Po zadavatel zemře, stát se správcem může být skličující, zvláště pokud jste odpovědní za distribuci majetku. Domy patří mezi nejcennější majetek v rodině z finančních a sentimentálních důvodů. Proto je důležité pochopit, jak převést majetek z a důvěřovat určenému příjemci. Když vlastník trustu zemře, správce může převést majetek z trustu pomocí vzdání se nároku nebo udělením listiny o převodu vlastnictví majetku na příjemce. Zde jsou podrobnosti o procesu a o tom, co dělat se zděděným majetkem, pokud jste příjemcem.
Plánování nemovitosti je složitý proces. Najděte si finančního poradce, který vám může pomoci ještě dnes.
Jak převést majetek z trustu po smrti
Převod majetku z trustu je úkolem správce. Obecně platí, že po smrti správce správce oznámí beneficientům trustu, uzákoní podmínky trustu a beneficienti obdrží majetek.
Kromě toho, smrt poskytovatele dělá důvěru neodvolatelný. V důsledku toho se ustanovení trustu stávají trvalými a příjemci je musí dodržovat, aby získali jakýkoli majetek. Příjemci tedy musí splnit specifické požadavky, jako je dosažení plnoletosti, aby zdědili majetek z trustu. Stejně tak má svou roli správce, popsanou následovně.
Převeďte Listinu na příjemce
Listina k nemovitosti uděluje vlastnictví, takže převod listiny na příjemce je zásadním prvním krokem. Konkrétně budete potřebovat a vzdání se nároku nebo dotační listina k převodu. Pravidla pro vyplňování takové dokumentace se v jednotlivých státech liší, proto se doporučuje spolupracovat s právníkem, abyste zajistili, že listina neobsahuje chyby.
Poskytněte informace o listině
Jako správce jste odpovědní za převodní listinu obsahující správné informace. Za prvé, listina by měla uvádět, že oprávněná nemovitost nekupuje. Navíc, protože převod není prodejem nemovitosti, příjemce nezaplatí daň z převodu.
Poté by listina měla deklarovat, jaký typ vlastnictví příjemce převezme. O tom, jakým způsobem bude nemovitost vlastnit, rozhoduje rodinný stav a finanční poměry příjemce.
Pamatujte, že některé státy vyžadují k převodu nemovitosti další dokumenty. Kromě toho mohou příjemcům uložit omezení vlastnictví majetku. V důsledku toho zkontrolujte předpisy svého státu, abyste pochopili, jaké informace o listině musí být platné.
Identifikujte hypotéky
Vynikající hypotéka na nemovitosti obvykle znamená, že beneficient přebírá spolu s majetkem i finanční břemeno. Pokud například na hypotéce domu zůstane 50,000 XNUMX USD, příjemce se stává odpovědným za splacení půjčky. Pro příjemce je proto klíčové komunikovat s poskytovatelem hypotéky a zjistit, zda po smrti původního vlastníka nepožaduje refinancování.
Nesplacené hypotéky se však v některých případech nemusí stát problémem příjemce. Konkrétně mohl důvěřovatel stanovit podmínky důvěřovat zaplatit zbytek hypotéky po smrti správce. Proto je nezbytné, aby správce prozkoumal svěřenecké dokumenty, aby zjistil, co se stane s hypotékou po smrti správce.
Založte listinu
Jakmile získáte potřebné podpisy a notářské ověření listina, podáte jej u městského nebo krajského vládního subjektu, který dohlíží na převody nemovitostí. Například, v závislosti na státě, můžete podat na rejstříku listin, na úřadě listin nebo na okresního úředníka. Podání obvykle stojí symbolický poplatek.
Co dělat, když zdědíte majetek od svěřenského fondu
Když získat majetek od trustu, máte tři základní možnosti: obsadit dům, prodat jej nebo pronajmout. Každá volba má své pro a proti. Pokud například dostanete dům bez hypotéky, mohlo by být finančně výhodné prodat svůj současný dům a přestěhovat se do toho od svěřenského fondu. Dům však může potřebovat opravy nebo nebude mít správnou velikost pro počet obyvatel.
Pokud nastěhování není možné nebo žádoucí, prodej nemovitosti může přinést značné peníze. Navíc se zbavíte povinnosti platit daň z nemovitosti a udržovat domácnost v dobrém stavu. Stávající hypotéka a nutné opravy však mohou snížit zisky z prodeje.
Za třetí, pronájem domu nájemníkům může přinést měsíční příjem a přinést daňové úlevy specifické pro pronajímatele, jako jsou odpočty nákladů na opravy a služby. To znamená, že správa nemovitostí k pronájmu může být drahá a časově náročná, takže vybírání nájemného může být bolest hlavy namísto snadného pasivního příjmu.
Daňové důsledky zděděného majetku z trustu
Dědění majetku obvykle v té době nezpůsobuje konkrétní daňové úlevy nebo výdaje. Místo toho, co uděláte s majetkem daňové dopady po silnici. Absence federální dědické daně ve většině případů činí dědění majetku zdarma.
Šest států však zpoplatňuje dědická daň sourozencům, tetám, strýcům a tchánům. Pensylvánie a Nebraska uvalují dědickou daň na děti a vnoučata. V důsledku toho platí, že čím méně jste spřízněni s poručitelem, tím pravděpodobněji budete platit státní dědickou daň.
Stejně tak prodej domu nemusí mít významné daňové důsledky kvůli IRS step-up pravidlo. Když nemovitost získáte, „navýšíte“ její hodnotu na aktuální trh. Řekněme například, že váš prarodič koupil dům za 50,000 300,000 dolarů a po smrti vám ho předal. Dům je oceněn na 250,000 XNUMX USD, když jej obdržíte, ale protože je tato hodnota zvýšena, nebudete platit daně z kapitálových výnosů za zvýšení o XNUMX XNUMX USD. Pokud se domníváte, že hodnota v tomto období prudce vzroste, můžete postupné hodnocení odložit o šest měsíců.
Pamatujte na kapitálové zisky
Pokud však dům prodáte za cenu vyšší, než je jeho navýšení, budete platit daně z kapitálových výnosů. Pokud použijete výše uvedený příklad, pokud jste prodali dům za 350,000 50,000 USD, budete povinni platit daně z kapitálových zisků za dalších 500,000 250,000 USD. Naštěstí IRS vyloučí až XNUMX XNUMX USD z daní z kapitálových výnosů pro páry a XNUMX XNUMX USD pro jednotlivce v situacích, jako je tato, pokud byl domov vaším primárním bydlištěm alespoň dva z pěti let.
Pamatujte, že pronájem domu může také přinést daňové výhody. Můžete si například odečíst náklady na vylepšení domova a získat daňovou úlevu na odpisy hodnoty nemovitosti. Podobně, pokud se rozhodnete bydlet v domě a neprodat jej, můžete si užívat daňové výhody z vlastnictví domu, jako jsou odpočty na dani z nemovitosti nebo práce v domácí kanceláři.
Závěrem
Převod majetku z trustu po smrti správce je vícestupňový proces, ve kterém správce vyplní listinu, identifikuje hypotéky a převede vlastnictví na příjemce. Příjemci příjem nemovitosti obecně nepociťuje daňové nevýhody, ale může si vzít hypotéku spolu s domovem. V důsledku toho dědit majetek znamená rozhodovat se mezi bydlením v domě, jeho pronájmem nebo prodejem. Opět platí, že tyto volby mají obvykle pozitivní nebo neutrální daňové důsledky díky pravidlu zvýšení IRS. Protože je však každá finanční situace jedinečná, je důležité pochopit daňové důsledky nakládání se zděděným majetkem.
Tipy na převod majetku z trustu
Zdědění domu může být finanční výhodou – ale nerozumné nakládání s novým majetkem vás může stát. Zvážit konzultace s finančním poradcem které vám pomohou porozumět důsledkům prodeje, pronájmu nebo obývání domu. Najít kvalifikovaného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Zděděný majetek může být cenný. Pokud nepotřebujete druhý domov, prodej domu vám může pomoci dosáhnout vašich finančních cílů. Chcete-li tuto příležitost využít co nejlépe průvodce prodejem zděděného majetku.
Fotografický kredit: ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/coldsnowstorm, ©iStock.com/stu99
Příspěvek Jak převést majetek z trustu po smrti se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/beneficiaries-transfer-property-trust-death-140014943.html