Jak použít požadované minimální distribuce pro nezaplacené daně

Pokud jste v důchodu a neudělali jste potřebné čtvrtletní odhadované platby daní pro rok 2022 může být ještě čas vyhnout se pozdním trestům, říkají odborníci.

Důchodci musí posílat daňové platby čtyřikrát ročně, pokud dostatečně nezadržují sociální zabezpečení, důchody, investice nebo jiné zdroje příjmu. 

Pro některé důchodce však existuje možnost napravit zmeškané platby požadované minimální distribuce, nebo RMD, vyplácené ročně ve věku 72 let. (Vaše RMD mohou již začít, pokud jste dosáhli 70 a půl roku před 1. lednem 2020.)

Více z Personal Finance:
Zde je návod, jak poradci pomáhají klientům snížit jejich daňové výdaje za rok 2022
Cílem dvoustranného zákona je opravit nákladnou chybu při zápisu do Medicare
Američané trpí „únavou z recese“, uvádí zpráva

Vzhledem k tomu, že v daňovém světě existuje jen málo šancí na nápravu, je zadržování „dobrou malou divokou kartou, jak se vrátit a věci napravit,“ řekla certifikovaná finanční plánovačka Marianela Collado, generální ředitelka Tobias Financial Advisors v Plantation na Floridě. Je také certifikovanou účetní.

Pokud například potřebujete do konce roku vybrat 75,000 2022 USD z individuálního důchodového účtu, abyste uspokojili své RMD za rok 5,000, můžete odhadnout celkovou federální a státní daňovou povinnost za daný rok a zadržet prostředky z vašeho RMD. Pokud jste odhadli, že stále dlužíte 70,000 XNUMX USD na daních, abyste splnili čtvrtletní odhadované daňové povinnosti, můžete se rozhodnout tuto částku zadržet, poslat ji IRS a získat zbývajících XNUMX XNUMX USD.

"Lidé to nevědí, ale můžete mít 100% srážkovou daň" zasláním celého RMD IRS, řekl Collado.

Můžete to dokončit do 31. prosince a považuje se to za „pro rata“ pro každé čtvrtletí, což znamená, že se to počítá jako včasné platby provedené v každém termínu, vysvětlila JoAnn May, CFP a CPA, která založila Forest Asset Management v Berwynu, Illinois. . "To je milá věc, kterou dělám pro mnoho svých starších klientů," řekla.

Obvykle se můžete vyhnout federálním sankcím tím, že během roku zaplatíte menší z 90 % vašich daní za rok 2022 nebo 100 % vašeho účtu za rok 2021, pokud je váš upravený hrubý příjem 150,000 110 $ nebo méně. Pokud vyděláte více než 2022 150,000 USD, budete potřebovat XNUMX % svého účtu za rok XNUMX.

Můžete založit platby na svém příjmu každé čtvrtletí nebo zkontrolovat daňovou povinnost za loňský rok ve svém přiznání za rok 2021 a rozdělit toto číslo na čtyři stejné platby.

Zaplacením alespoň těchto částek do každého z termínů vám nevzniknou žádné sankce z prodlení. První tři termíny pro čtvrtletní odhadované platby daní letos byly 18. dubna, 15. června a 15. září a zůstatek za čtvrté čtvrtletí je splatný až 17. ledna 2023.

Provádění plateb na základě závazku z loňského roku však není zárukou, že nebudete dlužit daně za rok 2022. Díky spolupráci s daňovým odborníkem může být snazší přesně odhadnout, kolik přesně vyčlenit před podáním daňového přiznání v dubnu.