Jak ušetřit peníze za dům na dnešním trhu

Key Takeaways

• Přinést další příjem je jedním z nejlepších způsobů, jak rychle ušetřit na zálohu.
• Splacení dluhu nejenže uvolní peníze každý měsíc v budoucnu, ale může také zvýšit vaše kreditní skóre, což vám pomůže získat nižší úrokovou sazbu.
• Se zvyšujícími se úrokovými sazbami Fedu přináší spořicí produkty vyšší výnosy, což pomáhá rychleji růst vašich úspor.

Pokud hledáte ke koupi domu, dobrou zprávou je, že nemovitosti již nejsou tím horkým trhem prodejců, jako tomu bylo před rokem. Stále to opět není trh kupujících, ale poptávka po bydlení právě teď není tak silná. To znamená, že růst cen se zpomalil a méně kupujících zvyšuje pravděpodobnost, že vaše nabídka bude přijata.

Ale co když jste teprve na začátku procesu a vytváříte zálohu? Jak rychle a efektivně vybudovat své úspory? Zde je několik způsobů, jak ušetřit peníze na dům a kam je dát, abyste získali co největší úrok.

Udělejte si boční shon

Jednou z prvních věcí, které můžete udělat, abyste si naspořili na dům, je zvýšit svůj příjem. Peníze navíc lze vložit do zálohy, což vám umožní financovat je rychleji.

Pokud zjistíte, že milujete svůj boční shon, můžete si ho ponechat i dlouhodobě a hotovost použít na doplacení hypotéky – po nákupu – takže budete mít hypotéku dříve bez hypotéky. Nebo můžete tyto peníze vložit na spořicí účet a použít je jako zálohu, pokud se rozhodnete v budoucnu upgradovat.

Na konci dne si musíte najít vedlejší koncert, který vás bude bavit. Jinak vyhoříte, skončíte a nakonec neušetříte žádné peníze navíc.

TryqO investiční sadě Global Trends společnosti Q.ai | Q.ai – společnost Forbes

Splatit dluh

Splacení dluhu nemusí znít jako způsob, jak si dovolit dům, ale je to tak. Když splatíte svůj dluh, uvolníte peníze, které jste dříve použili na půjčky a kreditní karty. Nyní máte více peněz, které lze použít na zaplacení hypotéky nebo na spoření na dům.

Další výhodou, jak se zbavit dluhu, je lepší kreditní skóre. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím nižší úrokovou sazbu můžete získat. Během doby trvání půjčky se to může převést na desítky tisíc dolarů.

Pokud si například vezmete 30letou půjčku s pevnou úrokovou sazbou 7 % za 200,000 279,021 USD, zaplatíte na celkových úrocích 6.5 255,085 USD. Získejte stejnou půjčku, ale s úrokovou sazbou 24,000 % a zaplatíte 0.50 XNUMX $. To je rozdíl asi XNUMX XNUMX $ v ceně za pouhých XNUMX% rozdíl v sazbě.

Věřitelé navíc sledují, jaký máte dluh ve vztahu k vašemu příjmu (známý jako poměr dluhu k příjmu), aby mohli posoudit, zda vám půjčit hypotéku. Udržování tohoto poměru na co nejnižší úrovni zvyšuje vaše šance na schválení.

I když nemůžete splatit celý svůj dluh, dejte si záležet, abyste splatili jeho část, aby se vaše kreditní skóre mohlo zvýšit a vy můžete realizovat nějaké úspory.

Využijte penzijní účty

A konečně, nepřehlížejte své důchodové účty. Většina odborníků se domnívá, že peníze, které vložíte na důchodové účty, by neměly být použity na jiné účely. Když však dojde na koupi domu, toto aktivum se časem zhodnotí. Proto existuje určité opodstatnění pro uzavření půjčky proti vaší 401k nebo provedení jednorázového výběru z vaší IRA jako prvního kupce domů za účelem nákupu domu.

Pokud máte plán 401k, můžete si vzít půjčku z tohoto účtu. Půjčka nebude ohlášena úvěrovým úřadům, protože jsou to vaše peníze a úrok, který za půjčku platíte, je úrok, který platíte sami sobě, protože si berete půjčku proti svým 401 tisícům.

I když to zní jako skvělý nápad, pochopte, že když to spočítáte, obvykle je to špatný nápad, protože ve svých 401 tisících skončíte s méně penězi, než kdybyste si půjčku nevzali. Je to proto, že ztratíte na složení svých peněz, pokud byste je nechali investovat. Přestože splácíte sami sobě, doba potřebná ke splacení úvěru způsobí, že z dlouhodobého hlediska skončíte s menším zůstatkem. Navíc jsou ve hře další faktory Pokud odejdete ze zaměstnání nebo o práci přijdete před splacením půjčky, celá dlužná částka může být splatná okamžitě.

Další možností je tradiční IRA nebo Roth IRA. S tradiční IRA si můžete vybrat 10,000 XNUMX $ jako první kupující domů a nemusíte platit pokutu za předčasný výběr. Budete však muset platit federální a státní daně.

Roth IRA vám umožňuje vzít 10,000 XNUMX $ z výdělku účtu na nákup domu. Neexistují žádné daně, protože peníze, které jste vložili do Roth, již byly zdaněny. Můžete také kdykoli vybrat jakoukoli částku příspěvků v Roth.

Pokud je tedy váš zůstatek 100,000 70,000 $, z čehož 80,000 70,000 $ tvoří příspěvky, můžete si vybrat 10,000 XNUMX $ na zálohu. To by bylo XNUMX XNUMX USD z vašich příspěvků a XNUMX XNUMX USD z výdělku.

Nárazy

Dalším oblíbeným způsobem, jak ušetřit na dům, je využít neočekávané peníze. To zahrnuje vrácení daní, dědictví a dary. Použití těchto velkých částek peněz vám pomůže utratit co nejvíce peněz a nabízí zvýšení motivace.

Pokud je vaším cílem ušetřit 60,000 1,500 $ na zálohu a dosud jste ušetřili 3,000 4,500 $, může vás odradit, jak daleko jste od svého cíle. Ale pokud dostanete XNUMX XNUMX $ vrácení daní, které zvýší vaši celkovou ušetřenou částku na XNUMX XNUMX $, může vás to motivovat k tomu, abyste pokračovali dál.

Snížit výdaje

Je důležité, abyste si udělali čas na to, abyste přezkoumali, jak utrácíte peníze a zda existují oblasti, které můžete omezit. Tímto způsobem můžete uvolnit peníze, které můžete použít na zálohu.

Nejlepší způsob, jak zkontrolovat své výdaje, je zkontrolovat své měsíční výkazy. Chcete-li vidět smysluplné trendy, chcete se podívat na náklady v hodnotě přibližně tří měsíců.

Dávejte si pozor na věci, které kupujete a které nemají pozitivní vliv na váš život. Například možná vidíte, že děláte hodně impulzivních nákupů na Amazonu. Co můžete udělat, abyste tyto nákupy zastavili? Trávíte méně času na webu/aplikaci? Vložte položky do košíku, ale minimálně 24 hodin se neodhlašujte. Promyslete si tyto typy nákupů a věci, které můžete udělat, abyste snížili své výdaje.

Ujistěte se, že se také podíváte na své účty za energie, abyste zjistili, zda existují jednoduché věci, které můžete udělat pro snížení těchto výdajů. Pokud je váš účet za kabel vysoký, můžete zavolat a vyjednávat, abyste získali nižší cenu, nebo zrušit a přidat se k zástupům řezaček kabelů.

Můžete nakupovat elektřinu ve vašem státě? Porovnali jste pojistné na auto? Pokud si uděláte čas a vynaložíte trochu úsilí, mohou to být značné úspory.

Kam uložit své peníze, abyste zvýšili úspory

Dalším problémem, který lidé měli při spoření na bydlení donedávna, byly nízké úrokové sazby na spořicích účtech. Ale s tím, jak Federální rezervní systém zvyšuje úrokové sazby, vzrostly i sazby, které vyděláte na svých úsporách. To znamená, že budete více úročit své úspory a váš zůstatek poroste ještě rychleji díky složenému úročení. Zde je několik způsobů, jak vydělat slušné množství úroků a přitom mít své peníze v bezpečí.

Spořicí účet s vysokým výnosem

Nejlepším místem pro většinu lidí je spořicí účet s vysokým výnosem. Pro tyto typy účtů můžete online najít nespočet možností, z nichž mnohé nyní platí více než 3 %. Jedinou opatrností je nevybrat si banku s nejvyšší sazbou. V závislosti na tom, kdy se podíváte, banka s nejvyšší sazbou to může nabídnout, aby přilákala co nejvíce vkladů. Poté, jak sazby stále rostou, zakopnou a už sazby nezvyšují.

Dobrou zprávou je, že je to méně časté, než tomu bylo v minulosti. Přesto, když najdete sazbu, která se vám líbí, prozkoumejte nejprve banku, než podáte žádost. Otevření účtu online obvykle zabere deset minut a můžete připojit svou stávající banku a provádět převody okamžitě.

Vkladové certifikáty

Stejně jako u spořicích účtů, bankovní CD již roky neplatí konkurenční úrokové sazby. Nyní jsou však tyto sazby vyšší díky zvýšení sazeb Fedem. Nejlepší plán útoku, když vkládáte své úspory do CD, je vybudovat žebříček CD. To je, když své úspory rozdělíte na stejné části a investujete je v různých termínech splatnosti.

Pokud máte například 5,000 1,000 USD, můžete vložit 18 XNUMX USD na jednoroční, XNUMXměsíční, dvouleté, tříleté a pětileté CD. Když jednoleté CD dozraje, otevřete nové pětileté CD. Jak každé CD dozrává, otevíráte nové pětileté CD. Díky tomu můžete získat nejvyšší možný úrok.

Jedinou nevýhodou vkládání peněz do CD je to, že jsou zamčené, dokud nedozrají. Pokud potřebujete peníze před splatností, obvykle zaplatíte tříměsíční úrok jako sankci.

Já dluhopisy

Pokud nebudete potřebovat peníze na zálohu po dobu jednoho roku nebo déle, zvažte investici do I Bonds. Jedná se o dluhopisy vydané vládou, které mají dvě sazby, pevnou sazbu založenou na indexu spotřebitelských cen a variabilní sazbu založenou na inflaci. V současné době platí dluhopisy I 6.89 %. Pochopte, že sazba se mění každých šest měsíců, takže to není sazba, kterou budete vydělávat po celou dobu.

Úroková sazba je však v současnosti mnohem vyšší než u spořicích účtů, takže mnoho lidí kupuje dluhopisy I. Pokud se rozhodnete jít touto cestou, musíte si vytvořit účet a koupit dluhopisy přes TreasuryDirect.gov. Také nemůžete dluhopisy prodat po dobu jednoho roku, a pokud prodáte mezi rokem dva a pět, ztratíte úrok za poslední tři měsíce. Po pěti letech není žádný trest.

Krátkodobé státní pokladny

Poslední možností je investovat do krátkodobých státních dluhopisů. The úrokové sazby u nich poskočily spolu s ostatními uvedenými spořicími produkty. U této investice si můžete vybrat různé termíny, včetně čtyřtýdenní splatnosti, osmitýdenní, 13týdenní, 26týdenní, roční a další. V době psaní tohoto článku se výnosy z nich pohybují kolem 4 %.

Nejjednodušší způsob, jak investovat, je prostřednictvím TreasuryDirect. Na sekundárním trhu však můžete investovat i prostřednictvím brokera, ale za to vám mohou být účtovány poplatky.

Chytřejší investování

Pro většinu z nás jsou finanční trhy zastrašujícím místem. Q.ai odstraňuje dohady z investování.

Naše umělá inteligence hledá na trzích ty nejlepší investice pro všechny druhy tolerance rizika a ekonomické situace. Poté je spojí do praktických investičních sad, díky nimž je investování jednoduché a strategické. Právě teď je jedním z našich nejlepších umělců Sada globálních trendů. Nemusíte se stát finančním guru, abyste mohli lépe investovat, pokud využijete AI.

Nejlepší ze všeho je, že se můžete aktivovat Ochrana portfolia kdykoliv, abyste ochránili své zisky a snížili své ztráty, bez ohledu na to, do jakého odvětví investujete.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci. Když vložíte 100 $, přidáme na váš účet dalších 100 $.