Jak si dovolit hypotéku, když úrokové sazby a ceny domů rostou

Není žádným tajemstvím, že je to tvrdý trh pro potenciální kupce domů.

V říjnu potřebovali američtí kupci vydělat 107,281 2,682 dolarů, aby si mohli dovolit střední měsíční hypoteční splátku XNUMX XNUMX dolarů za „typický dům“, Redfin hlášeny tento týden. 

To je o 45.6 % vyšší než roční příjem ve výši 73,668 12 USD potřebný k pokrytí střední splátky hypotéky před XNUMX měsíci, uvádí zpráva.

Hlavním důvodem jsou rostoucí úrokové sazby hypoték, řekla Melissa Cohn, regionální viceprezidentka William Raveis Mortgage. "Podstatné je, že sazby hypoték se od začátku roku více než zdvojnásobily," řekla.

Více z Personal Finance:
4 tipy, jak maximalizovat dopad vašich charitativních darů
Veřejný prodej vstupenek Taylor Swift zrušen: Jak nakupovat na sekundárním trhu
60 % Američanů žije od výplaty k výplatě směřující do vrcholné nákupní sezóny

Přes tento týden byl hlášen prudký pokles, se průměrná úroková sazba pro 30letou hypotéku s pevnou sazbou ve výši 647,200 7 USD nebo méně pohybovala pod 3.50 %, ve srovnání s méně než XNUMX % na začátku ledna.

a zatímco domácí hodnoty změkly na některých trzích je průměrná prodejní cena vyšší než před rokem.

„Ceny domů výrazně vzrostly, sazby hypoték se více než zdvojnásobily, a to je prostě zdrcující dostupnost,“ řekl Keith Gumbinger, viceprezident hypotečního webu. MSM.

Mezitím vyšší životní náklady stále snižují rozpočty Američanů meziroční inflace 7.7 % v říjnu.

Zatímco současné podmínky mohou kupujícím připadat bezútěšné, odborníci tvrdí, že existuje několik způsobů, jak snížit měsíční splátku hypotéky.

Například, vyšší záloha znamená menší hypotéku a nižší měsíční splátky, vysvětlil Gumbinger. "Více níže v tomto druhu prostředí může rozhodně hrát roli v tom, jak dostat své náklady na hypotéku pod kontrolu," řekl.

Jinou možnost je hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou, nebo ARM, který nabízí nižší počáteční úrokovou sazbu ve srovnání s hypotékou s pevnou sazbou. Sazba se později v předem stanovených intervalech přizpůsobí tržní sazbě v té době.

ARM může také stát za zvážení, pokud jste vy pochopit rizikařekl Cohn.

Pokud plánujete zůstat v domě několik let, existuje riziko, že nebudete moci refinancovat na hypotéku s pevnou sazbou, než se ARM přizpůsobí, řekla. A v prostředí rostoucí sazby se pravděpodobně upraví výše.

Vaše způsobilost pro budoucí refinancování se může změnit, pokud váš příjem klesne nebo hodnota vašeho domova klesne. "To je větší riziko, zvláště pro kupujícího poprvé," řekl Cohn.

Ceny domů a poptávka se samozřejmě liší podle lokality, což ovlivňuje cenovou dostupnost, řekl Gumbinger. "Být trpělivý a být oportunistický je dobrá strategie pro tržní podmínky, jako je tato," řekl.