Jak privátní správci majetku pomáhají klientům orientovat se ve složitých problémech s penězi?

To, že někdo nashromáždil hodně majetku, ještě neznamená, že má čas, chuť nebo dovednosti potřebné k jeho správě. Aby ze svých peněz vytěžili maximum, jednotlivci s vysokým čistým jměním se často obracejí na správce soukromého majetku investování poradenství a strategické finanční plánování.

Spíše než jen vyřizování vašich obchodů na newyorské burze nebo jiné burze, privátní správce majetku poskytuje holistický finanční program založený na vaší jedinečné situaci, s přihlédnutím k tomu, co vyděláváte, jaká aktiva vlastníte, a cíle vás a vaší rodiny – jak finanční a spíše osobní.

Jak pracují správci majetku

Služby správy soukromého majetku nabízí mnoho finančních institucí, včetně investičních makléřů a velkých bank. Když jsou tyto služby nabízeny v rámci institucí, jsou často zřízeny jako malé skupiny pod vedoucím manažerem, aby mohly svým klientům poskytovat personalizovanější služby. Existuje také mnoho nezávislých investičních poradců a portfoliových manažerů, kteří se řídí stejným modelem.

Úkolem soukromého správce majetku je zajistit, aby vaše krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé cíle nebyly v rozporu. Výprodej některých svých akcií, dluhopisy nebo ETF by se mohly zdát jako snadný způsob, jak uvolnit například nějakou likviditu. Mohlo by to však také poškodit celkové zdraví vašeho portfolia, které je ve své podstatě určeno k pokrytí širokých finančních potřeb vaší rodiny a zajištění pohodlně odejít do důchodu.

Přemýšlejte o tom takto: Nezkušení investoři nebo ti, kteří jsou jednoduše příliš zaneprázdněni vyděláváním peněz na to, aby je spravovali, nemusí chápat důsledky svých rozhodnutí a nakonec svázají své různé finanční zájmy do uzlu. Úkolem soukromého správce majetku je rozvázat tento uzel a splétat různé zájmy rodiny dohromady způsobem, který posílí celek.

Žádný renomovaný správce soukromého majetku nenabídne investorům univerzální řešení. Místo toho poskytují personalizovaný pohled na mnoho investičních nástrojů dostupných na trhu – nemovitosti, dluhopisy, akcie a nesčetné množství podob, které každý z nich nabývá. A budou se zabývat daňovými důsledky každého z nich a tím, jak mohou podpořit nebo omezit růst vašich financí v průběhu času.

Příběh pokračuje

Správci soukromého majetku nejsou levní. Většina účtuje klientům poplatek na základě procenta hodnoty aktiv umístěných pod jejich správu. Zatímco několik z nich stále funguje na provizích placených fondy, které uvádějí jménem klienta, mění se to kvůli obavám investorů, že by manažer mohl doporučit fond nebo jiný finanční produkt kvůli provizi, která je s ním spojena.

Většina soukromých správců majetku také vytváří přidružené dohody s právníky v oblasti rodinného práva, plánování nemovitostí a nástupnictví, jakož i účetních, daňových expertů a poskytovatelů pojištění. To jim pomáhá zajistit, aby měl každý klient přístup k odborným znalostem potřebným k zajištění rovnováhy ve finančních rozhodnutích jak pro vlastní generaci, tak pro generace, které teprve přijdou.

To je důležité, protože robustní finanční plán obsahuje více složek – plánování majetku, plánování odchodu do důchodu (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), správa aktiv, daňové plánování – z nichž každý má vlastní sadu miniaturních pohyblivých částí. Zdrceného investora si snadno může myslet, že by potřeboval osm paží a devět mozků chobotnice, aby tomu všemu dalo smysl. Soukromý správce majetku je ta chobotnice.

Více od MoneyWise

Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.