Kolik peněz skutečně potřebujete na domácí zálohu

Navzdory náznakům ochlazování trhu s bydlením jsou ceny domů stále relativně vysoké, což vede k vyšším zálohám. 

Za poslední rok vzrostly průměrné zálohové platby v 50 největších metrech země o více než 35 %, uvádí Zpráva LendingTree, na základě 30letých hypotečních údajů s pevnou sazbou od 1. ledna do 10. října 2022.

Zatímco vysoké ceny domů a úrokové sazby mohou odtlačit některé kupce na vedlejší kolej, ti, kteří jsou stále na trhu, mohou mít „hlubší zdroje“, zejména pokud snižují stav, vysvětlil Keith Gumbinger, viceprezident hypotečního webu HSH.

Více pro osobní finance:
Jak se nejlépe postavit ke koupi domu podle finančních poradců
Vaše poslední šance, jak si zajistit 9.62% roční úrok pro dluhopisy série I, je 28. října
Federální spotřebitelský hlídač zvyšuje úsilí o potlačení „nevyžádaných poplatků“ v bankách

Zde je pět nejlepších metra s největšími zálohami.

V roce 2022 mělo těchto pět metropolí nejvyšší zálohy na základě údajů o hypotékách LendingTree od 1. ledna do 10. října 2022.

1. San Jose, Kalifornie: $142,006
2. San Francisco, Kalifornie: $131,631
3. Los Angeles, Kalifornie: $104,749
4. San Diego, Kalifornie: $98,593
5. Seattle, Washington: $96,056

S vyššími průměrnými hypotékami a ročními příjmy domácností není divu, že tyto metropole jsou na prvním místě seznamu. A tyto zálohy představují velký podíl na ročních výdělcích.

„Obecně platí, že čím více si můžete dovolit položit, tím nižší budou vaše konečné náklady,“ řekl Gumbinger.

Větší záloha znamená menší hypotéku, která „určitě může pomoci kompenzovat náklady na rostoucí úrokové sazby do určité míry,“ řekl.

Zatímco některé druhy hypoték umožňují zálohové platby až 3 %, budete muset platit hypoteční pojištění u půjček s nižší než 20 % a můžete zaznamenat vyšší úrokové sazby, řekl Gumbinger.

Průměrná úroková sazba u hypoték s fixní sazbou na 30 let je 647,200 XNUMX USD nebo méně stále nad 7% pro půjčky s 20% akontace.

„Více je obecně lepší, protože to pomáhá celkově snížit vaše náklady,“ dodal.

V roce 2021 byla střední akontace 13 %, přičemž téměř 4 z 10 využívali výnosy z předchozího prodeje domů, podle zpráva 2022 od Národní asociace realitních kanceláří.

Přes změkčení poptávky„Ceny domů jsou stále „výrazně vyšší než před dvěma lety“, přičemž mnoho kupujících se snaží snížit o 10 nebo 20 %, řekla Melissa Cohn, regionální viceprezidentka William Raveis Mortgage.

Střední prodejní cena domů byla 454,900 2022 USD během třetího čtvrtletí roku 337,500, ve srovnání s 2020 XNUMX USD během třetího čtvrtletí roku XNUMX, podle Federálního rezervního systému. datum.

Mnoho kupujících podle ní využívá možnosti nižší akontace, například 3 % nebo 5 % u konvenčních hypoték nebo 3.5 % u půjček Federal Housing Administration.

"S menšími zálohami je to v každém směru dražší," řekl Cohn. "Ale pro mnoho lidí je to jediný způsob, jak si mohou dovolit dostat se do svého domova." 

Zatímco menší zálohy znamenají vyšší úrokové sazby a pojištění hypoték, kupující domů mohou tyto výdaje v budoucnu snížit, uvedla. Když úrokové sazby klesnou, může existovat šance na refinancování a kupující mohou odstranit pojištění hypotéky, jakmile dosáhnou 20% vlastního kapitálu v domě, řekl Cohn.