Kolik skutečně potřebuji do důchodu? Fidelity chce, abyste do 10 let ušetřili 67násobek svého příjmu. Ale tady jsou 3 důvody, proč by to mohlo být úplně špatně

Každý touží po benchmarku. Dávají nám vedení, cíl, snadno pochopitelný standard. Není tedy divu, že jedním z nejoblíbenějších finančních vyhledávání na Googlu je nějaká variace této otázky: Kolik peněz budu potřebovat v důchodu?

Pro mnoho lidí je důchod zároveň bonanzou volného času, plného cestování, koníčků a vášnivých činností.

Ale jakmile opustíte tuto práci na plný úvazek - spolu s 401(k) zaměstnavatel zápas, zdravotní pojištění a další benefity — zde přicházejí vystřízlivění: Lékařská péče. Rostoucí náklady na všechno. A hnízdo sežrané požadovanými minimálními distribucemi, daněmi a dokonce i propady trhu.

Co však může být překvapivé, je to, že nedávná populární odpověď na otázku výše důchodu — Fidelity Investments' právní zástupce zbavit se 10násobku svého současného ročního příjmu do věku 67 let — může být jedna z nejvíce zavádějících rad na webu pro odchod do důchodu.

Pojďme prozkoumat, proč pravidlo 10 krát nemusí být vůbec dobré pravidlo.

Nenechte si ujít

Když 10krát nemusí stačit

Fidelity je vysoce uznávaným investičním domem a jejich rady mají kořeny v hlubokých zkušenostech s plánováním důchodu pro klienty. Někteří finanční experti se však domnívají, že desetinásobné doporučení Fidelity podstřeluje skutečné náklady na důchod.

Nedávno napsal finanční poradce Grant Cardone příspěvek na LinkedIn že inflace a riziko neplánovaných mimořádných výdajů – jako je katastrofická zdravotní událost nebo nově se objevující stav – by mohly znamenat, že cíl nesplní. Nejen, že by vás to nechalo odhalené, mohlo by to podkopat pocit finanční nezávislosti, který všichni v důchodu chceme.

Příběh pokračuje

Inflace a zdravotní náklady patří mezi výdaje, které šokují důchodce, kteří jednoduše nešetří dostatečně, řekl Cardone.

„Vím, že myšlenku, že ‚milion dolarů nestačí na důchod‘, je těžké spolknout,“ napsal. "Ale tvůj názor nemění realitu: milion dolarů už prostě není to, co býval."

Samotné zdravotní výdaje by si mnoho lidí mělo nechat psát tužkou, ne perem. Vezměme si vlastní pokyny společnosti Fidelity pro rok 2022, že 65letý americký pár odcházející do důchodu může očekávat, že v důchodu utratí 315,000 5 dolarů na lékařské a zdravotní výdaje, což je 2021% skok oproti roku XNUMX.

Dozvědět se více: Zde je, kolik má průměrný Američan ve věku 60 let na spoření na důchod – jak si stojí vaše hnízdo?

Když 10krát může být… příliš?

Dvě klíčové proměnné nabízejí Cardoneovi zajímavé počítadla. Za prvé: Kolik jste ochotni ušetřit na úkor užívání si více mobilních let?

Za prvé, zvažte, že převážná většina rad pro odchod do důchodu závisí na tom, co děláte dnes, abyste plánovali a financovali zítra. To je samozřejmě zvuková perspektiva. Ale je tam příliš mnoho dobrého?

Zvažte Cardoneovu radu jít za – možná mnohem dál – za pokyny Fidelity.

Použití důchodová kalkulačka53letý muž vydělávající 100,000 500,000 dolarů ročně, s 401 67 dolary ve věku 3,300(k) a který plánuje odejít do důchodu v 40 letech, by musel šetřit alespoň 1.6 XNUMX dolarů měsíčně – tedy téměř XNUMX % svého příjmu – aby dosáhl na hnízdo vejce asi XNUMX milionu dolarů.

Tato částka překračuje doporučení Fidelity a někteří lidé by mohli být schopni vysát tolik nebo více. Mnohým by však tato úroveň investic mohla ovlivnit kvalitu jejich života v předdůchodu a po splnění účtů a jiných závazků zbylo jen velmi málo.

Každý je jedinečný

Další proměnnou je představa o tom, jaké budou vaše priority ovlivnit vaše očekávané výdaje.

Strávíte prvních pár let v důchodu cestováním po světě? Pak ano, číslo Fidelity může být nízké, když zohledníte náklady na toto cestování plus všechny očekávané životní výdaje, když stárnete.

Je také možné, že se vaše potřeby a náklady v důchodu sníží.

Možná zjistíte, že si musíte vybrat dobrovolnictví před nepřetržitým cestováním, domácí vaření před jídlem venku nebo sportovní či umělecké koníčky před drahými auty. Ale s těmito kroky najednou zjistíte, že existuje mnohem větší šance, že vaše 5- nebo dokonce 3násobné úspory dosáhnou vzdálenosti za vás.

Co číst dál

Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.