Jak zjistit, co nechat dědicům

Rick Kahler, prezident Finanční skupina Kahler v Rapid City, SD, je studentem „skriptů peněz“ —nevědomá přesvědčení o penězích, která často určují naše finanční rozhodnutí. Tento fenomén lze vidět v tom, jak jsou při plánování rodinného majetku přidělovány odkazy.

Larry Light: To, jak rozdáváte svůj majetek dědicům, se zdá být složité téma.

Rick Kahler: Na základě mých zkušeností se americké scénáře týkající se peněz ve společnosti kolem plánování majetku zdají jako „Dobří rodiče nechají vše na rodině“ a „Čím více peněz mohu svým dětem zanechat, tím lépe se budou mít.“

Není proto překvapivé, že plánování majetku často nezahrnuje diskusi o tom, jak předat dědictví způsobem, který nepoškodí děti. Ještě vzácnější je uvažovat o ponechání peněz filantropicky.

Podle profesora Russella Jamese z Texaské technické univerzity v článku z ledna 2014: „Neuroimaging a charitativní odkazy, pouze „5 % až 6 % lidí ve věku 50 let a starších uvádí ve své závěti charitativní dary“. To znamená, že 94 % až 95 % majetku je ponecháno jiným, obvykle rodině.

Light: Co může být za těmi motivacemi k plánování majetku a penězi, které se zaměřují pouze na rodinu?

Kahler: Podle profesora Jamese spočívají odkazy na dvou faktorech: příjemce musí sdílet pohledy, cíle a hodnoty dárce a dárce musí mít k příjemci empatii. Říká: „Když dárci zvažují zanechat odkaz charitě, nejdůležitější otázkou, kterou si obvykle kladou, je: ‚Která charita nebo věc je součástí mého životního příběhu?'“

Působivé příběhy usnadňují dárcům představit si odkaz jako součást jejich životního příběhu. Děti jsou samozřejmě obvykle ústřední součástí životního příběhu rodiče a jeho trvalého odkazu.

Problém je, že tato vizualizace může být spíše extrémním přesvědčením. Nezáleží na tom, zda dávání peněz škodí nebo pomáhá, nebo zda děti nutně sdílejí hodnoty rodičů. Opomenutým závěrem je, že nechat peníze rodině je pozitivní a užitečné.

Light: Mohl byste nám uvést příklad, jak se dárci vypořádávají s touto otázkou?

Kahler: Jamesův výzkum mi připomněl klientku, které budu říkat Pam a která se potýkala s rozhodnutími o plánování nemovitostí. Ona a její manžel, celoživotní podnikatelé v profesi, pro kterou byli nadšení, nashromáždili majetek ve výši 25 milionů dolarů, který zdědila po smrti svého manžela.

Paminy tři dospělé děti měly značně odlišné pohledy na svět. Jarred sdílel podnikatelské hodnoty svých rodičů a vlastnil úspěšnou firmu. Laura byla vysokoškolská profesorka, která přijala více evropských hodnot kontrolovaného kapitalismu, vysokých daní a široké sociální záchranné sítě. Alex opovrhoval kapitalismem, přijal společenskou revoluci a ekonomiku dárků, kde se zboží a služby nekupují ani neprodávají, ale volně dávají.

Pam měla dobré vztahy se všemi svými dětmi a byla extrémně sporná, když jim přenechala svůj majetek. Neměla problém nechat dědictví Jarredovi a Lauře, považovala je za zodpovědné za peníze a sdílela své skromné ​​hodnoty.

Váhala, zda má Alexovi cokoli opustit, jak proto, že ho považovala za marnotratníka, tak i proto, že „nepřipadá mi správné dávat peníze někomu, kdo pohrdá samotným ekonomickým systémem, z něhož pocházejí“.

Light: Tak, co se stalo?

Kahler: Zeptal jsem se jí na jakékoli charitativní organizace nebo organizace, do kterých byla zapojena. Okamžitě začala vášnivě mluvit o své a manželově životní práci, včetně několika organizací, ke kterým měla zjevně citové vazby.

Zeptal jsem se, zda uvažovala o tom, že by někomu z nich zanechala odkazy. "Ne, to mě nikdy nenapadlo." "Jaké by to bylo, kdybyste to udělal?" Zeptal jsem se. "Vlastně by to byl úžasný pocit!"

Pam se rozhodla zanechat každému ze svých dětí asi 1 milion dolarů, přičemž Jarred a Laura jsou přímými odkazy a Alex je ponechán v důvěře, což by mu dalo základní příjem kolem 30,000 XNUMX dolarů ročně. Převážná část jejího majetku půjde několika z jejích vážených profesních organizací prostřednictvím nadace, kterou založila s místním fondem doporučovaným dárci. To zachází s jejími dětmi stejně a přiměřeně a také podporuje skupiny, které ponesou její hodnoty do budoucna.