Není žádným tajemstvím, že náklady na zdravotní péči rostou. Nedávná studie společnosti Fidelity ve skutečnosti ukázala, že průměrný pár utratí v důchodu více než 275,000 XNUMX dolarů na náklady na zdravotní péči. O tom, jak používat HSA, diskutujeme s Katie Burke, zakladatelkou společnosti Metoda finančního plánování ve Philadelphii.
Light: Náklady na zdravotní péči jsou obrovské výdaje a jejich rozpočet může být náročný. Jaká je role zdravotního spořícího účtu nebo HSA při sestavování rozpočtu?
Burke: Stejně jako u většiny kousků vaší finanční skládačky může trocha pečlivého a promyšleného plánování hodně pomoci. A pokud jde o výdaje na zdravotní péči, vaše HSA může být velkou součástí tohoto plánu.
Light: Můžete vysvětlit, jak HSA funguje a jak se liší od flexibilního spořicího účtu nebo FSA?
Burke: HSA je speciální spořicí účet, který vám umožňuje odkládat peníze na zdravotní výdaje bez daně. To znamená, že jakékoli peníze, které přispějete do svého HSA, lze použít na úhradu způsobilých nákladů na zdravotní péči a nebudete z nich muset platit žádné daně. Navíc peníze ve vašem HSA může růst daňově odložená, podobně jako tradiční individuální důchodový účet nebo IRA. A na rozdíl od FSA vám peníze ve vašem HSA zůstávají rok od roku – pokud je všechny během jednoho roku nevyužijete, zůstanou tam a dále rostou. Díky tomu je HSA skvělým nástrojem pro dlouhodobé úspory.
Light: Jak jej tedy konkrétně použít k dosažení vašich finančních cílů?
Burke: Jedním z nejlepších způsobů, jak využít HSA, je spořit si na důchod. Vzhledem k tomu, že peníze ve vašem HSA mohou růst s odloženou daní, může to být skvělý způsob, jak doplnit vaše ostatní penzijní úspory. Řekněme například, že přispíváte 500 USD do svého HSA každý rok a že roste tempem 5 %. Po 20 letech byste měli na účtu téměř 14,000 XNUMX $. A protože jsou peníze osvobozené od daně, můžete je použít na úhradu kvalifikovaných výdajů na zdravotní péči v důchodu. To zahrnuje věci jako pojistné Medicare, kapesné náklady a pojistné na dlouhodobou péči.
Light: Jak je to s vašimi současnými výdaji na zdravotní péči?
Burke: Ano, to je další skvělý způsob, jak používat HSA. To může být skvělý způsob, jak ušetřit peníze na daních, protože nebudete muset platit daně z peněz, které vyberete ze svého HSA, abyste zaplatili kvalifikované výdaje na zdravotní péči. Kromě toho můžete nechat peníze na vašem účtu nadále růst s odloženou daní. Je to skvělý způsob, jak zdvojnásobit své úspory. Nyní ušetříte na daních a získáte výhodu odloženého růstu.
Light: Jaké další faktory byste měli vědět o svém HSA?
Burke: Existuje několik věcí, které je třeba mít na paměti, když používáte HSA k úhradě běžných výdajů na zdravotní péči. Nejprve se musíte ujistit, že výdaje, které platíte, jsou kvalifikované léčebné výlohy. To zahrnuje věci, jako jsou návštěvy lékaře, léky na předpis a zubní péče. Kromě toho budete muset sledovat své výdaje, protože při žádosti o výběr budete muset svému poskytovateli HSA předložit dokumentaci. A nakonec nezapomeňte, že vybrat můžete pouze tolik peněz, kolik máte na účtu. Takže určitě plánujte dopředu.
Light: Nějaké poslední myšlenky?
Burke: Sečteno a podtrženo: Vaše HSA může být mocným nástrojem, který vám pomůže dosáhnout finančního úspěchu. Ať už chcete spořit na důchod nebo platit za současné náklady na zdravotní péči, vaše HSA vám může pomoci dosáhnout vašeho plného potenciálu. Tak toho určitě využijte.
Zdroj: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/