Zde je důvod, proč mohou zdravotní spořící účty přispívat k nerovnosti

Nový výzkum naznačuje, že populární způsob, jak ušetřit na hotových léčebných výdajích, může přispívat k nerovnosti ve zdravotní péči.

Zdravotní spořicí účty jsou daňově zvýhodněné účty dostupné Američanům s vysoce odpočitatelnými zdravotními pojištěními. Federální zákon je zavedl v roce 2003. Od té doby se HSA rychle rozrostly, protože zaměstnavatelé přijali pro své zaměstnance plány s vysokou spoluúčastí, aby ušetřili peníze.

HSA nabízejí třístupňovou přestávku u daní z příjmu: příspěvky jsou osvobozeny od daně, stejně jako investiční výdělky a výběry za způsobilé léčebné výlohy.

Při optimálním použití patří podle finančních poradců mezi nejúčinnější způsoby, jak ušetřit a vybudovat bohatství.

Podle nové zprávy zveřejněné Institutem pro výzkum zaměstnaneckých výhod však černí a hispánští střadatelé, ženy a jednotlivci s nízkými příjmy nevyužívají účty tak efektivně jako ostatní, například muži, lidé s vyššími příjmy a bílí a asijští střadatelé.

Dřívější skupiny mají tendenci přispívat méně peněz do HSA, mají menší zůstatky a investují tyto prostředky méně často – dynamika, která může posílit a prohloubit nerovnosti v oblasti zdraví, které již existují na základě rasy, pohlaví a příjmů, podle zprávy.

„Rasově založené, etnické a příjmové nesrovnalosti v používání HSA jsou problematické,“ uvádí zpráva, jejímž autorem je Jake Spiegel, výzkumný pracovník Institutu.

„V rozsahu, v jakém se ti, kdo jsou zapsáni [do vysoce odpočitatelných zdravotních plánů] nezapisují také do HSA, nevyužívají plně daňové výhody, které HSA nabízejí nebo neušetří dostatečnou částku, může být pro ně obtížnější zaplatit léčebné výlohy a může zpozdit potřebnou péči nebo se jí úplně vzdát,“ napsal. "Odkládání nebo vzdání se péče má škodlivé účinky na zdraví."

Podle EBRI je asi 58 % pracovníků v soukromém sektoru zapsáno do plánu zdravotního pojištění s vysokou spoluúčastí. Tyto plány mají obecně nižší měsíční pojistné, ale vyšší kapesné výdaje. Celková aktiva HSA zastínila 100 miliard dolarů v lednu, podle poradenské firmy Devenir.

Bílí držitelé účtů mají průměrný zůstatek HSA 5,004 3,438 USD, zatímco černí a hispánští střadatelé mají 3,737 XNUMX USD a XNUMX XNUMX USD.

Tento rozdíl není způsoben délkou vlastnictví účtu; každý měl svůj HSA zhruba stejnou dobu (v průměru tři roky), podle EBRI.

Místo toho je to z velké části díky příspěvkům: bílí střadatelé přispívají na své účty v průměru každý rok 1,806 494 dolary, což je částka, která zastiňuje černošské a hispánské střadatele o 412, respektive XNUMX dolarů.

Bílí a asijští střadatelé také odebírají větší a častější distribuce ze svých účtů než černí a hispánští střadatelé, což naznačuje, že utrácejí více peněz za zdravotní péči, uvádí zpráva.

Zpráva se nezabývala širšími socioekonomickými faktory, které hrají roli. Údaje však odrážejí širší rozdíly v bohatství a příjmech mezi Američany.

Bílí drželi na konci roku 84 142 % ze 2021 bilionů dolarů v americkém bohatství, podle do Federálního rezervního systému. Pro srovnání, černoši drželi 4 % a Hispánci 2.5 %.

Průměrný černošský a hispánský střadatel může mít méně prostředků na to, aby mohl každý rok přispívat penězi na HSA nebo použít jiné prostředky na hotové lékařské náklady (a tím odkládat výběry HSA a stavební spoření na budoucí roky).

Zpráva EBRI je založena na údajích pro více než 11 milionů účtů. Používá PSČ (ta, která jsou nepřiměřeně bílá, černá, nebílá hispánská nebo asijská) jako proxy pro příjem, rasu a etnický původ.