze zakoupit každý kalendářní rok na osobu. Nakoupíte spořicí dluhopisy na www.TreasuryDirect.gov a držíte je na online účtu.

Osobně v bankách již spořicí dluhopisy nenakoupíte.

Dluhopisy Paper I jsou k dispozici pouze v případě, že při podání daňového přiznání přidělíte celou nebo část své refundace daně z příjmu I Bonds na formuláři 8888.

►I Dluhopisy: Co nemilovat? Americký spořicí dluhopis s ochranou proti inflaci je ignorován

►Zisk během inflace?: Těchto pět tipů by mohlo investorům pomoci překonat rostoucí ceny

A co starší I Bondové?

Poslední věc, kterou by měl někdo udělat, je vydělat peníze z I Bonds koupených asi před 15 lety, aby si mohl koupit tyto novější dluhopisy.

Důvod? Některé starší dluhopisy stále platí mnohem více než nové.

Dluhopisy I koupené před 1. listopadem 2001 jsou například nejlepší ze všech a mají pevnou sazbu 3 % nebo vyšší. Nejvyšší pevná sazba byla 3.6 % pro dluhopisy I vydané od května 2000 do října 2000.

Spořitelé, kteří drží starší dluhopisy typu I s pevnou sazbou 3 % nebo vyšší, by zaznamenali roční sazbu kolem 12.6 % nebo více, jakmile by se odhadovala sazba z 1. května.

Spořitelé, kteří nakupovali v budoucích letech, zaznamenali, že fixní sazba u dluhopisů I nakoupených po konci roku 2, ale před 2001. listopadem 1, trochu klesla na přibližně 2002 % nebo výše. K této pevné sazbě se připočítává jakákoli úprava inflace.

V listopadu 2002 jsme u dluhopisů I zakoupených před 1. květnem 1 hledali pevnou sazbu 2008 % nebo vyšší.

I Dluhopisy zakoupené po 1. květnu 2008 končí s mnohem nižšími pevnými sazbami. Menší fixní sazby se budou lišit v závislosti na tom, kdy jste dluhopis koupili. Pevná sazba u dluhopisů I byla trvale 0 % pro dluhopisy zakoupené od května 2020.

Pokud se inflace v příštím roce nebo dvou ochladí, sazba upravená o inflaci bude nižší, ale stále se přidá k této 0% pevné sazbě.

Kupte nyní, pokud můžete, nebo později

Jedna strategie zaměřená na inflaci navrhuje nákup dluhopisů I před 30. dubnem, aby se zajistila výjimečně silná sazba v průběhu jednoho roku.

Anualizovaná sazba 7.12 % za prvních šest měsíců začne v dubnu a bude trvat šest měsíců až září pro dluhopisy zakoupené před 30. dubnem.

Pak by stejné dluhopisy zaplatily odhadovanou roční sazbu 9.6 % od října do března.

Po této strategii by podle Pedersona průměrná sazba skončila na 8.36 % za 12 měsíců.

Je důležité vědět, že dluhopisy I nemůžete vyplatit, dokud je nebudete držet alespoň 12 měsíců. A ztratíte poslední tři měsíce úroku, pokud splatíte dluhopisy I během prvních pěti let.

I kdybyste museli prodat dluhopisy I o něco déle než rok po jejich zakoupení, řekl Pederson, vydělali byste po penalizaci téměř 5.96 %, pokud nakoupíte před změnou kurzu 1. května. (Jelikož 30. duben je v sobotu byste si měli koupit dluhopisy I několik dní předem, abyste měli jistotu, že dostanete dubnový kurz.)

Vzhledem k ruské válce proti Ukrajině a narušení dodavatelského řetězce by inflace mohla zůstat v následujících měsících stabilní. Ale inflace by také mohla některé zchladit, protože Federální rezervní systém přistoupí ke zvýšení sazeb a Washington udělá určité kroky ke snížení ceny plynu.

Co je nyní známo, je kurz, který je dobrý až do 30. dubna, a máme slušný odhad pro šestiměsíční rozsah poté.

I Dluhopisy mají smysl pro střadatele, kteří chtějí ukořistit výrazně vyšší sazby, než kdyby tyto peníze zaparkovali na ročním vkladovém certifikátu.

Kontakt Susan Tomporová via [chráněno e-mailem]. Sledujte ji na Twitteru @tompor. Chcete-li se přihlásit k odběru, přejděte na adresu freep.com/specialoffer. Rčtěte dále obchodní a zaregistrujte se obchodní zpravodaj.

Tento článek se původně objevil na Detroit Free Press: Jak koupit dluhopisy I s vrácením daní a dalšími, protože inflace dosahuje 8.5 %