Jak připravit své finance na počasí

Klíčové jídlo s sebou

• Recese přináší mnohá nebezpečí, včetně ztráty zaměstnání, růstu cen a vysokých úrokových sazeb.
• I když tyto problémy mohou být finančně bolestivé, existují kroky, které můžete podniknout ke snížení své odpovědnosti během hospodářského poklesu.
• Pokud můžete, nadále přispívejte na své investice a využijte akcie, které jsou „na prodej“.

Zprávy naznačují, že se pravděpodobně blíží recese. Bez ohledu na to, zda Národní úřad pro ekonomický výzkum (NBER) oficiálně oznámí recesi, jsou tu již těžké ekonomické časy v podobě hromadného propouštění, rostoucích nájmů, zvyšování úrokových sazeb a vysokých cen.

Co můžete udělat, abyste si připravili své finance, když se vám zdá, že všechny karty stojí proti vám? Pojďme se ponořit do několika praktických kroků, které můžete dnes podniknout pomoci vaší finanční situaci v těžkých časech.

Nebezpečí, která recese představuje pro vaše finance

Než budeme diskutovat o řešeních, musíme pochopit problémy, které recese způsobují. K recesi patří několik nebezpečí, která ohrožují vaši finanční stabilitu.

I když toto není vyčerpávající seznam všeho, co se vám může v recesi pokazit, toto jsou některé z nejčastějších obav.

Ztráta zaměstnání

Jedním z hlavních indikátorů recese je nezaměstnanost. Ekonomové váhali s formálním vyhlášením recese kvůli nízké míře nezaměstnanosti.

Přestože nezaměstnanost zůstala nízká, konkrétní sektory jsou stabilnější než jiné, pokud jde o jistotu zaměstnání. V nedávném údaje zveřejněné Bureau of Labor Statistics, profesionální/obchodní služby a práce ve volném čase/pohostinství utrpěly těžké ztráty. Ostatní sektory, jako je vláda, vzdělávání a leasing nemovitostí, zůstaly silné.

Pokud prozkoumáme spotřebitelské výdaje a ekonomické trendy, je snadné pochopit, proč konkrétní sektory zažívají více propouštění. Mnoho technologické společnosti najaly příliš mnoho zaměstnanců během pandemie a jejich hodnoty akcií klesají, takže ruší pracovní místa. Navíc se lidé bojí, co inflace a nejistota udělá s jejich rozpočty, takže utrácejí méně za cestování.

Spotřebitelé však stále potřebují posílat své děti do školy a pronajímat si dům během recese, takže sektory pronájmu nemovitostí a vzdělávání zůstávají relativně nedotčeny.

Neschopnost získat nebo si dovolit hypotéku

Fed zvýšil úrokové sazby v boji proti inflaci, což bylo dosud účinné. Zatímco meziroční inflace k listopadu 2022 je na 7.1 %Index spotřebitelských cen (ukazatel cenové inflace, známý také jako CPI) se v listopadu zvýšil pouze o 0.1 %.

Nešťastným vedlejším efektem je, že to zvyšuje úrokové sazby hypoték. To stojí mnoho potenciálních kupců domů z trhu. Ti, kteří mají dostatečný příjem, aby se kvalifikovali na nižší platbu, již nečiní, jakmile se do nákladů započítá vyšší úroková sazba.

Kromě toho se mnoho lidí obává, že by si během recese vzali hypotéku, protože by mohli přijít o práci nebo být nuceni utrácet více za každodenní potřeby, protože ceny rostou.

Zvýšení ceny

Většina Američanů pociťuje tlak vyšších cen, kdykoli se kouknou do obchodu s potravinami nebo na čerpací stanici. Údaje CPI ukazují, že náklady na energie a potraviny byly zdrojem většiny zvýšení cen. Potraviny se zvýšily o 10.6 % a energie o 13.1 %.

Potraviny a energie jsou bohužel nákupy, které lidé nemohou ze svých rozpočtů odstranit.

Ztráty portfolia

Rok 2022 byl drsný pro rozpočty Američanů, ale stejně tak trestal jejich úspory na důchod. Průměrný zůstatek 401 126,100 USD klesl z 97,200 22.9 USD na XNUMX XNUMX USD, což představuje pokles o XNUMX %.

Sledovat, jak vaše těžce vydělané peníze na penzijním účtu klesají, je nechutné, i když pracujete a stále máte čas vyrovnat své ztráty. Může však zdevastovat ty, kdo spoléhají na své důchodové úspory.

V průzkum mezi důchodci v roce 202213 % uvedlo, že IRA je významným zdrojem jejich příjmů, a 33 % uvedlo, že jde o menší zdroj. Důchodové plány sponzorované prací (např. 401k) byly hlavním zdrojem pro 12 % důchodců a menším zdrojem pro 24 %.

Zatímco sociální zabezpečení a důchody představují nejvýznamnější zdroje příjmů, pro ty, kdo mají pevný příjem, je nutnost prodávat akcie, aby zaplatili denní potřeby, zatímco klesají, těžko spolknoutelnou pilulku.

Jak připravit své finance na recesi

Zatímco mnoho titulků předpovídá pro rok 2023 zkázu a temnotu, dobrou zprávou je, že existují způsoby, jak přežít recesi.

Zvyšte svou sadu dovedností

Pokud se bojíte o stabilitu svého zaměstnání, ždímání rukou vám nepomůže. Místo toho pracujte na tom, abyste se pro svou společnost stali nepostradatelnými.

Rozšiřte nebo prohloubte dovednosti, které nabízíte. Přemýšlejte o tom, jak ušetřit peníze vaší organizaci nebo z nich vydělat více.

Michael Gibbs, generální ředitel společnosti Go Cloud Careers, navrhuje přechod na obchodní roli pro maximální stabilitu práce. Říká: „Ti, kteří jsou na pozicích, které pomáhají zvýšit celkové příjmy společnosti, jsou ti, kteří s největší pravděpodobností zůstanou bezpečně zaměstnáni v klesající ekonomice.“

Pracujte se svou sítí

Pokud začnete slýchat zvěsti o propouštění v práci nebo jste nervózní ze stability svého zaměstnání, oslovte svou síť včas. Pro maximální úspěch, začněte se sítí dříve, než budete potřebovat. Očistěte svůj zaprášený LinkedIn profil, znovu se spojte se starými kontakty a pingněte zapomenuté přátele na sociálních sítích.

Je ironií, že networking je nejúčinnější, když nabízíte skutečnou pomoc ostatním. Zapomeňte na svůj osobní program a místo toho se zeptejte sami sebe, jak můžete pomoci ostatním. Jakmile někomu uděláte laskavost nebo se představíte, ten druhý vám to přirozeně bude chtít oplatit.

Kromě toho je nezapomeňte sledovat a poděkovat za jakoukoli pomoc, radu nebo spojení, které obdržíte.

Splaťte dluh s vysokým úrokem

S rostoucími úrokovými sazbami se mohou zůstatky dluhu s proměnlivými sazbami (jako jsou kreditní karty) zhoršovat. Udělejte si prioritu splatit dluhy s vysokými sazbami co nejrychleji. Minimálně byste se měli vyvarovat přidávání čehokoli do svého dluhu, který má vysokou úrokovou sazbu.

Doplatit na svůj dluh, když ceny rostou, se může zdát obtížné, ale vaše úsilí se znásobí, protože vaše snížené platby uvolní peníze na další nákupy. Mohlo by být užitečné dočasně vyzvednout postranní shon nebo prodat nějaké osobní věci, abyste splatili svůj dluh.

Beef Up úspory

Nouzové spořicí účty byly navrženy pro katastrofy způsobené recesí, jako je náhlá ztráta zaměstnání. I když je váš příjem bezpečný, vyplatí se přidat k úsporám, pokud si to můžete dovolit.

Ušetřit na deštivý den může být náročné. Pouze 37 % Američanů má našetřené výdaje na více než jeden měsíc, průměrná doba hledání zaměstnání je kolem pěti měsíců, takže nedostatek peněz v případě propouštění je značným rizikem.

Naštěstí přidáním malé částky na svůj spořicí účet každý měsíc můžete toto riziko zmírnit a dát si čas na čekání na práci, která se vám hodí, spíše než přijmout tu první, která přijde.

Omezte zbytečné výdaje

Ukrojení tuku z rozpočtu je nejrychlejší způsob, jak uvolnit peníze na nezbytnosti, úspory nebo snížení dluhu. Nejlepší způsob, jak toho dosáhnout, je sledovat své výdaje.

Pomocí tabulky nebo aplikace sledujte své denní výdaje, abyste věděli, kam vaše peníze jdou. Poté se můžete rozhodnout, co může být přesměrováno na váš dluh nebo úspory.

I když to může znít bolestně, snížení výdajů nemusí znamenat odstranění všech potěšení. Některé z nejúčinnějších způsobů, jak ušetřit, je kontrolovat, zda vám neunikají peníze ve formě předplatného, ​​které nepoužíváte, nebo nakupovat pojištění a poskytovatele mobilních telefonů.

S těmito strategiemi můžete snížit své výdaje a zachovat si avokádový toast.

Udržujte klid a pokračujte

NBER nevydává červené tlačítko „Nepropadejte panice“ s prohlášením o recesi, ale pravděpodobně by měly. Realita je taková, že většina lidí nepřijde o práci, portfolia se pravděpodobně vzpamatují a recese nebude trvat věčně.

Pokud již děláte správná finanční rozhodnutí, zůstaňte v kurzu, zejména s vašimi investicemi. Slovy Warrena Buffetta: „Mějte strach, když jsou ostatní chamtiví, a chamtivý, když se ostatní bojí.“

V prodeji jsou zásoby všech tvarů a velikostí. Během recese bude lpění na investičním plánu průměrování dolarových nákladů vaším nejlepším přítelem z dlouhodobého hlediska.

Sečteno a podtrženo

Pokud máte to štěstí, že můžete během recese investovat, dejte své peníze tam, kde je můžete nejlépe chránit Investiční sady Q.ai. Ochranu portfolia můžete kdykoli zapnout, abyste snížili své ztráty.

Také nemusíte prohledávat titulky, abyste viděli, kam která odvětví míří. Díky technologii umělé inteligence (AI) to Q.ai udělá za vás. Sdružuje investice z různých sektorů, takže své peníze můžete automaticky vložit do diverzifikované skupiny aktiv.

Stáhněte si Q.ai ještě dnes pro přístup k investičním strategiím založeným na umělé inteligenci.