Jak velké bude vaše vrácení daní? Letošní změny ztěžují odhad

Letos může být pro Američany těžší odhadnout, jak velká – nebo malá – může být jejich refundace daní.

Vzhledem k tomu, že změny z éry pandemie jsou pryč, mnoho daňových poplatníků může vidět menší refundace, zejména rodiny s nižšími příjmy. Ale vylepšený úvěr zahrnutý v loňském zákoně o snižování inflace může znamenat větší pro hrstku. Další vývoj – jako například vypršení klíčové daňové úlevy pro vlastníky domů, ztráty v kryptoinvesticích a životní změny – může také ovlivnit, jak velká nebo malá by mohla být refundace daňových poplatníků.

Pro mnoho Američanů je důležitá výše vrácených daní, protože je to často jejich největší výtěžek v roce, který vyčleňují na úspory, dovolenou, splátky dluhů nebo dokonce na pokrytí základních potřeb.

„Náhrady obdržené při zdanění mohou být pro mnohé příležitostí ušetřit, splatit dluhy a investovat do dlouhodobých aktiv,“ řekla Yahoo Finance Joanna Ain, přidružená ředitelka pro politiku neziskové organizace Prosperity Now. "Mohou tvořit až 30 % ročního příjmu nízkopříjmové rodiny."

Výhody amerického záchranného plánu vypršely

Průměrná refundace v loňském roce byla 3,176 28 USD k XNUMX. říjnu, podle údajů nejnovější údaje dostupné od IRS, což je téměř o 13 % více z 2,815 2021 USD na konci roku XNUMX. Tento nárůst byl z velké části způsoben zvýšenými kredity zavedenými společností Americký zákon o záchraně které nyní vypršely.

Zejména daňový kredit na dítě (CTC), kredit na daň z příjmu (EITC) a kredit na péči o dítě a závislé osoby se vrátily na úroveň před COVID.

Rozšířený kredit CTC nebyl poskytnut, takže daňoví poplatníci mohou dostávat pouze $2,000 na vyživované dítě ve srovnání s minulým daňovým obdobím $3,600. Na rozdíl od minulého roku se také nevrací, což znamená, že daňoví poplatníci nedostanou celý kredit, pokud bude vyšší než daň, kterou dluží.

"Vzhledem k tomu, že daňový kredit na dítě nebude v roce 2022 vratný, bude mnoho rodin s nižšími příjmy z tohoto kreditu zcela vyřazeno," řekl Ain. "Jinými slovy, rodiny s nejnižšími příjmy, rodiny, které to nejvíce potřebují, již nemohou získat plný kredit."

Příběh pokračuje

Ostatní, kteří se stále kvalifikují pro CTC, mohou letos ve skutečnosti vidět větší refundaci, i když má kredit nižší hodnotu. Zmizely totiž i zálohové platby za CTC.

„Vzhledem k tomu, že již neexistují měsíční platby, lidé by mohli vidět větší částku refundace v době zdanění, protože celá část Child Tax Credit v roce 2022 přijde v rámci daňové sezóny jednou jednorázovou částkou,“ řekl Ain, „spíše než aby byla doručována měsíčně za šest. měsíců – jako tomu bylo v roce 2021.“

V loňském roce byla také zvýšena hranice příjmu EITC pro samoživitele bez dětí, přičemž mnozí dostávali tolik $1,502 za kredit. Tento rozšířený kredit nebyl poskytnut, takže způsobilí jednotlivci bez dětí mají v této daňové sezóně nárok na maximálně 500 USD podle EITC.

Podobně byl pro tento rok snížen i kredit na péči o děti a závislé osoby – který zahrnuje kapesné na péči o děti a denní tábory. Loni ten kredit stál za to $8,000 pro jednoho závislého. Toto daňové období je $2,100.

Ostatní daňové úlevy z období pandemie zmizely

Protože pandemie COVID zasáhla mnoho neziskových a charitativních organizací, v roce 2020 Zákon CARES umožnilo svobodným žadatelům a manželským párům, které podaly žádost společně, odečíst až 300 USD na charitativních darech, aniž by museli rozepisovat svůj výnos. Oddaní daňoví poplatníci, kteří podávají samostatně, si mohli odečíst až 150 $.

V roce 2021, to byl rozšířen nadlinkový odpočet ještě více. Jednotlivci a ti, kteří se přihlásili samostatně, mohli získat odpočet až 300 USD, zatímco manželské páry, které podávají společně, si mohou odečíst až 600 USD.

Daňoví poplatníci, kteří letos podávají daňové přiznání za rok 2022, musí rozepsat pomocí Formulář plánu A odečíst případné charitativní příspěvky. Nadřádkový odpočet byl odstraněn.

Lepší daňová úleva v zákoně o snižování inflace

Zákon o snižování inflace (IRA) z roku 2022 zvýšil daňovou úlevu na solární panely z 26 % nákladů na 30 % a vztahuje se zpětně na panely zakoupené v roce 2022, bez omezení kreditu a bez omezení příjmu.

Zákon navíc odstranil hlavní omezení pobytu, což znamená, že nárok mají i majitelé domů, kteří instalovali solární panely na druhé domy. To by mohlo zvýšit náhradu pro majitele domů, kteří nainstalovali solární panely v roce 2022.

Tento zákon však řidičům trochu ztížil možnost využít výhod Kvalifikovaný zásuvný kredit pro motorové vozidlo s elektrickým pohonem. Ti, kteří si loni koupili nové elektrické vozidlo (EV), mají nárok na kredit, který má hodnotu maximálně 7,500 XNUMX USD v závislosti na kapacitě baterie.

I když by tento kredit mohl zvýšit refundaci daňových poplatníků, ti, kteří koupili vozidlo mezi 17. srpnem 2022 a 31. prosincem 2022, musí prokázat, že vozidlo prošlo konečnou montáží v Severní Americe, aby se kvalifikovali. Tento požadavek se nevztahuje na vozidla zakoupená dříve v roce 2022, kdy zákon nebyl podepsán.

Odpočet pojistného na hypotéku vypršel

Majitelé domů, kteří platí pojistné na hypotéku (MIP) nebo za soukromé hypoteční pojištění (PMI), si toto již nemohou odečíst ze svých podrobných daní. Věřitelé obecně požadují pojištění hypotéky jako ochranu v případě nesplácení pro majitele domů, kteří při koupi domu dají méně než 20 %.

Odpočet — který byl uzákoněn podle § 419 Zákon o daňových úlevách a zdravotní péči z roku 2006 a každoročně prodlužováno do roku 2021 – nebylo obnoveno pro daňový rok 2022 a již není k dispozici pro rozepsání. To může snížit náhradu pro dotčené vlastníky domů.

Prodej bitcoinů nebo kryptoměn se ztrátou

Pokud kryptozima poškodila vaše digitální aktiva, můžete si některé z těchto ztrát odečíst, pokud jste mince prodali, čímž se sníží váš zdanitelný příjem a potenciálně se zvýší vaše vrácení daní.

Tyto ztráty mohou být nejprve použity k vyrovnání jakýchkoli kapitálových zisků, které jednotlivec může mít. Pokud ztráty převýší zisky, daňoví poplatníci si mohou odečíst až 3,000 XNUMX $ kapitálových ztrát za daňový rok oproti běžnému příjmu, jako jsou mzdy, platy a příjmy z podnikání.

IRS také umožňuje daňovým poplatníkům převádět jakékoli zbývající kapitálové ztráty na neurčito do budoucnosti s limitem čisté kapitálové ztráty 3,000 XNUMX $ ročně.

Osobní změny

A konečně, další důvod, proč může být vaše refundace daní letos větší nebo menší, závisí na vašich životních změnách. Sňatek nebo rozvod změní váš status daňového přiznání, zatímco mít děti nebo péče o stárnoucí rodiče vám umožní využívat různé kredity.

Kdykoli máte velkou životní událost, je také důležité znovu se podívat na srážky z výplaty, abyste se ujistili, že je odebíráno dostatečné množství na daně, takže neskončíte s nižší než očekávanou refundací nebo v horším případě dlužíte IRS. příští rok.

„Trocha daňového plánování vám nyní může pomoci udržet si více peněz,“ řekl Yahoo Finance Dwight Nakata, certifikovaný finanční plánovač a CPA ve společnosti YNCPAs. "Přemýšlejte o změnách, které se staly ve vašem životě a které mohou změnit vaše daňové strategie - jako je odchod do důchodu, splacení hypotéky, zahájení nového podnikání, nové dítě, rozvod nebo úmrtí ve vaší rodině."

Ronda je hlavní reportérkou pro osobní finance pro Yahoo Finance a právník se zkušenostmi v oblasti práva, pojišťovnictví, vzdělávání a státní správy. Sledujte ji na Twitteru @writesronda

Přečtěte si nejnovější trendy v oblasti osobních financí a novinky z Yahoo Finance.

Postupujte Yahoo Finance na X, instagram, Youtube, facebook, Flipboard, a LinkedIn

Gabriella Cruz-Martinez a Rebecca Chen přispěly k tomuto článku.