Jak splatit půjčku 401 (k)

Pokud máte založen 401 (k) plán a potřebujete mít přístup ke svým penězům, můžete použít půjčku 401 (k) k udržení svého daňové výhody. Tyto půjčky mohou poskytovat nižší úrokové sazby, než jaké můžete najít u jiných typů půjček, jako jsou osobní půjčky.

Stejně jako u jakékoli půjčky musíte půjčku 401 (k) splatit po stanovenou dobu a podle podmínek půjčky. Zjistěte více o tom, jak funguje splácení.

Co je půjčka 401(k)?

S půjčka 401(k).půjčíte si peníze ze svého penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem a zachováte si daňové výhody, když půjčku splatíte. A 401(k) je a penzijní plán s definovanými požitky nabízené prostřednictvím vašeho zaměstnavatele, což vám umožňuje přispívat finančními prostředky do plánu každou výplatou. S tradičním 401(k), příspěvky jsou hrazeny před zdaněním, což snižuje zdanitelný příjem. Některé plány byly přidány Roth 401 (k) verze také ve kterých příspěvky jsou zdaněny, ale výběry v letech odchodu do důchodu nejsou.

401(k) je často významnou součástí penzijních plánů většiny zaměstnanců. Mnoho zaměstnavatelů doplňuje příspěvky zaměstnanců jako další benefit. Celkem můžete přispět až 20,500 2022 $ v roce 22,500 (2023 27,000 $ v roce 50) nebo 30,000 2023 $, pokud je vám XNUMX nebo více let (XNUMX XNUMX $ v roce XNUMX).

Půjčkou z tohoto 401(k) mají zaměstnanci snadný způsob, jak získat půjčku bez a kontrola kreditu nebo drahé náklady na uzavření. Většina zaměstnanců může požádat o půjčku 401(k) online od svého správce plánu a peníze budou uloženy přímo na jejich běžný účet během několika dnů od schválení. 401(k) půjčky narůstají zájem, což je obvykle několik bodů nad prvočíslem úrok. Tyto úroky jsou ale vypláceny zpět na váš účet, takže o ně nepřijdete půjčovatel.

Splacení půjčky 401 (k)

Můžete rychle získat výplatu z půjčky 401 (k) a poté máte obvykle až pět let na splacení půjčky. Pokud půjčku používáte na zaplacení domu, můžete mít na její splacení déle než pět let. The Interní výnosová služba (IRS) stanoví, že platby musí být prováděny alespoň čtvrtletně, ačkoli mnoho z nich nastavuje měsíční nebo dvouměsíční platební plány.

Při žádosti o půjčku musíte také souhlasit s podmínkami splácení. Většina zaměstnanců se nastavuje automaticky srážky ze mzdy splatit své půjčky a pozastavit příspěvky, dokud nebude půjčka splacena.

Automatické výběry ze mzdy usnadňují udržení cíle pro splácení úvěru, ale můžete být motivováni splatit úvěr dříve a vrátit se k aktivnímu investování. U půjčky 401(k) nejsou žádné sankce za předčasné splacení, takže za předčasné splacení půjčky můžete zaplatit více, než je vaše dohodnutá sazba. Nebo můžete provést jednorázovou platbu, abyste půjčku uspokojili předčasně.

Pokud ztratíte zaměstnání nebo opustíte zaměstnání, možná budete muset půjčku splatit dříve, než je doba splatnosti půjčky. Vaše dokumenty o půjčce by měly stanovit dobu odkladu, po kterou musíte půjčku splácet, pokud již od svého zaměstnavatele nedostáváte výplatu.

Pokud nemůžete půjčku splatit ve stanovené lhůtě, může být půjčka považována za odstoupení od vašeho 401(k) – a může podléhat pokutám za předčasný výběr a dani z příjmu.

Bottom Line

Když potřebujete hotovost, půjčka 401(k) může nabídnout rychlé a flexibilní řešení s konkurenčními sazbami. Ve skutečnosti úrok, který platíte, nakonec připadne vám. Než si vezmete půjčku 401(k), ve spolupráci se svým manažerem výhod vytvořte plán, který bude vyhovovat vašemu rozpočtu. A pokud změníte zaměstnání, mějte plán, jak půjčku rychle splatit, jinak vám budou hrozit další daňové sankce.