Kupci domů zažívají okamžik „příchod k Ježíši“, protože sazby hypoték nyní dosahují 7 % – zde se očekává, že se situace zlepší

Sazba nejoblíbenějšího amerického úvěru na bydlení poprvé za 7 let přesáhla 20 %, protože trh s bydlením čelí potenciálně dlouhému zpomalení.

Rychle rostoucí úrokové sazby hypoték si vybraly daň na nákupech domů a prognózy ukazují pokračující oslabení do roku 2023.

Prodej domů a nové nabídky dosáhly rekordních minim od prvních dnů pandemie a více než 20 % prodejců v září podle realitní firmy Redfin snížilo svou požadovanou cenu.

"Lidé přišli k Ježíši kvůli trhu s bydlením," řekl generální ředitel Redfin Glenn Kelman Rozhovor na CNBC tento týden.

"Takže lidé, kteří jsou stále na trhu mířící na Den díkůvzdání, touží prodat, ale většina lidí své nabídky právě stahuje."

Nenechte si ujít

30leté hypotéky s pevnou sazbou

Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou na 30 let dosáhla tento týden v průměru 7.08 % oproti 6.94 % minulý týden, gigant hypotečního financování Informoval o tom ve čtvrtek Freddie Mac.

Loni touto dobou byla 30letá sazba v průměru 3.14 %.

Se sazbami nad 7 % se mnoho nakupujících z domova usazuje na dlouhé čekání na vedlejší koleji, protože vyšší náklady na půjčky je zcela vytlačily z trhu.

„Cenová dostupnost pro kupce domů zaznamenala v září obrovský zásah,“ řekl Edward Seiler, přidružený viceprezident pro ekonomiku bydlení Asociace hypotečních makléřů (MBA).

"S pokračujícím růstem hypotečních sazeb se kupní síla dlužníků snižuje," řekl. "Střední výše úvěru v září byla 305,550 340,000 USD - mnohem méně než únorový vrchol XNUMX XNUMX USD."

Ti, kteří nakupují, čelí mnohem vyšším měsíčním platbám. Podle MBA se od začátku roku 558 zvýšila národní střední hypoteční splátka o 40.4 $ – neboli 2022 % – index která měří, jak se měsíční splátky hypotéky liší v závislosti na příjmu v průběhu času.

Příběh pokračuje

15leté hypotéky s pevnou sazbou

Průměrná sazba na a 15letá hypotéka s pevnou sazbou byl tento týden 6.36 % oproti 6.23 % minulý týden, říká Freddie Mac.

Před rokem dosahoval 15letý úvěr na bydlení v průměru 2.37 %.

Jedním z důvodů, proč úrokové sazby hypoték tak prudce vzrostly – a tak rychle – je Federální rezervní systém neochvějné túry na úrokovou sazbu, která určuje trend – snahu zpomalit ekonomiku a snížit závratně vysokou inflaci.

I když Fed nestanovuje sazby hypoték přímo, změny v sazbě federálních fondů v konečném důsledku ovlivňují to, co spotřebitelé zaplatí za půjčení peněz na různé položky, včetně aut a domů.

5letá hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou

Typická sazba pětileté hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou, neboli ARM, byla tento týden 5.96 %, což je nárůst oproti minulému týdnu, kdy byla v průměru 5.71 %.

Loni touto dobou dosahoval pětiletý ARM v průměru 2.56 %.

ARM začínají obdobím pevných úrokových sazeb – obvykle mezi třemi a 10 lety. Sazby jsou obvykle nižší než u půjček s pevnou sazbou, jako je oblíbenější hypotéka na 30 let.

Po počátečním období se sazba na ARM upraví nahoru nebo dolů na základě benchmarku, jako je např hlavní sazba.

Co se děje s cenami domů

I když se ceny domů v některých oblastech snižují, na většině trhů zůstávají relativně vysoké. V kombinaci s vyššími výpůjčními náklady už pro mnoho Američanů není nákup domu možný.

"Mnoho potenciálních kupců domů se rozhodlo počkat a zjistit, kam trh s bydlením skončí, což bude tlačit poptávku a ceny domů dále dolů," řekl Sam Khater, hlavní ekonom Freddie Mac.

Projekt Index cen domů Case-Shiller srpen znamenal pátý měsíc za sebou zpomalující roční zhodnocování cen domů. Index vykázal 13% zisk z 15.6% v červenci.

Podle prognózy Home Price Index společnosti CoreLogic se roční růst do prosince zpomalí na 9 % a do konce března 1 klesne na méně než 2023 %.

Vysoké úrokové sazby hypoték vážně ovlivňují cenovou dostupnost na trzích na západním pobřeží a na západě hor, říká CoreLogic.

Počet žádostí o hypotéku nadále klesá

Index měřící objem žádostí o hypotéku klesl minulý týden o dalších 1.7 % ve srovnání s týdnem předchozím Týdenní průzkum MBA.

Konkrétně žádosti o hypotéky na nákup domů klesly o 2 % na nejpomalejší tempo od roku 2015, zatímco žádosti o refinancování v podstatě stagnovaly. Ve srovnání s loňským rokem poklesly hypoteční úvěry na nákup o 42 % a refis klesly o 86 %.

„Pokračující trend rostoucích hypotečních sazeb nadále stlačuje aktivitu při podávání žádostí o hypotéku, která zůstala nejpomalejším tempem od roku 1997,“ řekl Joel Kan, viceprezident a zástupce hlavního ekonoma MBA.

Očekává se, že průměrná sazba u hypotéky s fixací na 30 let dosáhne vrcholu v posledním čtvrtletí letošního roku a poté začne klesat v roce 2023, podle nejnovějších zpráv. Prognóza MBA.

„Prognóza MBA očekává, že jak ekonomická slabost, tak oslabení trhu s bydlením v roce 2023 povede k 3% poklesu počtu nákupů, zatímco objem refinancování se očekává pokles o 24 %,“ řekl Kan.

Co číst dál

• Téměř tři čtvrtiny kupujících pandemických domů litují – zde je to, co potřebujete vědět než předložíte tuto nabídku

• „Není čas být chamtivý“: Domácí ploutve jsou nyní spáleny poklesem bydlení v USA a snižují ceny, aby snížily ztráty – tady jsou dva velké důvody proč

• Koupili jste dům před rokem 2022? Pokud je odpověď „ne“, budete pravděpodobně v příštím desetiletí na špatném konci finanční nerovnosti – tady je proč

Tento článek poskytuje pouze informace a neměl by být vykládán jako rada. Je poskytován bez jakékoli záruky.