Jak může práce po 65 letech ovlivnit vaši zdravotní péči, sociální zabezpečení, HSA a daně

Je důležité vědět, jak práce ovlivňuje vaše výhody Medicare, O sociálním zabezpečení a daňová situace. Zde je několik věcí, kterým je třeba porozumět zůstat v zaměstnání později v životě.

Možná budete moci odložit zápis do Medicare

Pokud stále pracujete ve věku 65 let a máte přístup ke zdravotním dávkám prostřednictvím svého zaměstnavatele – nebo zaměstnavatele vašeho manžela/manželky – možná budete moci odložit zápis do Medicare. Pokud má vaše společnost méně než 20 zaměstnanců, měli byste se zaregistrovat do Medicare, ale pokud má více než 20 zaměstnanců, můžete to odložit.

Máte-li na výběr, porovnejte, co byste zaplatili za skupinové výhody, s tím, co byste zaplatili za Medicare, včetně případného doplňkového krytí a dávek léků na předpis. „Pokud je pokrytí skupiny menší, pak může mít smysl nezískat část B a počkat, až odejdete do důchodu,“ říká Julie Hall, certifikovaná finanční plánovačka v Ann Arbor, Michigan. (Část A je pro většinu lidí zdarma, takže nemá smysl to zdržovat, pokud nemáte HSA – více o tom níže.)

Před odložením kontaktujte své oddělení výhod, abyste se ujistili, že váš zaměstnavatel nevyžaduje, abyste se zapsali do Medicare.

Další informace naleznete zde: Musím se zapsat do Medicare, pokud stále pracuji v 65 letech?

HSA a Medicare se nemíchají

Pokud máte zdravotní plán s vysokou spoluúčastí spolu se zdravotním spořicím účtem nebo HSA, uvědomte si, že po přihlášení do Medicare nemůžete spořit do HSA. HSA může být cenným nástrojem penzijního spoření, takže stojí za to zvážit své možnosti, pokud máte přístup k zaměstnaneckým výhodám, které vám umožní oddálit Medicare.

„Vnímám [HSA] jako trojí daňovou výhodu,“ říká Diane Pearson, CFP ve Wexfordu v Pensylvánii, o skutečnosti, že peníze lze ušetřit před zdaněním, mohou být osvobozeny od daně a mohou být odebrány před zdaněním na úhradu způsobilých léčebných výloh.

Pokud sbíráte sociální zabezpečení, budete automaticky zapsáni do Medicare Part A, když vám bude 65 let; pokud chcete spořit na HSA, budete muset odložit dávky sociálního zabezpečení. Pokud se plánujete přihlásit Medicare a máte HSAVy i váš zaměstnavatel byste měli přestat platit příspěvky alespoň šest měsíců předtím, než požádáte o Medicare, abyste předešli daňovým bolestem hlavy.

Mohlo by se vám líbit: Proč bych měl investovat mimo USA?

Vaše příjmy ovlivňují vaše platby sociálního zabezpečení

Pokud tvrdíte O sociálním zabezpečení během několika posledních let vašeho pracovního života může váš příjem ovlivnit vaše dávky.

Například v roce 2022 se vaše dávky sociálního zabezpečení sníží o 1 $ za každé 2 $, které vyděláte nad 19,560 1 $. V roce, kdy dosáhnete plného důchodového věku, se výpočty liší: Vaše dávky se snižují o 3 dolar za každé 51,960 dolary vydělané nad XNUMX XNUMX dolaru až do měsíce před dosažením plného důchodového věku. Jakmile dosáhnete plného důchodového věku, nedochází k žádnému snížení dávky, bez ohledu na to, kolik vyděláváte.

Kromě toho mohou být vaše dávky sociálního zabezpečení zdaněny. V roce 2022 budou lidé, kteří podají individuální daňové přiznání s kombinovaným příjmem vyšším než 25,000 32,000 $ nebo podávají společně s kombinovaným příjmem vyšším než 85 XNUMX $, platit daně až z XNUMX % svých dávek sociálního zabezpečení. (Sociální zabezpečení definuje „kombinovaný příjem“ jako součet vašich upravených hrubých příjmů, nezdanitelných úroků a poloviny vašich dávek sociálního zabezpečení.)

„Není potřeba velkého příjmu, aby se lidé dostali do bodu, kdy budou platit daně z části svého sociálního zabezpečení,“ říká Barbara O'Neill, CFP v Ocale na Floridě.

Přečtěte si také: 4 způsoby, jak si pomoci spořením na důchod před recesí

Váš příjem ovlivňuje vaše pojistné na Medicare

Medicare část B a část D podléhají částka měsíční úpravy související s příjmem nebo IRMAA. Čím více vyděláte, tím vyšší bude vaše pojistné.

V roce 2022 zaplatíte více za část B a část D, pokud váš upravený upravený hrubý příjem před dvěma lety byl více než 91,000 182,000 USD jako jeden daňový subjekt nebo více než XNUMX XNUMX USD, pokud jste podali žádost společně. Dodatečné náklady se mohou sčítat a odborníci doporučují zohlednit to ve svých pracovních plánech.

„Lidé by mohli říkat: ‚Budu pracovat, ale vydělám jen tolik‘,“ říká O'Neill. "Musíte být opatrní, abyste spustili IRMAA."

Více od NerdWallet

Kate Ashford, CSA® píše pro NerdWallet. E-mailem: [chráněno e-mailem]. Twitter: @kateashford.