Jak některé malé podniky přežily pandemii Covid bez nich

Mark Shriner potřeboval pomoc. Bylo jaro 2020 a jeho kavárna v Lincolnu v Nebrasce byla ohrožena, protože pandemie Covid-19 donutila malé podniky, jako je on, zavřít své dveře.

Požádal tedy o pomoc program ochrany výplaty federální vlády, který měl udržet malé podniky nad vodou, protože se virus šíří a zákazníci zůstávají doma.  

Všechny tři jeho žádosti byly zamítnuty. 

"Vyzkoušel jsem všechno," řekl Shriner, který vlastní The Coffee House v centru Lincolnu. "Pokaždé mi vláda v podstatě řekla: 'Smůla, miláčku'."

PPP půjčky byly navrženy tak, aby udržely zaměstnance na výplatní listině a zmírnily ekonomickou ránu pandemie. Podniky, které nedostaly pomoc, jako Shriner's, musely být kreativní, aby se udržely nad vodou v krizi, která převrátila obchodní modely pro celá průmyslová odvětví.

Program, který vypršel loni v květnu, poskytl téměř 11.5 milionu půjček v hodnotě více než 790 miliard dolarů, podle nejnovějších údajů americké správy malých podniků, federální agentury, která garantovala půjčky PPP schválené bankami a dalšími zúčastněnými věřiteli.

SBA uvedla, že nemá žádné údaje o tom, kolik žádostí o PPP úvěr bylo zamítnuto. Mluvčí SBA Shannon Giles uvedla, že agentura „nemá podrobnosti o vyplácení půjček PPP“ a od poskytovatelů půjček dostává pouze určité informace. 

Navzdory zamítnutí PPP půjček se The Coffee House podařilo udržet dveře otevřené. CNBC také hovořila s majiteli dalších tří malých podniků – obchodu s videohrami v New Jersey, bylinářského družstva ve Wisconsinu a lázní v Coloradu – které prošly podobným utrpením.

Majitelé byli schopni pomoci svým podnikům přežít tím, že se spoléhali na jiné úvěrové a grantové programy, změnili své obchodní modely, našli podporu komunity a dokonce prodávali osobní věci. Nyní se připravili, protože pandemie má vstoupit do třetího roku a přináší novou vlnu případů Covid poháněných extrémně nakažlivou variantou omikronů. 

„Dokázali jsme přečkat bouři díky inovacím a učení se novým způsobům, jak oslovit naše zákazníky,“ řekl Shriner. „Ale byli to také zaměstnanci, kteří zůstali pracovat, a lidé z našeho města, kteří nás podpořili. Byli velkou součástí toho, že nám pomohli překonat až dosud.“

PPP, poprvé schválený Kongresem v březnu 2020 jako součást zákona CARES ve výši 2 bilionů dolarů, nabídl během pandemie záchranné lano mnoha malým podnikům. Kontroverze ale provázely i program.

Veřejnost propukla v pobouření poté, co původní příděl PPP ve výši 350 miliard dolarů vyschl za méně než dva týdny. Po odhalení, že mnoho velkých společností si zajistilo úvěry, zatímco tisíce malých podniků propadly trhlinami, se nahromadily kontroly.

Shake Shack, maloobchodní prodejce automobilů AutoNation a holdingová společnost Ruth's Chris Steak House patřili mezi 440 veřejných společností, kterým byly během prvních měsíců pandemie uděleny půjčky PPP ve výši 1.39 miliardy dolarů, podle údajů Komise pro cenné papíry a burzy sestavených FactSquared, politickým a mediální datová společnost. Mezi další velké subjekty, které získaly půjčky, patřili NBA Los Angeles Lakers.

Uprostřed tlaku vrátilo několik společností podle FactSquared celkem 436 milionů dolarů v PPP půjčkách. SBA také vydala nové pokyny, které snížily pravděpodobnost, že „veřejná společnost se značnou tržní hodnotou a přístupem na kapitálové trhy“ obdrží pomoc z programu.

Celostátní průzkum Federálního rezervního systému mezi podniky s méně než 500 zaměstnanci zjistil, že 20 % podniků, které nejsou zaměstnavateli, nezískalo žádné z prostředků PPP, o které hledali. Podle průzkumu zveřejněného v srpnu tvoří podniky bez zaměstnavatelů, které nemají žádné zaměstnance kromě vlastníka, 81 % všech malých podniků v USA. Zjistilo se také, že 4 % podniků, které mají alespoň jednoho zaměstnance jiného než vlastníka, nezískala žádné z prostředků PPP, o které hledali. 

PPP úvěry byly rovněž předmětem podvodů. 

Ministerstvo spravedlnosti vedlo zátah proti podvodům souvisejícím s programy pomoci Covid-19, jako je PPP. Oddělení dosud stíhá více než 150 obžalovaných v téměř 100 trestních případech a zabavilo více než 75 milionů dolarů z „podvodně získaných“ PPP půjček, uvedlo začátkem tohoto měsíce. V prosinci americká tajná služba uvedla, že bylo ukradeno téměř 100 miliard dolarů z různých programů pomoci Covid, včetně PPP.

Počáteční nedostatky programu frustrovaly zejména vlastníky malých podniků, jako je Ashlie Ordonez, která poté, co podala žádost, neobdržela žádnou podporu PPP.

"Jsem tak naštvaný, když se podívám zpět na to, jak mi vláda neustále zapírala, když jsem neměl nic blízkého těmto gigantickým společnostem, které dostávaly půjčky," řekl Ordonez, zakladatel a majitel baru The Bare, který nabízí depilaci, ošetření řas a obličeje. v Denveru.

Podepsala čtyřletou nájemní smlouvu na otevření The Bare Bar jen několik týdnů předtím, než Světová zdravotnická organizace v březnu 19 prohlásila šíření Covid-2020 za pandemii. Krize posunula datum otevření lázní na květen téhož roku.  

Znamenalo to, že její firma nezačala fungovat do 15. února 2020, což je požadavek způsobilosti pro program. Ordonez žádal o PPP půjčky dvakrát, ale v obou případech byl zamítnut. Řekla, že vláda "v podstatě mi řekl, že jsem neutrpěl žádnou ztrátu“, protože lázně před datem způsobilosti programu neměly žádné příjmy. 

„Bylo mi řečeno, že vím, že jsme v pandemii, takže jsem neměla otevírat podnik,“ řekla Ordonezová a dodala, že v roce 2020 musela propustit většinu svých zaměstnanců. tvář, protože v únoru nikdo nevěděl, že uzavření obchodů potrvá déle než dva týdny.“

O PPP úvěry dvakrát žádala také Heather Herdman. Narazila na problém podobný tomu Ordonezovi, protože její bylinné družstvo, Sweet Willow Wellness, bylo „relativně nové“.

Herdmanová otevřela svůj obchod v De Pere ve Wisconsinu v listopadu 2019, tři měsíce před únorovým datem způsobilosti. Herdmanová však uvedla, že její pokusy o zajištění PPP úvěrů selhaly, protože její podnikání nemohlo prokázat ekonomickou ztrátu. 

"Na nic jsem se nekvalifikoval, protože jsem mohl napsat pouze to, že jsme v roce 2019 měli otevřeno šest týdnů," řekl Herdman. „Všechno v aplikaci se zdálo být založeno na vašich informacích za rok 2019, ale nebyli jsme dostatečně dlouho otevření, abychom mohli porovnat mé příjmy od roku 2019 do roku 2020.“

V reakci na otázku týkající se způsobilosti podniků, které byly otevřeny koncem roku 2019 a začátkem roku 2020, Giles, mluvčí SBA, řekla, že agentura „spravuje zákon tak, jak je napsán“. Řekla, že pouze dlužníci, kteří fungovali k únorovému datu způsobilosti, mohli získat první čerpání PPP úvěrů.

Shriner Coffee House také uvedl, že požadavky na způsobilost PPP mu nedovolují získat tisíce dolarů v půjčkách.

Řekl, že došlo k jednomu rámečku v aplikaci PPP, který se ptal, zda je podnik nebo některý z jeho vlastníků „v současnosti zapojen do nějakého bankrotu“. Shriner podal žádost o kapitolu 13 v roce 2018 po rozvodu a stále platil soudem nařízené dluhy, takže označil „ano“.

Jeho žádosti byly v důsledku toho zamítnuty.

Shriner byl zamítnut kvůli pravidlu SBA zveřejněnému v dubnu 2020, které výslovně zakazovalo podnikům v úpadku účastnit se PPP. Poté, co se SBA vypořádala se záplavou soudních případů proti takovým společnostem, vydala o rok později nové pokyny, které umožnily podnikům se soudem schváleným bankrotovým plánem získat PPP půjčku. To znamenalo, že Shriner, který měl soudem schválený plán kapitoly 13, by měl šanci získat půjčku. 

Shriner slyšel o nových pokynech a po jejich vydání požádal o PPP půjčku. Ale řekl, že jeho místní banka „stále tvrdila, že mi nemohou pomoci“. 

"Zkoušel jsem a nemohl jsem se dostat přes banku," řekl Shriner s tím, že banka zpracovala většinu úvěrů v jeho městě. "Myslel jsem, že mám panáka." 

Jiní vlastníci malých podniků, jako Justin a Adrienne Brandao, uvedli, že o svých žádostech o PPP úvěr vůbec neslyšeli. Pár se přihlásil během prvního kola programu poté, co Side Scrollers, jejich obchod s videohrami v East Rutherford, New Jersey, byl nucen zavřít své brány od března do konce června 2020. 

"Nikdy jsme nic neslyšeli, takže poprvé to bylo naposledy," řekl Justin Brandao. "Vím, že bylo druhé kolo, ale v tu chvíli jsme již našli jiné způsoby, jak získat peníze, abychom se uživili."

Než vypukla pandemie, Brandaosové utratili několik tisíc dolarů za Yu-Gi-Oh! Sběratelské karty Duel Power, nový produkt, o kterém věřili, že vygeneruje dostatečné prodeje, aby udržely jejich podnikání na několik měsíců. 

Ale karty byly uvedeny na trh ve stejný den, kdy Bergen County, který zahrnuje East Rutherford, šel do uzamčení, takže pár neměl žádný způsob, jak je prodat - nebo pro Side Scrollers, aby vůbec vydělali.

„Načasování bylo hrozné. Utratili jsme tolik peněz za to, co mělo být nejžhavějším produktem sezóny, a pak se všechno vypnulo,“ řekl Justin Brandao. "Víceméně jsme hledali peníze."

Poté, co se manželé nedozvěděli o svých žádostech o PPP, vzali si dvě půjčky od Square Capital, která půjčuje malým podnikům, které využívají služby zpracování plateb její mateřské společnosti Block, dříve známé jako Square. Square Capital, která byla nezávisle na svém vlastním úvěrovém programu také poskytovatelem PPP úvěrů, si podle svých webových stránek automaticky odečítá fixní procento z denního prodeje karty firmy, dokud není splacena její půjčka. 

Brandaos plně splatili svou první půjčku ve výši 4,000 6,500 USD a téměř splatili druhou půjčku ve výši XNUMX XNUMX USD. Podle Justina Brandaa dali peníze na strmé účty za nájem, služby a internet. 

"Museli jsme najít různé způsoby, jak získat peníze," řekl. "A nakonec jsme se skutečně opírali o půjčku od našeho zpracovatele plateb." 

Shriner, majitel The Coffee House, si také vzal dvě půjčky od Square Capital poté, co obdržel zamítnutí PPP. Square Capital každý den odečítal zhruba 200 až 300 dolarů z prodeje karet kavárny, aby splatil půjčky ve výši 107,000 XNUMX dolarů.

Shriner řekl, že peníze z půjčky použil k tomu, aby The Coffee House fungoval v omezeném rozsahu a aby zaplatil zaměstnancům během prvního roku pandemie.

Další majitelé podniků, jako je Herdman, majitel Sweet Willow Wellness, se obrátili na jiný federální program pomoci Covid. I když s PPP neměla štěstí, v dubnu 3,000 jí byla schválena půjčka na katastrofu způsobenou ekonomickými újmami ve výši 2021 XNUMX USD, poté, co dvakrát požádala. 

Program EIDL byl založen v březnu 2020 poté, co byly USA a jejich území kvůli pandemii prohlášeny za oblast katastrofy. V rámci programu SBA podle nejnovějších údajů agentury schválila a financovala asi 3.8 milionu nouzových půjček s nízkým úrokem v hodnotě více než 316 miliard dolarů, aby pomohla podnikům pokrýt provozní náklady. 

Herdmanová uvedla, že půjčku vložila na kompenzaci svého nájemného, ​​které je „největším nákladem“ na provozování Sweet Willow Wellness. Jen její výloha stojí 1,700 350 dolarů měsíčně a každý měsíc platí dalších XNUMX dolarů za využití komerčního kuchyňského prostoru. 

Dříve během pandemie Herdman také obdržel dva granty z programu pomoci Covid pro podnikání, který provozuje místní nezisková organizace ve spolupráci s městem De Pere. Program poskytuje granty až do výše 2,500 XNUMX $ způsobilým podnikům De Pere, aby se pokusily zaplnit mezery ve federálních programech, jako je PPP. 

Herdmanová použila první grant na zaplacení měsíčního nájmu, což jí pomohlo udržet se nad vodou, když bylo zákazníků málo, řekla. Druhou použila k doplnění zásob bylin a čajů Sweet Willow Wellness. 

"V tu chvíli v roce 2020 nikdo nevcházel do dveří a já jsem musel zaplatit nájem," řekl Herdman. „Granty byly zásadní, aby nám pomohly překonat první rok pandemie. Upřímně mě to zachránilo."

Na rozdíl od ostatních majitelů podniků, Ordonez neobdržel žádné finanční prostředky ze samostatných úvěrových programů. Řekla, že vzala věci do svých rukou, aby udržela The Bare Bar naživu a jeho zaměstnance na výplatní listině.

Svůj snubní prsten prodala za 12,000 XNUMX dolarů a výtěžek plus stimulační peníze vložila přímo do lázní.

"Právě jsem přešel do režimu přežití jako zcela nový byznys," řekl Ordonez. Na otázku, zda by znovu uvažovala o žádosti o půjčky nebo granty, Ordonez odpověděla: "Myslím, že jsem s tím zklamáním skončil."

Státem nařízené odstávky a požadavky na sociální distancování zabránily mnoha podnikům fungovat tak, jak by normálně fungovaly, zejména během raných fází pandemie. 

To některé přimělo změnit své obchodní modely ve snaze oslovit své zákaznické základny. Průzkum z roku 2020 zveřejněný společností The UPS Store zjistil, že 41 % podniků s méně než 500 zaměstnanci „změnilo nebo změnilo své podnikání“ během prvních několika měsíců pandemie. Přibližně 65 % uvedlo, že více podnikají online, 28 % odpovědělo, že přecházejí na elektronický obchod, a 15 % uvedlo, že nabízí doručování po ulici.

Sweet Willow Wellness například při prvním otevření nabízel pouze bylinné produkty. Herdman se ale rozhodl skočit do šílenství s doručováním a vyzvedáváním u chodníku, které se rozmohlo, když bylo během pandemie zakázáno stolování a nakupování uvnitř. 

Herdmanová rozšířila inventář svého družstva o polévky a další čerstvé potravinářské produkty, které bylo možné vyzvednout venku nebo doručit prostřednictvím online služeb Grubhub a EatStreet. Expanze vytvořila nový zdroj příjmů, který podporoval obchod, dokud zákazníci nemohli nakupovat osobně, řekla.

"Pandemie mě přiměla k tomu, že jsem udělal skok ve víře, že změním to, co jsme nabízeli, a určitě to změnilo," řekl Herdman. 

Brandaos také začal brzy během pandemie s vyzvedáváním chodníků. Během čtyř měsíců, kdy byla společnost Side Scrollers v roce 2020 uzavřena, Justin Brandao závodil o vytvoření webové stránky, která by zákazníkům umožnila objednávat produkty online. 

"To byl jediný způsob, jak jste mohli na chvíli nakupovat věci z našeho obchodu," řekl. "A na začátku určitě pomohlo mít tuto novou možnost." 

Pár se také zaměřil na pořádání akcí na dálku. Než se Covid-19 objevil, mohli zákazníci pořádat narozeninové oslavy nebo se účastnit turnajů ve videohrách, což byly podle Brandaos hlavní zdroje příjmů pro Side Scrollers. 

Během prvního roku pandemie pár začal pořádat vzdálené turnaje videoher na herní platformě Discord, která uživatelům umožňuje chatovat pomocí textu, zvuku nebo videa. Vzdálené turnaje umožnily společnosti Side Scrollers rozšířit svůj dosah a shromáždit účastníky mimo její kraj, stát a dokonce i USA. 

"Říkali: 'Hej, podívej, můj místní obchod s hrami je zavřený a já hledám místo, kde bych si mohl zahrát, zatímco je všechno zavřené." "Jsem z Texasu." "Jsem z Floridy." Měli jsme dokonce chlápka z Řecka,“ řekl Justin Brandao a dodal, že vstupné do turnaje 5 dolarů přineslo „dobrou částku“ příjmů na pokrytí nájemného a dalších provozních nákladů. 

Některé z malých podniků také uvedly, že podpora komunity jim pomohla udržet se nad vodou bez PPP půjček.

Shriner založil v březnu minulého roku stránku GoFundMe, o které řekl, že „vybuchla“. 

V popisu napsal, že „jakékoli získané prostředky budou použity na výplaty pro našich 11 skvělých zaměstnanců“ a poznamenal, že The Coffee House se nekvalifikuje pro federální programy, jako je PPP.

Shriner si stanovil cíl získat finanční prostředky ve výši 10,000 23,000 USD, ale od více než 500 dárců přiteklo více než XNUMX XNUMX USD. 

"Bylo to ohromující." Nemohl jsem tomu uvěřit. Opravdu jsem si neuvědomil, že lidem v naší komunitě tolik záleží,“ řekl Shriner.

Ordonez také řekl, že podpora od „normálních lidí, nejlaskavějších cizinců“, pomohla The Bare Bar přežít. 

Minulý rok dal zákazník Ordoneze kontakt na novináře, který uvedl The Bare Bar v příběhu New York Times o malých podnicích. Řekla, že odhalení přimělo lidi z celých Spojených států, aby sáhli a poslali pomoc v celkové výši 15,000 XNUMX dolarů, což se stalo kritickým při pomoci pokrýt nájemné a mzdové náklady. 

„Lidé z Floridy, Seattlu a Kalifornie – všude. Začali posílat peníze a říkali mi, že chtějí pomoci. Bez nich by můj podnik nebyl právě teď otevřený,“ řekl Ordonez. 

Těmto čtyřem malým podnikům se zatím podařilo překonat obtíže pandemie. Celostátní nárůst v případech omikronové varianty však přinesl nové překážky. 

Během prvního lednového týdne Centers for Disease Control and Prevention uvedlo, že omicron tvoří 95 % všech sekvenovaných případů v USA, což je skok od začátku prosince, kdy představoval méně než 1 %. 

Zdá se, že tato varianta zanechává stopy na malých podnicích po celé zemi. Zhruba jedna třetina z nich oznámila pokles tržeb během týdne, který skončil 9. ledna, podle amerického sčítání malých podniků Pulse Survey, který zaznamenává měnící se obchodní podmínky během pandemie. Jde o skok o zhruba 10 procentních bodů oproti 22 % malých podniků, které v týdnu, který skončil 28. listopadu 2021, oznámily pokles tržeb, kdy byla tato varianta zjištěna pouze v Jižní Africe a několika dalších zemích. 

Tato varianta měla minulý měsíc na Sweet Willow Wellness jen malý vliv. Herdman řekl, že obchod „vzkvétá“ a prosincové tržby „zcela ztrojnásobily náš nejlepší měsíc vůbec“. 

Ale řekla, že leden je jiný příběh.  

Obchod byl podle ní pomalejší než v předchozích měsících. Například v sobotu je družstvo obvykle zaplaveno zákazníky, ale ten den v týdnu je od Nového roku „docela klidný“. 

Herdman řekl, že více zákazníků je nepohodlné nakupovat v obchodě, což způsobilo, že většina z nich se obrátila na objednávky vyzvednutí a doručení. Dodala, že několik zákazníků a pravidelných dobrovolníků ve Sweet Willow Wellness bylo pozitivně testováno na virus. 

"Slyšel jsem, že stále více lidí přichází a říká, že to měli oni nebo někdo z rodiny," řekl Herdman. "Snažíme se být extra opatrní s mytím, maskováním a tím vším." 

Na rozdíl od Herdmana Brandaos řekli, že nezaznamenali znatelný rozdíl v příjmech nebo pěším provozu uprostřed šíření omikronů. 

"V posledních dvou měsících to bylo skoro stejné." Tržby letos v lednu trochu klesly, ale nevím, jestli je to skutečně způsobeno Covidem,“ řekl Justin Brandao a naznačil, že zákazníci mohli během prázdnin vyčerpat své peníze. 

Nová varianta má ale složité věci. Brandaos uzavřel Side Scrollers na týden v prosinci poté, co zákazník, který navštívil obchod, nahlásil pozitivní test na virus. 

"Nelituji rozhodnutí zavřít, protože bych raději neriskoval," řekl Justin Brandao.

Shriner řekl, že si v posledních týdnech všiml rozdílu v podnikání, protože stále více lidí začíná být „vyděšeno“ omikronem. Kvůli prudkému nárůstu případů Covid začali zaměstnanci dvou blízkých kanceláří pracovat z domova, čímž se snížil počet potenciálních zákazníků The Coffee House, řekl. 

Shriner ale poznamenal, že vysokoškolští studenti z nedaleké University of Nebraska-Lincoln se tento měsíc měli vrátit do kampusu, což by jeho podnikání mělo přinést větší příjmy. 

Pro Ordonez a The Bare Bar nová varianta „drasticky zpomalila věci“. Řekla, že zákazníci se více zdráhají vyhledávat osobní kosmetická ošetření v jejím salonu, což způsobilo pokles příjmů zhruba o 30 % od listopadu do prosince. 

"Jakmile se začnete cítit dobře, jako byste se právě dostali z lesa, něco takového se vrátí," řekl Ordonez. "Stále se sami sebe ptáme, kdy se dočkáme nějaké úlevy?"

Přihlaste se do služby CNBC na YouTube.