Kolik by vyplatila anuita 5 milionů dolarů

Anuity mohou být složité a je snadné se nechat zahltit různými typy a podtypy, ale jsou jedním z nejlepších způsobů, jak získat zaručený příjem v důchodu. Zatímco 5 milionů dolarů zní jako spousta peněz na odchod do důchodu, pojďme analyzovat, kolik byste z této renty ročně dostávali po celou dobu odchodu do důchodu. Pokud si myslíte, že tyto výpočty nebo stanovení aktiv jsou příliš obtížné, může být pro vás výhodné zavolat profesionála. Můžeš spolupracovat s finančním poradcem které vám pomohou určit nejlepší alokaci aktiv pro vaše portfolio.

Co je anuita?

Ve svém jádru, an anuita je smlouva, kterou člověk uzavírá nejčastěji s pojišťovnou. Jednotlivec prostřednictvím jednorázové částky nebo série plateb koupí smlouvu a instituce vyplácí jednotlivci dohodnutou částku ve stanovených intervalech.

Mezi běžné typy anuit patří fixní, variabilní, odložené a okamžité. Pevná anuita má pevné platby jednotlivci, které zahrnují garantovanou návratnost jistiny a také dohodnutou výši úroku. Naopak variabilní anuita může mít určitou garantovanou výši návratnosti, přičemž případný přebytek závisí na výkonnosti podkladových investic anuity.

S odložená anuitaexistuje určité časové období (odklad), mezi tím, kdy si jednotlivec koupí anuitu a kdy začnou platby, zatímco s okamžitou anuitou začnou platby, tedy okamžitě.

Dalším pozoruhodným typem renty je doživotní renta. Jak název napovídá, doživotní anuita bude i nadále vydávat platby ve stanovených intervalech, dokud nezemřete, bez ohledu na to, zda součet vašich plateb překročí to, co jste původně zaplatili.

Kolik by zaplatila anuita 5 miliony dolarů?

Odpověď na tuto otázku, jak jste možná očekávali, zcela závisí na typu anuity, kterou si člověk kupuje. Jako takové zvážíme nejběžnější typy anuit, které jsou dnes k dispozici, a okomentujeme faktory každého z nich, které mohou ovlivnit měsíční, roční a celkové výnosy.

Příběh pokračuje

Kolik by se vyplatila pevná anuita

Řekněme, že hledáte fix anuitaa rozhodnete se také pro pevnou dobu, nikoli pro doživotní platby. S těmito rozhodnutími budou vaše konečné platby záviset na délce vaší doby splácení a úrokové sazbě, kterou obdržíte od pojišťovny. Pokud zvolíte delší termín, nakonec dostanete více peněz, protože necháváte více času na narůstání úroků. Vaše jistina však bude také rozložena mezi více plateb, takže částka, kterou budete dostávat každý měsíc (nebo jakýkoli interval, který si zvolíte), bude nižší.

Pokud si koupíte pevnou, okamžitá anuita s jistinou ve výši 5 milionů dolarů by se vaše měsíční splátka pravděpodobně pohybovala kolem 30,000 20 $ s 47,000letým obdobím a kolem 10 XNUMX $ s XNUMXletým obdobím.

Pokud hledáte celoživotní výhody, pak se vaše měsíční splátka sníží ve srovnání s částkou na dobu určitou. Pokud však žijete dostatečně dlouho, může vaše celková výplata značně překročit vaše původní pojistné.

Kolik by platila variabilní anuita

Pokud se rozhodnete opustit svět pevných anuit, budete nuceni zavést do výpočtu plateb další proměnnou: úrokovou sazbu, kterou získáte při své první platbě. Pokud se rozhodnete pro a variabilní anuita, budete mít problém přesně odhadnout své platby, protože budou záviset na výkonnosti fondů, do kterých jste původně investovali. Vzhledem k tomu, že předpovídání výkonnosti investičních fondů je nemožné (pokud by tomu tak nebylo, nepotřebovali byste anuitu!), bude také předvídat vaše anuitní platby.

Pokud zvolíte indexovanou anuitu, kdy vám pojišťovna vyplácí peníze v souladu s výkonností akciového indexu, jako je S&P 500, možná budete schopni vypočítat očekávané rozpětí, do kterého pravděpodobně bude spadat vaše měsíční splátka, protože výkonnost akciového indexu je o něco předvídatelnější než výkonnost jednotlivých fondů. Stále však nebudete moci psát platby inkoustem, jako byste mohli s fixem anuita.

Můžete odejít do důchodu za 5 milionů dolarů? 

Je naprosto možné pohodlně odejít do důchodu s 5 miliony dolarů, pokud víte, jak tyto peníze investovat pro své potřeby. Celková částka, kterou potřebujete odchod do důchodu bude záviset na řadě faktorů, jako je například to, jaké očekáváte své výdaje v důchodu. Jedním ze způsobů, jak to vypočítat, je vydělte svůj požadovaný roční příjem v důchodu 4 %, kterému se říká pravidlo 4 %. Například, pokud chcete mít v důchodu 80,000 2 $ ročně, pak byste na odchod do důchodu potřebovali 80,000 miliony $ (04 XNUMX $ / XNUMX $).

Pod 4% pravidlo, měli byste v důchodu roční příjem 200,000 5 $. To je, pokud jste schopni investovat a získat průměrný výnos. Jediný způsob, jak zaručit, že vám nedojdou peníze, je buď kontrolovat své výdaje a žít s omezeným rozpočtem, nebo si koupit rentu s doživotním příjmem, který bude vyplácet až do smrti. Nakonec, pokud jste chytří se svými penězi, pak XNUMX milionů dolarů by mělo být více než dost, abyste se dostali do důchodu.

Bottom Line

Anuita by se mohla skvěle hodit k završení vašeho důchodový příjem, ale je důležité si uvědomit, jak mohou různé druhy anuit ovlivnit to, co nakonec dostanete. Když se pokoušíte odhadnout platby z anuity, je důležité zvážit typ anuity, kterou si kupujete, zda dokážete přesně předpovědět úrokovou sazbu, kterou obdržíte, v jakém okamžiku budou vaše peníze „anuitovat“ a délku vašeho termín splácení.

Tipy pro investování

• Investice do anuity může být dobrým způsobem, jak zlepšit celkový příjem, který dostáváte ze svého portfolia. Pokud ve svých investicích hledáte více možností příjmu, zvažte spolupráci s finančním poradcem. Pokud nepracujete s finančním poradcem, nemusí být těžké ho najít. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned. 

• Při vytváření portfolia můžete použít SmartAsset's investiční kalkulačka které vám pomohou zjistit, kolik byste měli ušetřit v různých aktivech, abyste dosáhli svých finančních cílů.

 ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/erdikocak, ©iStock.com/kazuma seki

Příspěvek Kolik by vyplatila anuita 5 milionů dolarů se objevil nejprve na Blog SmartAsset.