Je mi 60 a plánuji v březnu odejít do důchodu. Mám 113 401 $ ve svém 9 (k) a žádné další úspory, ale dostanu balíček předčasného důchodu ve výši XNUMX měsíčního platu. Mám si sehnat profíka, aby mi pomohl? 

Otázka: Přijímám nabídku předčasného důchodu od svého dlouholetého zaměstnavatele na 24 let. V březnu 2023 odejdu do důchodu a budu dostávat devět měsíců platu a také výhody. Během této doby budu hledat jinou práci, která bude 30 nebo 40 hodin týdně. Chtěl bych to udělat, abych investoval část stipendia, které dostanu. Mám přibližně 113,000 401 $ v 60(k), které budu také chtít investovat. Nemám žádné další úspory ani kontroly a je mi XNUMX let. Potřebuji poradit, zda by mi prospělo najmout si finančního poradce mimo toho, kterého mám u velké investiční společnosti prostřednictvím mého současného zaměstnavatele. (Hledáte také finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Odpověď:  I když vám může pomoci pracovat s finančním poradcem mimo vašeho zaměstnavatele, není tomu tak vždy. „Opravdu záleží na tom, co zaměstnavatele-poradce stojí, jaké mohou nebo nemusí být jeho svěřenecké povinnosti a jak dobře jsou prověření. Pokud mají nízké náklady, působí jako svěřenec, mají vynikající plánovací označení, pak se to může skvěle hodit, ale pokud ne, možná budete chtít najít poradce jinde,“ říká certifikovaný finanční plánovač Philip Mock z 1522 Financial. 

Máte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].

Certifikovaný finanční plánovač Joe Favorito ze společnosti Landmark Wealth Management říká, že doporučuje setkat se se současným poradcem a probrat vaši situaci spolu s vašimi dlouhodobými cíli, abyste zjistili, zda jsou kompetentní a odvedli dobrou práci až do tohoto bodu. . "Pokud tomu tak není a hledáte jinde, pak bych navrhoval použít kohokoli, koho si vyberete, výhradně proto, že chcete, aby vaše finanční plány byly jednou soudržnou strategií a dva konkurenční poradci mohou někdy způsobit více problémů, než můžete vyřešit." říká Favorito. (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Bez ohledu na to, kterého poradce si vyberete – nebo pokud na to půjdete sami – máte zde řadu věcí, které budete chtít zvážit. „Chtěl bych vědět, jaké budou vaše čisté měsíční výdaje v důchodu v dnešních dolarech, zda v budoucnu očekáváte nějaké důchody, a pokud ne, jak bude vypadat sociální zabezpečení v 67 a 70 letech. abyste věděli, kdy byste chtěli skončit s prací, ale všechny tyto otázky přicházejí s předpoklady a nejvíce mě znepokojuje, že jste nenašetřili dost na to, abyste mohli skončit, kdy byste chtěli,“ říká certifikovaný finanční plánovač. Adam Koos ve společnosti Libertas Wealth Management. 

Koos říká, že zde existují dva možné scénáře. "Hádám, že buď si budete muset do plného důchodu našetřit co nejvíce, nebo bych doufal, že jste relativně šetřivý jedinec." Příkladem může být, že pokud vaše sociální zabezpečení vyjde na 3,500 150,000 USD měsíčně a vaše celkové úspory na penzi vzrostou na 65 500 USD mezi dneškem a odchodem do důchodu v 4,000 letech, můžete z vašeho důchodového portfolia očekávat pouze hrubý šek XNUMX USD měsíčně, což znamená váš měsíční hrubý důchod. příjem kolem XNUMX XNUMX $ měsíčně,“ říká Koos.

Dobrou zprávou je, že vám to může stačit a plánujete pokračovat v práci a vydělávat peníze, které můžete použít k navýšení svých penzijních fondů. A pokud se rozhodnete jít cestou finančního poradce, tato osoba vám může pomoci investovat vaše výdělky a přijít se solidním plánem, jak zajistit hladký odchod do důchodu. Ujistěte se, že kdokoli, s kým pracujete, je schopen zvládnout – nebo zná někoho, koho může doporučit – nejen investiční poradenství, ale i všechny ostatní problémy, které se stávají prvořadými, když se blížíte k vyššímu věku. „To znamená plánování nemovitostí, pojištění a daňové plánování,“ říká Favorito.

Ještě něco, co je třeba zvážit: Poradci říkají, že byste měli mít po ruce nějaké likvidní nouzové úspory. „Vaše otázka, zda nemáte žádné další úspory, znamená, že rozhodně potřebujete nouzový fond,“ říká Mock. Profíci doporučují mít 3 až 6 měsíců životních nákladů v nouzovém fondu, bez ohledu na to, zda se blížíte k důchodu.

Měli byste také přemýšlet o tom, kdy budete pobírat sociální zabezpečení. Pokud odejdete do důchodu v plném důchodovém věku (66, pokud jste se narodili mezi lety 1943 a 1954, a 67, pokud jste se narodili mezi lety 1955 a 1960), získáte maximální dávku. Nejlepší je odložit přijímání sociálního zabezpečení co nejdéle, protože dávky se zvyšují o procento každý měsíc, kdy odložíte nástup po dosažení plného důchodového věku.

Pokud kvůli hrozící recesi nemůžete najít práci, která se vám líbí, může mít smysl vstoupit do koncertní ekonomiky a pracovat kdekoli, abyste si přivydělali. 

Hledáte nového poradce? Zvažte kontrolu profesionálních plánovačů pomocí online nástroje Národní asociace profesionálních finančních poradců (NAPFA), protože ve vašem případě se důrazně doporučuje najmout osobního finančního plánovače, protože jednotlivec, který vám v práci pomáhá s plánem odchodu do důchodu, pravděpodobně nemá schopnosti, licenci nebo právní způsobilost poskytnout druh poradenství, který budete potřebovat. (Hledáte finančního poradce? Tento nástroj vám může pomoci najít poradce, který by mohl vyhovět vašim potřebám.)

Otázky upraveny pro stručnost a jasnost.

HaMáte problém se svým finančním poradcem nebo hledáte nového? E-mailem [chráněno e-mailem].