Jak mohou vaše úspory těžit z vyšších úrokových sazeb v roce 2023

Fed agresivně zvýšil sazby. To vytvořilo bolest pro mnoho investic, ale stříbro pro střadatele, kteří nyní mohou očekávat smysluplné úročení méně rizikových vkladů do roku 2023. Zde je několik způsobů, jak toho využít.

Vyšší sazby pro rok 2023

V posledním desetiletí byly krátkodobé úrokové sazby nízké a často prakticky nulové. Sazby se před pandemií zvýšily, ale nikdy nedosáhly 3 %. Nyní by se sazby mohly zvýšit blíže k 5 %. 2023 v závislosti na tom, jak rozhodne Federální rezervní systém na svých nadcházejících zasedáních.

Tato změna znamená, že nyní má smysl zvážit, jak jsou vaše krátkodobé prostředky investovány, abyste získali úrok. Dříve nemělo smysl pátrat po atraktivních úrokových sazbách u spořicích produktů. Už ne.

Krátkodobé úrokové sazby v USA za poslední desetiletí

Nakupování za atraktivní ceny

Snad nejjednodušším způsobem, jak využít tohoto pohybu sazeb, je nakupovat se svým bankovním účtem. Řada poskytovatelů má produkty pojištěné FDIC, které v současnosti platí 3 % nebo více, mezi ně v současnosti patří Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank a Marcus. Toto není vyčerpávající seznam a sazby se denně mění.

Toto je jednoduchý způsob, jak dát své peníze do práce s nízkým rizikem. Přestože se sazby posunuly výše, ne všechny banky přenesly výhody na zákazníky na základních spořicích účtech. V závislosti na částce, kterou jste naspořili, může nyní stát za námahu zhodnotit své možnosti a udělat krok. Pokud máte zůstatek 20,000 600 $, tyto sazby vám mohou vydělat kolem XNUMX $ ročně.

Opční ETF

Pokud chcete investovat peníze na trzích, abyste využili rostoucích sazeb, existuje několik možností. Ty však nejsou bez rizika v závislosti na budoucím vývoji sazeb.

Vanguard nabízí Vanguard Short-Term Treasury ETFVGSH
která drží řadu krátkodobých státních dluhopisů USA s průměrnou durací těsně pod 2 roky. To má v současnosti výnos těsně nad 4.5 % a relativně nízký poměr nákladů 0.04 %. To však není bez rizika. Fond v roce 2022 ztratil peníze, protože sazby rostly. Přesto patří mezi konzervativnější možnosti dluhopisových fondů a nabízí vyšší výnos než mnoho bankovních účtů.

Jako alternativu nabízí iShares iShares Short Treasury Bond ETF (SHVSHV
), který má ještě kratší trvání než fond Vanguard, a v roce 2022 si tak vedl lépe. Aktuálně vynáší jen něco málo přes 3.8 %, ale poměr nákladů je vyšší na 0.15 %.

Treasury Direct

Můžete také nakupovat dluhopisy přímo od vlády prostřednictvím její Treasury Direct webová stránka. I když je použití trochu těžkopádnější, můžete se vyhnout některým poplatkům a výdajům spojeným s makléři a ETF.

Zde můžete zvážit dluhopisy I, které platí úrok přímo související s mírou inflace v USA. V současné době platí dluhopisy I Bond téměř 7 % úroků do dubna 2023, ale tato sazba může klesnout, pokud inflace klesne.

TIPY

Další možností úroků, jak zůstat před inflací, jsou TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) tyto platí úroky se sazbou spojenou s inflací.

TIPS řadu let platí úrok pod úrovní inflace. V roce 2022 se to změní a různé TIPY nyní nabízejí prémii nad mírou inflace. Ministerstvo financí sleduje skutečné výnosy zde které obecně odpovídají tomu, co platí TIPY.

TIPS v současnosti platí úrok o něco málo přes 1 % nad mírou inflace. Ta sazba se samozřejmě může měnit a ceny TIPŮ mohou klesat. Vanguard nabízí krátkodobé cenné papíry chráněné proti inflaci ETF jako jeden ze způsobů, jak získat přístup k této třídě aktiv, která vám v současné době dává příležitost k růstu vašich úspor rychleji než inflace s relativně nízkým rizikem.

Vaše možnosti spoření

S rostoucími sazbami máte nyní více možností, jak vydělat peníze na svých úsporách. Bohužel s inflací kolem 7 % to nemusí znamenat, že po dopadu vyšších cen vyjdete dopředu, ale znamená to, že ze svých peněz vyděláte více než nulu.

Nejnižší rizikovou možností je nakupovat za lepší úrokovou sazbu na bankovním účtu pojištěném FDIC, kde je v současné době možné vydělat 3 % nebo více. I-bondy státní pokladny mohou být také zajímavou možností prostřednictvím platformy Treasury Direct s úrokem vázaným na inflaci.

Pokud vám vyhovuje trochu větší riziko, pak krátkodobé státní dluhopisy nebo TIPY mohou být zajímavou možností ke zvážení a mohou dnes nabídnout sazby v rozmezí 3 % až 5 %, i když tyto výnosy se budou v průběhu času měnit s pohyby trhu a tyto investice mohou přijít o peníze.