"Kolik bych nakonec utratil?" Mám aktiva ve výši 10 milionů dolarů a přemýšlím o najmutí finančního poradce. Kolik mě to ale opravdu bude stát?

Otázka: Jaká je vhodná sazba správy majetku? Měl bych spravovaný majetek ve výši 10 milionů dolarů a předpokládám, že bude klouzavý poplatek. Je to správně? A kolik bych nakonec utratil? (Hledáte finančního poradce? Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s plánovačem, který vyhovuje vašim potřebám.)

Odpověď: Ve finančním odvětví existuje mnoho různých typů struktur poplatků, což znamená, že poplatky nejsou standardní u všech finančních poradců. Ale máte pravdu, když předpokládáte, že s aktivy ve výši 10 milionů dolarů, které je třeba investovat, získáte posuvné měřítko. „Finanční poradce, který účtuje poplatky na základě aktiv ve správě, si obvykle účtuje přibližně 1% poplatek ročně, nicméně 1% poplatek za správu může kolísat v závislosti na celkovém množství aktiv dané osoby,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Danielle Miura ze společnosti Founder-Spark Financials. . Certifikovaný finanční plánovač Kaleb Paddock z Ten Talents Financial Planning říká, že zhruba 1% poplatek se obvykle vztahuje na prvních pár milionů, a poté se podle této struktury řídí takzvaný vodopádový plán, kdy klient nakonec zaplatí nižší procento za každý spravovaný přírůstkový milion. .

Hledáte nového poradce nebo máte problém s tím stávajícím? E-mailem [chráněno e-mailem].

Pokud jde o druh vodopádového rozvrhu, který by se u typických společností správy majetku RIA uplatňoval při různých mezních bodech AUM, Paddock říká, že následující je velmi běžný rozvrh poplatků: První 2 miliony $ = 1.00 %; další 1 milion $ = 0.90 %; další 1 milion $ = 0.80 %; další 1 milion $ = 0.70 % a nad 5 milionů $ je 0.50 %.

Ale jen proto, že můžete získat posuvnou stupnici, neznamená, že byste měli. Ve skutečnosti by vás to mohlo stát 29,000 3 USD ročně, pokud by byly spravovány 44,000 miliony USD, 5 69,000 USD ročně, pokud by bylo spravováno 10 milionů USD, a XNUMX XNUMX USD ročně, pokud bylo spravováno XNUMX milionů USD. „Jak vidíte, poplatky se velmi rychle vymknou kontrole z žádného jiného důvodu, než že se spravovaná částka zvýšila, ne nutně proto, že pro klienta bylo přidáno více času, odbornosti nebo hodnoty,“ říká Paddock.

Někteří poradci jednoduše účtují paušální poplatek, což je podle Paddocka často výhodnější cesta pro klienty s více než 1 milionem dolarů ve správě. „Pod 1 milion USD může mít struktura poplatku 1 % AUM smysl, pokud kromě správy investic existuje komplexní daňové plánování, plánování nemovitostí, plánování peněžních toků a další,“ říká Paddock. Ale nad hranicí milionu dolarů říká, že rovná cenová struktura může nejlépe fungovat, jakmile pochopí pobídky, které jsou ve hře, a že obecně kapitálové trhy v průběhu času rostou, bez ohledu na to, kdo spravuje jejich peníze. (Hledáte finančního poradce? Pomocí tohoto nástroje se můžete spojit s plánovačem, který vyhovuje vašim potřebám.)

Finanční poradce, který účtuje paušální poplatky, může účtovat kdekoli mezi 2,000 10,000 a XNUMX XNUMX USD za rok a poplatky jsou často určeny schopnostmi a zkušenostmi finančního poradce a také potřebami klienta. „Pokud klient hledá komplexní podnikatelské daňové poradenství, bude mu pravděpodobně účtováno více než někomu, kdo potřebuje pouze investiční poradenství. Obvykle budou mít poradci s paušálními poplatky posuvnou stupnici, kterou používají ke stanovení svých poplatků,“ říká certifikovaná finanční plánovačka Danielle Mirua společnosti Founder-Spark Financials. 

Než se však rozhodnete pro poradce s paušálními poplatky, je důležité mít jasno v tom, jaké služby poskytují. „Podobně jako u právníka účtují někteří poradci na základě hodinového poplatku, ale protože se hodinové poplatky pohybují od 200 do 400 USD za hodinu, tato struktura obvykle není výhodná pro ty, kteří mají složité finanční případy,“ říká Miura.

Pokud se odhaduje, že se ročně odpracuje 40 hodin za 500 USD za hodinu, pak by klient zaplatil 20,000 5 USD ročně, ať už spravoval 15 milionů USD nebo 20 milionů USD. „Provedená práce a odborné znalosti nemají v naprosté většině případů žádnou souvislost s velikostí portfolia a v případech, kdy je to navíc komplikované, může poradce jednoduše upravit odhad odpracovaných hodin a podle toho upravit paušální cenu,“ říká Paddock. Podle Paddocka je však velmi pochybné, že by jakýkoli jednotlivý klient zabral více než XNUMX hodin skutečné práce ročně, zejména po prvním až dvou letech vztahu. 

To znamená, že pokud máte tendenci nechat se chytit vzrušením na trhu, certifikovaný finanční plánovač Paul Henderson z Heritage Road Advisors říká, že 1% poplatek za správu vám může nakonec ušetřit peníze ve srovnání s rozhodováním o emocionálním investování. „Samozřejmě, pokud dostáváte investiční doporučení pouze za 1% poplatek, je čas nakoupit nového poradce,“ říká Henderson.  

Hledáte nového poradce nebo máte problém s tím stávajícím? E-mailem [chráněno e-mailem].