Změny federálního zákona upravující plány penzijního spoření umožňují zaměstnavatelům provádět odpovídající příspěvky na účty zaměstnanců 401(k) pomocí dolarů po zdanění jako u Roth 401(k). Zaměstnanci si mohou vybrat, zda budou příspěvky hrazeny po zdanění nebo před zdaněním.
Rozhodnutí nabídnout možnost nebo vůbec dorovnat příspěvky zaměstnanců je však na zaměstnavateli. Pokud zaměstnavatel nabízí možnost a zaměstnavatel se rozhodne přijímat odpovídající příspěvky po zdanění, daně z příspěvků zaměstnavatele Roth jsou splatné v běžném roce. Projdeme detaily.
Promluvte si s finančním poradcem o svém penzijním spoření.
Roth 401(k) Základy
Roth 401(k) je kvalifikovaný penzijní plán, který zaměstnancům umožňuje odložit plat. A místo toho, abyste dostávali peníze, když jsou vydělané, můžete je umístit na daňově zvýhodněný důchodový účet. Zaměstnavatelé se také mohou rozhodnout, že budou odpovídat příspěvkům zaměstnanců, což může výrazně zvýšit velikost a růst penzijního účtu.
Na rozdíl od běžných plánů 401(k), ve kterých zaměstnanci přispívají před zdaněním, jsou příspěvky Roth 401(k) prováděny poté, co zaměstnanec zaplatí daně z příjmu z přidané částky.
Pokud jste připraveni být spojeni s místními poradci, kteří vám mohou pomoci dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Výhodou tohoto uspořádání je, že výběry příspěvků a případných investičních výdělků lze vybrat bez daně poté, co zaměstnanec dosáhne věku 59.5 let a účet je alespoň pět let starý. Výběry z běžných účtů 401(k) jsou zdaněny jako pravidelný příjem, když si zaměstnanec vezme peníze z plánu.
Roth 401(k) Shoda
Donedávna musely být příspěvky zaměstnavatele odpovídající všem plánům 401(k) před zdaněním. Nový federální zákon s názvem Secure 2.0 Act tento požadavek mění.
Zákon Secure 2.0 umožňuje zaměstnavatelům nabídnout zaměstnancům možnost vybrat si, zda budou dostávat příspěvky odpovídající zaměstnavateli jako před zdaněním nebo po zdanění. Někdo, kdo pracuje pro zaměstnavatele, který nabízí Rothův vyrovnávací příspěvek, si může podle svého uvážení zvolit příjem shod před zdaněním nebo po zdanění.
Na rozdíl od některých ustanovení zákona Secure 2.0 je možnost párování zaměstnavatele Roth účinná okamžitě.
Zaměstnavatelé mohou přidat možnost do svých plánů 401(k) provedením změn v dokumentech plánu. Zaměstnanci se pak budou mít možnost rozhodnout, zda budou zápasy zaměstnavatele brát jako Roth po zdanění nebo jako pravidelné 401(k) příspěvky před zdaněním.
Příklad shody zaměstnavatele Roth
Párování podle zaměstnavatele může výrazně zvýšit tempo růstu penzijního spoření zaměstnance.
Pokud se například 35letý zaměstnanec vydělávající 60,000 3 USD ročně rozhodne odložit 1,800 % svého platu, bude to mít za následek, že zaměstnanec bude přispívat na důchod 30 8 USD ročně. Po 204,916 letech, za předpokladu XNUMX% tempa růstu a bez zohlednění zvýšení platů, by to vedlo k důchodovému spořicímu účtu v hodnotě přibližně XNUMX XNUMX $.
S odpovídajícím příspěvkem zaměstnavatele ve výši 3 % by to znamenalo další 1,800 30 $ ročně na účet. Po 8 letech, za předpokladu 408,826% roční návratnosti investice a bez zohlednění zvýšení platů, by to zhruba zdvojnásobilo částku na důchodovém účtu na přibližně XNUMX XNUMX $.
Vytěžit maximum z Rotha 401(k)
Za účelem co nejlepšího využití nových pravidel účtu 401(k) mohou zaměstnanci začít tím, že se zeptají správce penzijního plánu svého zaměstnavatele, zda zahrnuje možnost párování zaměstnavatele před zdaněním. Pokud tato možnost existuje, může z ní zaměstnanec vytěžit maximum tím, že si odloží alespoň takovou mzdu, jakou zaměstnavatel dorovná.
Roth penzijní účty jsou nejúčinnější, když příspěvky a výdělky mohou růst po dlouhou dobu. Začít spořit na důchod v mladším věku je proto důležitým způsobem, jak co nejlépe využít plán 401(k), který umožňuje zaměstnavateli po zdanění vyrovnat příspěvky ve stylu Roth.
Další možností, jak maximalizovat výhody daňově zvýhodněného penzijního spoření, je pravidelné navyšování příspěvků. Když jsou odklady mezd určeny jako procento z platu zaměstnance, automaticky se tím zvýší příspěvky, když zaměstnanec obdrží zvýšení platu. Chcete-li ušetřit ještě více, mohou zaměstnanci zařídit, aby 100 % jakéhokoli zvýšení platu přispělo na penzijní účet.
Závěrem
Změny zákonů ovlivňujících plány 401(k) nyní umožňují zaměstnavatelům nabízet zaměstnancům možnost přijímat příspěvky odpovídající zaměstnavateli do plánů na základě před zdaněním nebo po zdanění, podobně jako u Roth 401(k). Zaměstnanci budou dlužit daně z Rothových odpovídajících příspěvků v roce, kdy byly provedeny. Vyrovnávací příspěvky zaměstnavatele musí být okamžitě 100% převedeny.
Tipy pro sestavení penzijního plánu
Finanční poradce vám může pomoci postarat se o vaše finance, když jste v důchodu. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří obsluhují vaši oblast, a můžete si zdarma zavolat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Jsi podnikatel? Nebudete mít přístup k 401(k), ale nenechte to být záminkou k odkládání úspor na důchod. Stále můžete ušetřit otevřením SEP-IRA. SEP-IRA je relativně snadné založit a má flexibilní pravidla pro roční příspěvky.
Spořit na důchod může být problém, pokud nevyděláváte hodně peněz. Existuje však několik pobídek, které pomáhají jednotlivcům a párům s nízkým nebo středním příjmem. Jednou z výhod, kterou lze využít, je daňový kredit střadatele. Umožňuje oprávněným žadatelům získat slevu na dani ve výši až 50 % svých úspor na důchod.
Fotografický kredit: ©iStock.com/jygallery, Fotografický kredit: ©iStock.com/Charday Penn, Fotografický kredit: ©iStock.com/miniseries
Příspěvek Jak Roth 401(k) Matching funguje s vaším zaměstnavatelem appeared first on SmartAsset Blog.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html