Jak připravit své finance na další recesi: „Myslíme si, že tvrdé přistání bude nakonec nevyhnutelné“

Formálně začala recese vyvolaná COVID-19 února 2020 a končí v dubnu 2020, ale politici a obyčejní lidé se stále potýkají s následky.

Federální rezervní systém se snaží zkrotit inflaci, která je nyní na maximech za čtyři desetiletí. Panuje obava, že zvýšení klíčových úrokových sazeb z téměř 0 % a přísnější měnová politika by mohly snížit spotřebitelskou poptávku do té míry, že by ekonomika potenciálně – důraz na potenciálně — rázem přistává do další recese.

Předseda Federálního rezervního systému Jerome Powell ve čtvrtek řekl, že ano „Podle mého názoru je vhodné pohybovat se trochu rychleji“ pokud jde o rychlost a rozsah zvýšení klíčové referenční sazby. trhy skončil výrazně níže Čtvrtek s průmyslovým průměrem Dow Jones
DJIA,
-2.11%
sleva 1.1 %, S&P 500
SPX,
-2.14%
propad o 1.5 % a Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
dolů o 2.1%.

Existuje 15% šance, že v příštích 12 měsících nastane recese, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
Prognostici uvedli tento týden, dny před Powellovými komentáři. Šance se v následujících 35 měsících vyšplhají na 24 %, oni psali.

Ve výzkumné zprávě tento týden Deutsche Bank
DB,
-3.41%
řekl: "Myslíme si, že tvrdé přistání bude nakonec nevyhnutelné koncem 23./začátkem 24. roku po agresivní sérii zvýšení Fedu během příštích 18 měsíců." A to i při dobré finanční situaci, ve které se nyní mnoho spotřebitelů nachází, poznámka přidána.

Pokud za poslední dva roky existuje jedna lekce o financích a investování, pak je to ta, že akce zaměřené na tankování trhu „mohou být vždy hned za rohem,“ řekl Joel Cundick ze Savant Wealth Management v McLean ve Virginii. problémy – globální i domácí – které by mohly vyvolat recesi, mohou být skutečnými hybateli trhu překvapením, o kterých si dnes nikdo neuvědomuje,“ řekl Cundick.

Zde je jeden datový bod o tom, jak rychle mohou jít věci stranou: Lidé, kteří vydělávali až 40,000 40 dolarů ročně, najednou v dubnu a květnu 2020 čelili XNUMX% šanci, že přijdou o práci, Powell zaznamenáno v červenci 2020 během vrcholu první vlny pandemie COVID-19.

Během roku 2020 mělo 15 % všech dospělých Američanů alespoň jeden záchvat nezaměstnanosti, tvrdí Pew Research Center řekl ve středu. Medián příjmů domácností s nižšími příjmy klesl od roku 3 do roku 2019 o 2020 % po úpravě o inflaci, uvedli výzkumníci z Pew. Lidé se středními příjmy, kteří vydělávají mezi 52,000 156,000 a 2.1 0.5 dolary, zaznamenali pokles středního příjmu o XNUMX %. Lidé, kteří vydělávají více, zaznamenali pokles středního příjmu o XNUMX %, což se v podstatě nezměnilo, poznamenali vědci.

Pro mnoho lidí to však byla rychlá finanční bolest.

Možná, že tentokrát zmírnila ránu, Fannie Mae řekla, že americká ekonomika čelí „mírná recese“ v roce 2023, částečně kvůli zpřísnění měnové politiky Fedu, ruské válce na Ukrajině a rostoucím úrokovým sazbám.

Jak se peněženky Američanů zotavují, MarketWatch hovořil s finančními odborníky, aby získal jejich pohled na to, co mohou rodiny nyní udělat, aby se připravily na recesi:

Splaťte dluh a vytvořte si hotovostní polštář

Při poklesu trhu nebudete chtít vyplácet akcie nebo jiné investice nutně k financování mnoha životních výdajů. A zvýšené riziko ztráty zaměstnání znamená, že mnoho rodin bude čelit realitě, že se budou muset táhnout za jeden provaz, aby se vyškrábaly.

MarketWatch slyšel od 10 různých finančních expertů a jedna rada, která byla univerzální, byla, abyste své finance napravovali předem. Snížení dluhu, zejména dluhu s vysokým úrokem jako jsou peníze dlužné na kreditní kartě, sníží počet měsíčních plateb, za které zodpovídáte, a průběžně uvolňuje hotovost.

I bez recese je dobré myslet na dluhy s vysokým úrokem. Například odborníci poznamenávají RPSN kreditní karty se chystá zvýšit s dalším zvyšováním sazeb Fedu na obzoru. To bude ještě dražší nést zůstatek z měsíce na měsíc.

Podobně je vždy důležité udržovat pohotovostní fond pro deštivý den, ale takový všední úkol lze snadno odložit. Za normálních okolností odborníci doporučují mít dostatek úspor na pokrytí tříměsíčních výdajů. Ale recese je jiná.

„V recesi může být těžší najít práci, pokud je člověk nezaměstnaný, takže zvýšení úspor na 12 až XNUMX měsíců může poskytnout další jistotu,“ řekla Summer Red, manažerka vzdělávání v Asociaci pro vzdělávání ve finančním poradenství a plánování.

Přehodnoťte nadcházející velké nákupy

Získání kontroly nad svými výdaji je vždy moudrým finančním krokem. Je však obzvláště důležité se blíže podívat na velké nákupy, zvláště když je trh nestabilní.

„Nekupujte očima a nekupujte, protože všichni říkají, že byste to měli udělat hned,“ řekla Kate Mielitz, manažerka speciálních skupin Asociace pro vzdělávání ve finančním poradenství a plánování. „Trh s bydlením, prodej aut – to jsou skvělé příklady položek s velkými cenami, díky kterým se zpočátku cítíme dobře, ale mají velmi vysoké cenovky, které s sebou nosíme po mnoho let.“

Zbavte se emocí z investování

V mnoha ohledech je recese testem síly vůle. Pro mnohé je přirozené reagovat na pokles trhu změnou investiční strategie – buď ze strachu ze ztráty peněz, nebo z touhy využít to, co se zdá být příležitostí.

Kolem dvou třetin Podle celostátního průzkumu mezi lidmi s investovatelnými aktivy v hodnotě alespoň 61 12 USD očekává investorů (100,000 %) v příštích 10 měsících ještě větší volatilitu trhu. Sedm z 12 uvedlo, že mají obavy z recese během tohoto XNUMXměsíčního období.

Ale ustoupit tomuto emocionálnímu přístupu je riskantní, zvláště pokud jde o spoření na důchod. Použití „disciplinované, systematické strategie“ k investování odstraní emoce z rovnice, řekla Lisa AK Kirchenbauer, zakladatelka a prezidentka Omega Wealth Management, finanční plánovací firmy se sídlem v Arlingtonu ve Virginii.

Pokud šetříte na velký nákup, který plánujete provést v příštích několika letech, zvažte proaktivní přesun těchto prostředků do bezpečných aktiv nebo na spořicí účet – i když to znamená, že se mezitím vzdáte většího výnosu.

U penzijního spoření by vaše rozhodnutí měla záviset na tom, kde se v životě nacházíte a jak brzy plánujete odejít do důchodu. "Výdaje na penzi nepřicházejí najednou, ale za 20 nebo dokonce 30 let, takže je důležité dávat pozor na udržení určitého stupně dlouhodobého přidělení cílů i v 1. roce odchodu do důchodu," řekl Cundick.

Automatizujte své finance

Pro lidi, kteří si nevěří, že dokážou spravovat své peníze bez emocí, může být užitečná automatizace vašich financí. To zahrnuje vše od nastavení automatických plateb faktur až po vytváření přímých vkladů na spořicí nebo investiční účty.

Nejlepší radou je podle mnoha finančních expertů při dlouhodobém spoření co nejvíce ignorovat trhy. Automatizace vašich financí vám to usnadní.

Soustřeďte se na svou kariéru

Krátká recese, která nastala na začátku pandemie COVID-19, byla doprovázena masivním nárůstem nezaměstnanosti v celé zemi. V dubnu 2020 míra nezaměstnanosti vyletěla na 14.8 %, což je nejvyšší úroveň zaznamenaná od začátku sledování těchto údajů v roce 1948.

S recesí související s COVID se trh práce rychle vrátil zpět. Od března 2022 míra nezaměstnanosti stál u 3.6% a zaměstnavatelé jsou stále hladoví po pracovní síle. Sazba 3.6 % je těsně před sazbou 3.5 % před pandemií, což je 50leté minimum. To je jistě pěkný odraz, ale není to vždy samozřejmost. Velká recese, která začala kolem roku 2008, byla definována vysokou mírou dlouhodobé nezaměstnanosti.

Rostoucí nezaměstnanost a recese jdou ruku v ruce. Když je ekonomika v recesi, společnosti musí škrty, aby se udržely nad vodou. V případě recese COVID byli mladí dospělí nejvíce zasaženi ztrátou zaměstnání související s pandemií, uvádí zpráva Institut hospodářské politiky, levicově orientovaný think tank.

Pro lidi, kteří jsou v současné době zaměstnáni, je čas připravit se na možnost, že budou propuštěni, chytrým tahem.

„Rozšíření vašich certifikací, dovedností a zkušeností, abyste se stali cennými pro současné nebo potenciální zaměstnavatele, jsou všechny obezřetné kroky, které je třeba nyní podniknout, abyste se ochránili před potenciální recesí,“ řekl Greg McBride, hlavní finanční analytik Bankrate.com.