Zajištění dlouhodobé finanční stability blízké osoby se speciálními potřebami může být výjimečně matoucí proces. Veřejné programy jako Medicaid a Supplemental Security Income (SSI) je zajistí a zaplatí za jejich služby po zbytek jejich života. Ale jejich způsobilost pro tyto programy závisí na tom, zda zůstanou pod přísnými limity zdrojů 2,000 XNUMX $. Bylo přijato několik zákonů, které umožňují rodinám, které vědí, vyčlenit miliony dolarů pro lidi se speciálními potřebami, aniž by to ovlivnilo jejich způsobilost pro programy s nízkými příjmy. Dva nejběžněji používané plány dnes jsou trusty se speciálními potřebami a účty ABLE. Můžete pracovat s a Finanční poradce abyste se ujistili, že jsou vaše finance v pořádku a vytvořili jste finanční plán pro své dítě.
Porozumění limitům zdrojů
Doplňkový příjem ze zabezpečení (SSI) a Medicaid oba mají limity na započitatelné zdroje jednotlivce nebo páru, aby byly způsobilé. SSI je federální program spravovaný správou sociálního zabezpečení, takže jeho limity jsou v USA standardní.
Zdroj SSI limit je 2,000 1984 USD pro jednotlivce a nezměnil se od roku 6,000. Pokud by držel krok s inflací, limit zdrojů by nyní činil téměř XNUMX XNUMX USD. Překročení limitu zdrojů má za následek okamžitou úplnou ztrátu nároku na dávky za měsíc, který překročíte.
Pokud během pravidelného přezkumu dávek označovaného jako nové určení zjistí, že někdo překročil limit zdrojů, nebude způsobilý a bude muset vrátit veškeré výhody, které obdržel. Pokud překročí limit zdrojů po dobu dvanácti po sobě jdoucích měsíců, výhody budou ukončeny a budou muset znovu zažádat.
Medicaid je spravován každým státem a zatímco mnohé počítají zdroje stejným způsobem jako SSI, některé mají jiné limity zdrojů a mírně odlišné způsoby počítání zdrojů. Budete muset zkontrolovat u svého státu, jaký je jejich limit zdrojů a jaká aktiva vylučují.
Jak SSI počítá zdroje
Správa sociálního zabezpečení počítá téměř vše s peněžní hodnotou nebo to, co lze snadno převést na hotovost jako zdroj při zvažování způsobilosti SSI. Budou vylučovat hodnotu jednoho majetku používaného jako primární bydliště a jednoho vozidla používaného pro přepravu. Až 100,000 XNUMX $ na účtu ABLE je vyloučeno. Úplný zůstatek trustu se speciálními potřebami může být vyloučen, pokud pracovníci Správy sociálního zabezpečení usoudí, že trust splňuje požadavky.
ABLE účty
Dosažení lepší životní zkušenosti (Schopný) účty byly vytvořeny po schválení zákona ABLE z roku 2014 a jsou vzrušující, relativně novou možností.
Účty ABLE fungují podobně jako Plány 529. Přispívat do nich může kdokoli a některé státy nabízejí daň srážky za příspěvky na účty ABLE. Prostředky na účtech ABLE lze investovat a peníze na účtu rostou osvobozeny od daně a mohou být odebrány bez daně pro kvalifikované osoby invalidita nákladů.
Mezi kvalifikované výdaje na invaliditu patří:
Maximální celkový roční limit příspěvku na účet ABLE je 16,000 2023 $ v roce 100,000. I když neexistuje žádný limit, kolik peněz můžete mít na účtu ABLE, z výhod SSI je vyloučeno pouze prvních XNUMX XNUMX $. Limity pro Medicaid v závislosti na vašem státě, proto se obraťte na kancelář Medicaid vašeho státu.
Trusty pro speciální potřeby
Trusty se zvláštními potřebami vám umožňují ukrýt pro vašeho milovaného mnohem více peněz než jiné cesty. Pokud jste již zakoupili nemovitost a vozidlo a financovali jste maximálně 100,000 XNUMX $ na účtu ABLE, možná je čas zvážit otevření trustu.
Trusty se zvláštními potřebami jsou složité právní nástroje a jejich založení a udržování může stát tisíce až desítky tisíc. I poté, co utratíte všechny peníze na založení trustu s renomovaným právníkem, stále nemusí splňovat požadavky.
Zpracování a finalizace důvěřovat rozhodnutí je proces, který může v rámci Správy sociálního zabezpečení trvat několik let, a to vše v době, kdy jsou dávky vašeho blízkého pozastaveny. Školení v rámci SSA je omezeno na určování důvěry a rozhodnutí o důvěře jsou často přijímána nesprávně, počítá se s nimi jako se zdrojem a nesprávně se odmítají výhody.
Pokud k tomu dojde, budete mít možnost se odvolat, ale i tak to může zabrat více času, papírování a bolesti hlavy, než by stálo za to, kdybyste místo toho mohli vložit peníze na účet ABLE, primární bydliště a vozidlo pro svého milovaného.
Medicaid Payback
Všechny účty ABLE a většina trustů se speciálními potřebami zahrnují kontroverzní funkci běžně nazývanou „Medicaid payback“ nebo „Medicaid clawback“. Toto ustanovení uvádí, že když majitel účtu ABLE zemře, Medicaid může být splacen za služby, které mu poskytl, ze zbývajícího zůstatku.
Medicaid si vezme zpět peníze pouze za služby, které poskytl po otevření účtu. Například Jane Smithová dostávala od svého narození v roce 5,000 ročně 1970 1 USD ve službách Medicaid. 2020. ledna 1 si otevřela účet ABLE a zemřela 2022. ledna 100,000 se 10,000 XNUMX USD na účtu ABLE. Medicaid by požadoval pouze XNUMX XNUMX $ za dva roky služeb, které poskytoval poté, co si otevřela svůj účet a než zemřela.
Trusty pro zvláštní potřeby obvykle fungují podobným způsobem, přičemž peníze, které v trustu zůstanou po smrti příjemce, se vrátí Medicaid služby poskytované po založení trustu.
Bottom Line
Pokud váš blízký závisí na šekech SSI nebo výhodách Medicaid, neobtěžujte se s trustem se speciálními potřebami, pokud mu nechcete zanechat značný majetek. Přispěním na účet ABLE získáte daňový odpočet a nebude vyžadovat zdlouhavý proces schvalování a odvolání. Efektivní používání těchto programů může výrazně zvýšit finanční příležitosti někoho, kdo má postižením.
Tipy pro úsporu
Může být obtížné najít plán, který vám vyhovuje, pokud jde o odkládání peněz stranou na různé věci. To může být ještě obtížnější, pokud máte dítě se speciálními potřebami. Finanční plánovač vám může pomoci vytvořit správný plán spoření a zajistit, aby bylo vaše dítě finančně připraveno. Najít správného finančního poradce nemusí být těžké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až se třemi prověřenými finančními poradci, kteří slouží vaší oblasti, a můžete bezplatně popovídat se svými poradci, abyste se rozhodli, který z nich je pro vás ten pravý. Pokud jste připraveni najít poradce, který vám pomůže dosáhnout vašich finančních cílů, začněte hned.
Měli byste přemýšlet o nastavení nouzový fond pro vaše děti. Tímto způsobem, když zažijí těžké časy, budou se mít o co opřít. Můžete dokonce použít jeden z nejlepší spořicí účty abyste mohli začít.
Fotografický kredit: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Příspěvek Trusty pro speciální potřeby vs. ABLE účty se objevil nejprve na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html